我國銀行業之演進＠**馬克林的世界**

2012-09-03 21:59:58| 人氣682| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

我國銀行業之演進

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我國銀行業大致上可以區分為下列四個演進階段：

(一)1991年以前：

屬於銀行獨占市場階段，以民國80 年作分界點，在此之前銀行業務市場除基層金融機構外，可以說是銀行獨占市場的時代，大致可以劃分公營與民營兩大類，公營又分國營與省(市)營兩種，(如交通銀行等) (省屬銀行與北市與高市銀行、台灣土地開發信託公司等)，民營金融機構如華僑、世華、中國國際商銀與國泰信託等金融機構。

(二)1992至2002年間：

為新銀行解禁競爭時代。此10年中我國金融機構經過下五項變革：

1.新銀行解禁設立：民國80年7月開放大安銀行等15家銀行設置，81年度通過安泰銀行設立，88年又核准工業銀行之設立一成立台灣工業銀行，金融版圖大整編。

2.公營銀行民營化：民國87年核准省屬公營行庫華南、第一與彰化銀行改制為民營銀行；88年核准國家行庫如交銀、農銀與高雄銀行、台北銀行亦改制為民營銀行，從此省屬三商銀便走入歷史。

3.金融機構改制：

(1)信合社改制為商業銀行：民國84年間政府鑒於部分信合社與農漁會信用部經營不善，發生流動性風險，為健全基層金融機構，接受信合社改制為商業銀行。統計至民國97年底信合社改制為商業銀行者有陽信(前身為陽明山信用合作社)等11家商業銀行。

(2)信託投資公司改制為商業銀行：共有中國信託、國泰信託與第一信託等三家信託投資公司改制為商業銀行。

(3)信託投資公司改制為工業銀行：有中華開發信託公司改制為中華開發工業銀行。

4.銀行合併：

(1)銀行購併信用合作社：如87年政府鼓勵解決不良之基層金融機構，首由華僑銀行購併北港信用合作社，創設購併信合社之先例。

(2)銀行購併銀行：民國89年政府通過「金融機構合併法」，奠定日後基層金融機構與金控公司的併購政策。

5.整頓基層金融機構：民國90年7月主管機構依「行政院重建基金設置及管理條例」及「金融機構合併法」，對於財務狀況惡化且淨值為負之基層金融機構加以接管處理，迄97年12月31日止，金融重建基金依法處理計有38家農、漁會信用部，9家信用合作社。

(三)2003年至2005年：

為金控公司競爭時代。自民國90年11月施行「金融控股公司法」後，各金融機構改制為金融控股公司之機構共有華南金控公司等14家，從此進入金控公司競爭時代。在此時期金融重建基金仍持續處理經營不善金融機構，91年度處理8家基層金融機構、93年度處理之鳳山信用合作社、高雄區中小企業銀行、94年度處理新埤鄉農會信用部及中興商業銀行，。

(四)2006年迄今：

為外資介入本國銀行時代。由於兩岸之關係逐漸走向共創和平、共謀發展，近年來兩岸金融業交流頻繁，兩岸金融業者對於進一步開放合作多抱持著樂觀其成的態度，積極尋求合作交流的機會，且期盼台灣與大陸盡快簽署金融監理合作備忘錄（MOU），為兩岸銀行業合作交流開啟了新契機，預料未來兩岸銀行業合作交流將會日益蓬勃發展。外資為參與本國銀行業務，進而佈局大中華區與東南亞市場，則以入主或併購之方法，介入本國銀行經營。

1.私募基金之投資

由於主管機關鼓勵外資來台投資，95年以後部份銀行引進國外資金改其財務結構，其中萬泰銀、大眾銀、安泰銀於外國私募基金入主後，已由外資取得銀行經營之主導權。萬泰銀大股東SAC並擬尋背景類似（外資私募基金）的合作夥伴，分別與大眾銀、安泰銀大股東接觸，研擬三合一「換股合併」的可能性，希望藉業務互補、擴大分行規模來提升經營績效。

2.外資銀行之併購

由於主管機關嚴格管制分行之設立，不但國內銀行分行通路炙手可熱，外資更是看好在中國大陸及越南等地眾多的台商客戶，長久以來已和台商建立起密切關係的本國銀行，即使在中國大陸沒有分行，但透過香港的策略聯盟平台，仍可為台商提供服務，維持商務往來，且本國銀行擁有廣大的台商客戶基礎，這種種優勢都是外資所無法取代的。許多外資銀行在中國大陸、越南等台商客戶眾多的地區，原來就設有營業據點，對這些外銀而言，若能結合台灣的分行通路，共同為台商在全球各地提供服務，將對台商具有相當大的吸引力。以新竹商銀為例，雖然是一家典型的區域性銀行，但新竹科學工業園區擁有電子業最重要的約400家廠商，而其中有超過9成和竹商銀有商務往來。渣打銀行於96年7月收購竹商銀後，即可透過這300多家竹科廠商，有效擴大其在大中華地區的佈局。

外資銀行相繼併購本國銀行以搶攻龐大商機，英商渣打銀行(Standard Chartered)，在收購新竹商銀及亞洲信託投資公司之後，子行渣打國際商業銀行Standard Chartered Bank (Taiwan) Ltd.之分行有93家；美商花旗銀行(Citibank)收購華僑銀行後，子行花旗(台灣)商業銀行Citibank Taiwan Ltd.有53家分行(原美商花旗銀行Citibank N.A.有11家分行)；荷商荷蘭銀行(ABN AMRO Bank)標下台東企銀後有20家分行；香港上海匯豐銀行標購中華商業銀行後有33家分行；新加坡商星展銀行標購寶華商業銀行後有40家分行，成功擴展了自身的市占率。