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3大常見的意外險迷思

究竟該不該買意外險？保額多少才夠？買了壽險還需要意外險嗎？以上疑問都是國人對意外險普遍存在的迷思，以下從常見的3大迷思及因應之道，個別分析如下：

迷思1意外險保額多少才足夠？

意外險的保額多少該如何決定呢？以月薪5萬元為例，若依「雙十原則」為計算基礎，壽險保額至少50萬元，不過仍需視個人的經濟狀況而定，至於意外險保額，鄭智成指出：「為了防範意外發生後造成殘廢，對日後家人生活影響深遠，故保額建議以100萬元較佳。」以1家3口為例，若意外導致眼、手、腳等各部位殘廢，造成工作能力受到限制，保額可依照殘廢的理賠比例給付，因此，「建議意外險保額以壽險保額的2倍，或按照年收入的20倍較佳。」
雖然國人享有勞保、健保和公司提供的團保，以及個人投保的壽險保障，不過洪祝瑞指出：「意外險保額不宜過低」。針對各族群的意外險，如社會新鮮人較無經濟負擔，保額至少需200萬元以上，頂客族及三明治族群因經濟負擔較重，保額約500~1000萬元，退休族群由於家庭責任減輕，保額可降至200萬元。

迷思2意外險保額比壽險低？

一般民眾買保險的觀念，仍停留在意外險比壽險保額低，甚至「有買就好」；其實因意外而身故或殘廢，對家庭會造成不同的長期影響，因為殘障人士的家庭開銷可能比身故者更大，若投保高額意外險，有助於紓解家人長期的經濟負擔，因此意外險保額應比壽險高，才能因應萬一不幸殘廢，失去工作能力的家庭開銷，因此意外險「有買不一定買對，買對不一定買夠。」唯有足夠的保額，才能降低意外發生後對家庭的長期衝擊。

迷思3壽險保費高而忽略意外險？

此外，意外險保費會依照職業等級愈高而愈來愈貴，大眾普遍認為壽險保費高，而忽略投保意外險的重要，甚至深感一旦身故，壽險即可申請理賠給付，而意外險只侷限於意外身故才理賠，因此出現較不划算的錯誤迷思。然而一旦意外發生，可能終身殘廢或成為植物人，卻沒有投保意外險，造成自己或家人日後的沉重生活負擔。

以上是國人常見的意外險迷思，洪祝瑞指出，除了工作轉換外，隨著不同的人生階段，意外險應依各種需求而適時調整，包括踏入社會、結婚、生子、購屋、退休等，由於結婚通常有購屋需求，一旦懷孕生子後，子女的成長過程亦有教育基金的需求。人生必須經常面對各種不同的風險，相較於其他險種保費低廉、保障廣的意外險，只要觀念正確，便猶如家庭的必備防護傘。