「我該怎麼辦？」美財政懸崖安全須知
2012-12-24 21:12:06
鉅亨網楊琇羽 綜合報導
小布希時代減稅刺激措施屆滿日倒數八天，參眾兩院在聖誕假期前，仍未達成共識立法接替舊制，國內民眾料將迎接一個稅率更高的新年，此令國內及全球投資人感到惶恐不安。
美國許多財務規劃師在近幾個月頻頻接到客戶詢問電話，欲知如何在墜崖後尚且保身，《CNNMoney》訪問專家並就民眾關心事項做出整理。首先，專家要民眾做最壞打算，但這並不意謂要焦慮上身，而是冷靜備好應變計畫。
領有特許財務規劃師執照暨財務管理公司 Ballou Plum Wealth Advisor 共同創辦人 Lynn Ballou 指出，客戶殷切期望國會能擱置歧見，先共同尋求解決之道，避免舊制到期後，因多數人的一知半解與恐慌，而造成市場的混亂。《CNNMoney》整理出財務專家近日面對客戶常問的三類問題以及建議如下：
一、墜崖後，我的財富會受什麼樣的影響？
倘若國會仍無法在年底前達成新制協議，則美國民眾所得、不動產、饋贈、以及股票股利適用稅率將全面提高。根據美國稅收政策中心的統計，家戶平均繳稅額估增 3500 美元（約新台幣 10.2 萬台幣 ）。饋贈與不動產申報適用稅率將從現行的 35% 回復至小布希時代舊制上路前的 55%；免稅門檻也將從現行的 512 萬美元縮減至 100 萬美元。
財管專家 Ballou 建議客戶，達到繳稅門檻金額的饋贈，建議提早於今年達成，避免在明年被課徵更高的贈與稅。此外，其它社會保障暨福利政策也將縮水，如有子女就讀大學的家庭要留意名為「美國機會」（American Opportunity）的抵稅額將於明年縮減，而美國工資稅削減計畫將於年底到期，明年起 1.6 億名勞工減稅優惠除，名目薪資所得變相減少。
二、我是否該退出股市？
美國認證投資者公司總裁 Ross Levin 指出，他多數客戶擔憂財政懸崖會引發股市沉重賣壓。Levin 建議，倘若擔心股市投資賠錢，可以改投資債券市場；典型投資比重是七成股票三成債券，現可考慮將股市投資比重壓低至五成五。
Levin 提醒，勿因財政懸崖恐慌而亂了分寸，巨幅改變個人習慣的投資配置，否則可能會血本無虧。投資人要習慣與市場不確定因素和平共處，正是投資有風險，也才能有不錯的報酬獲利。
針對明年欲賣股的投資人，Levin 建議他們可以乾脆先於今年出脫股票，如此才能享有較低的資本所得稅率，否則就打消此意。（接下頁）
Bell State Bank & Trust 特許財務規劃師 Paul Jarvis 指出，部份投資人一窩蜂將手邊的投資商品全部變現，擔憂國會談判最後一刻若破裂，他們會遭逢重大損失。這是錯誤示範。
Jarvis 建議投資人，除了投資組合溫和調整，也要留下足夠兩三年生活的現金，存放在經 FDIC 保險的存款戶頭，而不是放在家裏床墊下。
財管專家 Ballou 表示，她手邊的客戶無人全面撤出股市，但許多人已考慮賣掉會分配股利的股票，正是擔心這些股利明年會被課以更高的稅率。但她會告訴客戶勿因僅認為現在付的資本所得稅低，就急於退場賣出分配股息的股票，還是要考量機會成本。
三、我該如何做才能確保平安？
想要平安度過財政懸崖，最好也需調整個人的消費及儲蓄習慣。
財管專家 Ballou 指出，許多客戶最擔心是否會把錢花光，因此她建議可設定一筆「緊急備用金帳戶」，同時確保投資多元分散，並多將錢存入具遞延稅賦效果的退休帳戶如 401(k) 與其它個人退休帳戶，以暫時避開高資本所得稅。
Ballou 指出，設定一筆「緊急備用金」是必要之舉，無論國會是否在最後一刻通過財政新制，避免全民稅賦增加、解決墜崖危機。因為就算沒有財政懸崖，全球經濟不確定性仍高、意外支出、加上未來稅賦政策的變化，投資人若能未雨綢繆，才能優雅度過任何危機。
新聞來源：鉅亨網
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