永達保經總公司三巨頭，總經理黃添福（左起）、董事長吳文永、副總陳慶鴻。
2009/03/27
■陳碧雲■
以永達的業務團隊而言，永遠以「客戶至上」，所以在多元化的經營下可以接觸到不錯的商品，找到好的投資工具，市場競爭優勢相對高出許多。在推薦的金融商品方面，不但要考慮對公司是否有高價值，還要對客戶投資安全有所把關。這次金融海嘯帶來教訓，消費者的投資思維與策略應重新調整，金融業對總體經濟、金融市場區塊及商品趨勢均應深入分析，爾後再訂定投資策略。
有些投資人存疑，全球知名的投資銀行怎麼會倒閉，吳文永分析說，這問題出在大部分都沒有做規避風險的動作，所以市場風險自然高。而保險公司大多有做「再保」避險，不過，再保公司只有對「危險保額再保」，至於投資的部分就自負盈虧。值得省思的是，幾乎全球受到金融風暴影響的銀行，都需要政府紓困，反過來看幾乎沒有保險保險銀行公司需要紓困，所以錢放在保險公司相對的比放在銀行來的安全。
最近市場吹起「合併」風，是否為利多？吳文永解釋說，兩家公司合併基本上是擴大商機，照理說股票應該會漲，但事實並沒有，保戶應深思、正視此問題。至於客戶權益上會不會受到影響，雖然目前法律上有保障，但實務上並沒有；但消費者可從該銀行的後續客戶服務觀察。以永達為例，每位客戶都是資產、都是財富，公司製訂有完善的離職業務人員的接續服務系統，即使原來的業務同仁離職，但保戶還是可以得到完善的後續服務，這樣才是永續經營公司應有的表現。
金融風暴後保戶在規劃理財或退休，卻步不少，有鑑於此，吳文永指出，永達保經早從去年10月開始陸續在北、中、南辦了40幾場「保險公司的安全性」投資、理財講座，每場聽眾約160~200位客戶，場場爆滿，目前已排到五月份。該講座由擁有精算師資歷的他親自上陣，會中就市場產業面、保險公司的競爭價值與安全性、提出精闢又專業的解說，有些保戶買了其它家高預定利率的保單，值此之際，考慮解約，吳文永在會場都會以多年經驗分析保戶所購買的保單與公司安全性，且都力勸保戶不要輕易解約等問題；經過他深入的解說後，在場的每位客戶放心不少，甚至表示可以回家睡個安穩的覺了！會中他語重心長的提醒與會者，景氣不好的時候，消費者更應該謹慎找個值得信賴的保險公司或經代公司，好好規劃退休理財，千萬不要有任何的藉口，這樣一來，往後才能享有高枕無憂的退休生活。
吳文永認為，要做到讓業務員、客戶安心實在很不容易，需要用實際去印證，如公司狀況、商品優劣、資金長短，這顯示出該公司是否專業。以永達團隊來看，敢面對問題，引經據典與客戶分享，大概也因為公司的體制、經營面、屬性也與一般保險公司不同，但因永達與這些保險公司有合作關係，這時更要慎選商品推薦給客戶，如此才能達到雙贏。他堅持永達這幾年來，幾乎不碰投資型保單，站在市場利率的角度來看，公司比較推薦長期且高利率的保單，這樣一來可降低公司資金成本。
既然公司推薦長年期保守、保本的商品，與永達有股東關係的宏泰人壽就幫客戶在國外找到很好的投資工具且投資報酬率6%以上，雖然國外投資風險高，但他們的避險成本連續三年績效都很穩定，所以保戶可以放心、安心。過去保險從業人員以投資型商品為銷售主力，不熱衷銷售「增額終身壽險」保單，主要是受市場上普遍追求高報酬的心理因素所致，吳文永認為現在這個時機點應該回歸到保障及保本。
資料來源：經濟日報 Economic Daily News - EDN 商機網 - 永達「客戶至上」 競爭優勢強
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