王先生買房屋向銀行貸款500萬，年利率4%，為期20年。
每月應付$30,299 總付利息$2,271,764 (227萬)，總還款7,271,764(727萬)
結論:多送半棟房屋給銀行
所以愛因斯坦才會說,20世紀力量最大的不是原子彈而是複利
以下是一些理財小觀念可溝通一下:
一分鐘理財體檢表
如果下面十題，你無法有清楚且符合邏輯性的思考答案，而且無法答對五題以上，你的理財健康指數已經亮起了紅燈。
1.定期存款、活期存款、活期儲蓄存款和綜合存款有什麼差別？
2.何謂淨資產？
3.如果需要一筆錢，我會先辦小額消費信用貸款還是現金卡？
4.我如果需要錢，應該賣掉獲利的股票，還是虧損的股票？
5.兩支股票同時下跌，一支跌20％，另一支跌40％，請問那支的股價比較高？
6.可以借錢投資嗎？
7.信用卡是支付工具還是信用工具？
8.我有記帳並定期檢討收入和支出的習慣嗎？
9.我有足夠的保險額度嗎？
10.退休生活值得擔心嗎？
一分鐘理財體檢表解答
1.如果你連定期存款、活期存款和活期儲蓄存款與綜合存款都分不清楚的話，你的理財知識相當蒼白，應該是屬於紅燈族群。這四種存款的計息方式不一樣，定期存款最高，再來是綜合存款、活期儲蓄存款，最低的是活
期存款。
定期存款是以固定的計息方式，固定存款期間不得提存。
活期儲蓄存款隨時可提存，利息比定期存款低。
活期存款是給公司行號使用的，利息更低。
綜合存款是兼具活期存款和定期存款的性質，可使用設定的方式將活期存款轉變成定期存款。
2.談個人與家庭理財時，資產和負債的觀念一定要有。通常資產包括：存款、現金、外幣、房地產、基金、股票、債券、收藏品、保險單的現金價值、應收的欠款等。其中有分現金、股票、外幣等流動性資產，也有房地
產等固定資產。負債包括：各種欠款，例如信用卡、助學貸款、銀行借貸、欠親友的款項與房價、車貸等。其中則有分一年期以內的短期負債，以及借貸期限一年期以上的長期負債。
把你的資產-負債＝淨資產（或淨負債）
3.理財很重要的觀念之一，是如何減少負債且同時增加收入。因此，當你需要一筆錢時，應該思考如何找到借貸成本最低的管道，也就是以最低的利息支出，取得所需的資金。如此一來，信用卡的循環利息是年息18.25
％，屬於相當高的利息水準，相對而言，小額消費信用貸款的利息支出就低得多。例如，職業是軍公教或五百大企業的員工，同事間數人聯名互作保人的小額消費信用貸款很容易借到3％以下的利率。即使非上述職業的
朋友，一般銀行的小額消費信用貸款利率也不會高到年息18.25％。本題的解答當然是盡量找到小額消費性貸款，會比積欠信用卡的利息來得好。
4.本題答案是賣掉賠錢的股票。一般人總是有種不願意面臨投資損失的鴕鳥心態，總認為股票沒賣就沒賠錢，反正套牢了就是長期投資。對於手中賺錢的股票呢，又急於獲利出脫。做股票常是賺小賠大。當你急需一筆錢
時，其實正確的作法應該是賣掉手中賠錢的股票取得資金，而非賣掉賺錢的股票。經驗告訴我們，某檔股票會漲，必有其道理，相對的某檔股票會跌，也必有其道理，往往是會漲的股票繼續漲，跌的股票持續跌，需要資
金時賣掉會漲的股票常兩頭都賠錢。聰明的你，下回請記得這個道理。切勿把手中賺錢的投資出售取得的資金再投入賠本的投資，這種做只會使你的失利投資愈陷愈深而已。
5.如果你回答跌20％的股票股價高，那你可能投資有盲點。本題的答案應該是跌40％的股價高，跌20％的股價低。原因很簡單，股價有其本質，通常股價的高低與否是以期本益比（P/E Ratio）來計算，但股價可能因為種種利多或利空因素，或是籌碼因素而超漲或超跌。如果大盤往下跌帶動所有股票往下跌，跌40％的股票代表其股價一定比跌20％的股票股價來得的高，下跌40％只是修正其超漲的本益比而已。
本益比＝每股市價／每股盈餘
就投資者而言，本益比越低越好，投資者能以較小的投資額，取得較大的利潤。例如，目前一年期定存利率是1.4％，投資100萬元做一期定存，其投資於一年期定存的本益比是100/1.4=71.5
6.借錢投資千萬不要啦！只有有錢人可以借錢投資，窮人根本借不到錢，中階級如果借錢投資通常是悲劇收場。有錢人可以用很好的條件借到錢，而且有錢人又有很多的內線投資機會，當然可以借錢投資。窮人想借錢，門都沒有，不然就是向地下錢莊、放高利貸者借錢，如果窮人用高利貸借錢投資，結果一定是「穩死」。不是被逼債而死，就是自我了斷，所以千萬別做傻事。中產階級一定得投資才能機會翻身致富，但千萬別擴張信用
借錢投資，好比用融資做股票，還沒贏就先輸了一成，往往被斷頭出場。借錢投資是有錢人的權利。
7.信用卡當然是支付工具，並非是信用工具。你別看它有「信用」兩個字，信用卡並非給你當然借貸擴張信用使用，而是給你替代現金使用的支付工具。如果你把信用卡當成信用工具，動輒使用預借現金或是循環利息，
那你的人生會過的很辛苦，因為你一點都不懂得如何理財。
8.請養成記帳並定期檢討收支的習慣。唯有清楚明白知道自己的經濟狀況才能創造利益極大化；一個自己手邊金錢用度渾然無所知人，怎麼會懂規劃投資理財這基本的致富途徑呢！
9.保險是理財極為重要的部分，也是建立平衡和負責任人生重要的步驟。許多人從未考量保險的重要性，以為自己不會那麼「衰」。其實這是不負責任的想法，人生有三大風險，走的太早是風險、中年失業是風險，走的
太晚也是風險，如果個人的保障額度不夠，一旦出了意外，將遺留給家人無限的痛苦，或是自己無法解決的困境。足夠的保障額度需要精心計算，這部分將留待後面與你分享。
10.退休生活當然需要擔心。民國七十年，定存利率是14％，當時14個年輕人養活1個老人，事隔二十年後，定存利率降至1.4％，剩下十分之一（甚至不到），預估到民國一百三十年，2個年輕人要養活1個老人。你說退
休生活需不需要擔心？許多人成天還在做白日夢，認為船到橋頭自然直，反正老有所終，大同的世界等在前頭，殊不知未做好萬全的準備，退休後的生活是「黑白」的，因為屆時醫療、生活開支的問題接踵而來，小孩又
各奔東西，誰理老人的死活！這也難怪台灣的高齡社會問題愈來愈嚴重，孤苦無依的老人愈來愈多。
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