在台灣央行去年前11月5大行庫新承作房貸利率統計資料中，房貸利率總共調升0.486%，11月平均利率為2.767%，以貸款500萬元為例，購屋者每個月將增加1185元的支出，一年約需多支出 14220元。信義房屋認為，由於近半年房貸利率升幅轉趨明顯，使得固定利率的房貸產品詢問度大增，而利率走勢也成為接下來支撐房價的關鍵指標。
信義房屋契約部代書林以德表示，就5大行庫(台銀、合庫、三商銀)新承作房貸利率的變化顯示，在95年6月來到最低點而為2.241%，至隔年5月將近一年的時間，皆維持著平均每月0.01%微幅緩升之走勢，反映出央行每季升息所墊高的資金成本。當時的升幅，對購屋者來說影響是微乎其微。
然而在去年6月央行大幅升息 1碼之後，各行庫房貸利率的跟進幅度及速度都有加大的趨勢，且已連續17個月上漲。以96年下半年為例，6-11月新承作房貸利率共調升0.42%，尤其11月的變動幅度最大為 0.127%。超過半碼(0.125%)的變動幅度，在過去這幾年來可謂相當罕見，反映出銀行對於當前房價風險意識的注重。
林以德分析，這幾個月房貸升幅的拉大，也讓購屋民眾更加在意各行庫的利率水準的比較。不過對於市郊的產品，由於房貸成數較市中心來的低，因此各行庫願意放貸額度的多寡，就成為民眾在選擇行庫上的主要考量，利率差異反在其次。
信義房屋企研室主任蘇啟榮進一步說明，國內房貸利率水準，在90年還在6%以上，到了92年時候來到3.1%，之後一直處於低利環境，也造就所謂「買比租划算」的難得契機，對於這幾年的房市交易價量產生明顯的推升效果，這樣的財務優勢一直維持到96年初才算結束，也因此這波房價的上漲，低利率可謂居功厥偉。因而下半年房市盤整以來，房貸利率的變動，也就成為房價走勢的主要觀察指標。
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就去年6-11月新承作房貸利率調升0.42%而言，以500萬貸款金額計算，前半年每個月房貸本息負擔將由26124元增加到27150元，增幅約為3.9%。由於幅度不算太大，加上利率的變動是近幾個月才開始趨於明顯，因此對於近半年的房市交易不至於產生衝擊。
此外，一般認為美國的降息，相對減輕國內央行升息的壓力，因此未來升息走勢可望趨緩。不過，若接下來房貸利率超乎市場預期，而呈現較明顯的升幅，未來對房價的支撐效果將越來越薄弱。
也由於近半年房貸利率升幅轉趨明顯，固定利率的房貸產品詢問度大增。目前部份壽險公司或銀行，皆有提供前3年至前10年的固定利率房貸。以7年期固定利率房貸產品而言，若未來指數型房貸基準利率調升1碼，則前7年房貸本息支出，就比3階段指數型房貸有利。
信義房屋提醒，在固定利率年期結束後，隔年轉為指數型房貸的加碼幅度較高，屆時消費者不妨透過轉貸來避免房貸支出的驟然增加，但在選擇固定利率房貸時，也要留意是否有違約金的問題。
林以德指出，目前各家行庫在房貸業務仍相當競爭，指數型房貸仍是主力產品，也是多數購屋者所採用的房貸模式，消費者不妨多加留意未來房貸利率的走勢，若是升幅持續且明顯，屆時可考慮是否轉為固定型利率房貸。
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資料來源 鉅亨網
