有錢真幸福

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達官顯要的財產中，保單已成為保本理財重要選項，相較過去強調「活愈久、領愈多」的還本型終身保險，有壽險公司最近主打確定年金給付的還本險商品，強調生存金全額給付，讓保障更靠得住。

根據監察院最新一期財產申報，政治人物購買壽險及養老險保單已成趨勢，甚至有人投入保費上千萬元；至於一般民眾，因為受不受景氣影響，較偏好購買兼具固定收益及終身保障的「還本型終身保險」。

壽險業者分析，全球經濟逐漸復甦，大環境仍受歐債風暴等不確定性因素波及，連帶影響民眾資金配置效益。根據主計處2008年統計，以一般家庭儲蓄金額約10萬元計算，工作40年僅能準備約400萬元。

在可支配所得成長幅度緩慢的情況下，業者表示，民眾若靠延長退休年齡支應未來生活所需，除了低估物價上漲率，可能也忽略風險變數，如果想過得安心，避免支出高於收入，可選擇固定收入的還本型保險，妥善管理資金，並提供家人足夠的保險額度。

最近有壽險公司打破過去還本型終身保險「活愈久，才能領愈多」的框架，推出新型還本終身保險，強調生存金確定金額給付，提供一筆終身確定的還本給付，避免民眾對領取生存金沒幾年後可能就身故的顧慮。

這張另類保單提供的生存金保證還本到保險年齡110 歲，如被保險人身故，剩餘年度來不及給付的生存金總和加計祝壽金，可改由受益人全額領回，不會因為被保險人身故而減少。

以35歲林小姐投保100萬元為例，年繳16.45萬元，20年總計繳費329萬元，終身就能享有548萬元保障帳戶，保證還本至保險年齡110歲。從繳費期滿開始，林小姐就可逐年運用8萬元的生存金，不必擔心景氣波動，享有穩定收入來源。

假設林小姐58歲身故，當時累計已領生存金32萬元，壽險公司將以基本保額100萬元以及尚未領回的生存金總和416萬元、給付身故保險金給林小姐指定的受益人。