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浦發成都分行零不良秘密:向空殼企業授信掩蓋不良

原標題：浦發成都分行零不良秘密:向空殼企業授信掩蓋不良



“讓套利者無利可圖，讓違法違規者得到應有懲處。才能讓銀行樹立‘合規創造效益’的理念。” 監管部門人士強調。



言猶在耳。1月19日晚間，銀行業再現億元罰單。因為違規向1493個空殼企業授信775億元，以換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款，浦發銀行成都分行被四川銀監局依法罰款4.62億元。相關責任人也被處理。



2017年銀監系統共罰沒29.32億元，創下歷史紀錄。2018年強監管、嚴處罰態勢仍將持續。“處罰不是目的，是為瞭推動銀行切實加強內控。把銀行經營好、發展好，落實國傢政策，支持供烘焙設備價格給側結構性改革，推動去杠桿、去泡沫，彌補經濟短板，為國民經濟做出新貢獻。”監管部門人士表示。



“浦發銀行對於成都分行發生的違規發放貸款案件深感愧疚；對於監管部門的查處表示堅決支持和接受，同時將以此為鞭策強化自身管理，堅持從嚴治行，在未來的經營發展中始終將依法合規經營作為立行之本。”浦發銀行方面對21世紀經濟報道表示。



“零不良”的秘密



21世紀經濟報道記者瞭解到，浦發銀行成都分行2002年成立。



在案件暴露前，浦發銀行成都分行長期“零不良”，並且在當地股份行經營中排名前列。因為業務表現突出，浦發銀行成都分行也長期是行內的標桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發銀行成都分行在業務高速發展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發生，保持瞭良好的資產質量並創造瞭前六年無欠息、無逾期、無墊款、無後三類不良貸款的佳績。在上級行和監管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。



平靜的水面下實則隱藏暗礁，而當經濟下行，風險則原形畢現。銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。



“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”銀監會指出，用詞之嚴厲十分罕見。



工作組通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。



銀監會指出，浦發銀行成都分行主要存在以下問題：一是內控嚴重失效。該分行多年來采用違規手段發放貸款，銀行內控體系未能及時發現並糾正。二是片面追求業務規模的超高速發展。該分行采取弄虛作假、炮制業績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業績考核在總行的排名。三是合規意識淡薄。為達到繞開總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。



四川銀監局披露的處罰通知中顯示，王兵對浦發成都分行嚴重違法違規行為負有直接領導責任。王兵在2002年辭任工商銀行四川分行副行長，出任當時剛成立的浦發成都分行行長一職，直到2017年相關案件爆發後“到齡退休”，在食品成型機械任長達15年。而根據監管規定，商業銀行應當明確對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度。在民生銀行航天橋支行案件中，涉案支行行長也長期在任未落實輪崗制度。



銀監會指出，該案也反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。



問責四川銀監局



案發後，銀監會多次召開黨委會議和專題會議研究部署查處工作，並成立專責小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協調機制，強力推進風險處置和整改問責工作。在銀監會統籌指導下，四川銀監局制定實施“特別監管措施”，實行“派駐式監管”，開展多項專項排查治理，積極推動合規整改工作。



除依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元之外，四川銀監局還對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。相關涉案人員已被依法移交司法機關處理，銀監會還對浦發總行有責任的高管人員及其他責任人進行追責。



浦發銀行方面介紹，本次處罰金額已全額計入2017年度公司損益。對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。而成都分行已按監管要求完成整改，總體風險可控，客戶權益未受影響，經營管理邁入正軌。



浦發銀行2017年業績快報顯示，未經審計凈利潤為542.40億元。罰款對浦發本身經營影響不大但仍然足以“肉疼”。2017年半年報顯示，浦發成都分行資產總額1389.36億元，是西部最大的分行，半年報同時顯示，2017年上半年浦發銀行在西部地區營業利潤為虧損29.36億元，是所有地區中唯一虧損的，或許部分即受成都分行案件拖累。



21世紀經濟報道記者還註意到，銀監會還對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人進行嚴肅問責並給予黨紀政紀處分，主要是因為四川銀監局對浦發銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真。



1月17日，銀監會黨委傳達學習十九屆中央紀委二次全會精神時強調，要緊緊抓住“問責”這個要害，以強有力問責倒逼管黨治黨和監管責任落實，重點查糾防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治攻堅戰以及金融信貸中涉及銀行業監管的失職失責問題，對監管職責履行不到位、監管權力行使不規范、監管問責處罰不嚴不實的機構或部門，嚴格依規依紀問責處理。



“一案三查、上追兩級”，“處罰一個、震懾一電動攪拌機推薦片”，銀監會方面表示，2018年將進一步深化整治銀行業市場亂象，落實“監管姓監”。打好防范化解重大金融風險攻堅戰，守住不發生系統性金融風險的底線。

(責任編輯：王擎宇)

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