設定上限,事前提醒
4.大筆支出也能事先預告:
3月要繳保費、8月要繳註冊費、1月要準備過年紅包,不管是未來的哪一天要支出任何金額,你都可以事先輸入日期、支付明細與金額,並設定幾天前開始提醒「未來應付款」。
行事曆提醒
5.動態管理不同支付工具:除了現金消費,信用卡也是常見的付款方式,但信用卡因為有延遲付款的功能,到底刷卡是該算成哪一天的消費呢?這套軟體可以依照每張信用卡的扣款日不同,分別記錄不同卡片的消費金額與扣款日期,且在餘額累計時,則會依照扣款日期扣除,讓戶頭餘額與實際支出一致。
動態管理不同支付工具
6.隨時查帳,一目了然:這套軟體除了當月消費的分析統計外,也具有年度彙整功能。在年度總表中還可以進一步秀出各種消費分類的支出占比(區域圖或圓餅圖),不管何時想要查帳,都可以一目了然。
隨時查帳,一目了然
「趁年輕時省一點,就是希望自己可以比別人早點享福,」廖聖哲微笑地說。在薪水漲幅追不上物價漲幅的年代,廖聖哲夫妻卻可以靠著堅定的記帳執行力,嚴控消費支出,每月有效省下2萬元的開銷。足以顯見,只要你能精準記帳,理財就成功了一大半。當然,善用記帳軟體,也能事半功倍,讓記帳變成輕鬆事。
消費分類3部曲
消費細項該如何分類?WMTC財富管理培訓中心執行長曾志堯與普羅財經行銷部協理陳若雲做出以下建議。
1部曲 先歸納必要支出 與非必要支出兩大類
必要支出包括房貸、稅金、水費、電費、瓦斯費、伙食費、教育費等;非必要支出則是包括了娛樂、治裝費等。
2部曲 歸類
依照「食衣住行育樂」大項歸類,並訂出消費上限,將必要支出與非必要支出細項納入「食衣住行育樂」的個別歸納中,另闢「其他」類別來統計無法歸類的項目。
3部曲 檢討非必要支出
當透過記帳可以進一步掌握支出預算時,就可以檢討「非必要支出」中有哪些支出可以調整,修正消費習慣。
※3種支付工具效益評估表
不同的支付工具各有優缺點。信用卡雖具有延遲付款的好處,相對隱含了「誘發過度消費」的風險,因此廖聖哲夫妻還是寧願以現金來支付開銷。
「現金付帳讓你可以感覺到荷包正在縮水,物價上漲的威力也提醒你要更努力嚴控支出,」他的妻子趙迨麟說,透過記帳,她很清楚的知道2007年奶粉漲了4次,尿布漲了3次,而且本來2萬元的現金可以用25天,但是現在只能夠用18天。
1. 現金
優點
◎隨時支付
◎可使用場所最多
◎現金購物還可以殺價
◎明顯感受到資金用途
缺點
◎帶不夠錢,就無法當次消費
2. 信用卡
優點
◎可以延遲付款
◎享有紅利積點、現金回饋的優惠
◎功能性的加油卡、或百貨公司聯名卡,可以享有消費折扣優惠
◎提供高額動用額度,讓人容易過度消費
◎失卡有被盜刷風險
◎卡片過多不易管理
缺點
◎如果超過繳款期限,將增加滯納金、循環利息的支出
3金融簽帳(Debit)卡
優點
◎直接從銀行帳戶裡扣除,不用隨身攜帶現金
缺點
◎如果沒有立刻記帳,很容易忘記這筆花費
◎消費額度受帳戶餘額限制