用保單借錢 利率殺到2.9％
平均介於4%至7% 國泰南山中壽等保戶還可參加現金抽獎
記者林燕翎、蔡靜紋／台北報導
民眾借貸低利資金又有新管道。最近國內保險業者相繼推出強調低利的保單借款業務，平均借款利率低於7%，更有業者推出2.9%的超低利率來吸引保戶借款。
一般來說，傳統壽險保單在解約金的90%以內、投資型保單在保單價值準備金的60%以內，都是保險公司審查保單借款額度的標準。宏利人壽客服部協理李秀美指出，不是每一種保單都可以借款，例如意外險、醫療險，沒有解約金、保單價值準備金，就無法向保險公司借款。
借款額 視保單價值而定
目前壽險公司的保單借款利率大多是介於4%至7%間，相較銀行小額信貸利率動輒10%的利率，確實較吸引人，但前提是民眾要有可供質借的保單，才能辦理借款，且借款額度視保單價值而定。此外，如果和各銀行推出的精英貸款專案相比，由於銀行最低利率多可殺到3%左右，保單借款利率仍略顯偏高。
金融人士指出，壽險業者保單借款利率下殺到2.95%，對消費者確實具有吸引力，但民眾借款前，還是要先審視本身資金用途和還款能力，再與銀行借款成本、額度比較，才能挑選最適合的貸款商品，度過錢關。
壽險業者建議，保戶可以先檢視自己的保單，一般來說，早期預定保單利率較高，動輒6%、7%，如果再加上保險公司0.5%的加碼幅度，借款利率也比較高；如果是這幾年購買的保單，預定利率低，保戶負擔的貸款利息也比較輕鬆。
南山人壽顧客行銷部副總經理童恩霖說，買保險的最終目的是取得保障，如果保戶需要應急資金，像是繳交子女的學雜費，不妨利用具有準備金價值的壽險保單，取得較低年利率的貸款，並且沒有最低還款要求及時間限制，最符合保戶的需求。以南山為例，保單借款利率是根據各類壽險保單預定利率加0.5%為基準，依巿場狀況進行機動調整，目前利率上、下限設在4%到6.9%之間。包括大都會、康健、美國、宏利、佳迪福、紐約人壽等壽險公司則是採取固定利率。
金融人士指出，以保單質借平均4.4%的年息計，民眾如借10萬元借款，與信用卡循環利息20%相比，每年可省下1萬5,600元的利息，若再加上保險業者提供第一個月免息優惠，可再省367元，共可省下1萬5,967元。
籌學費 可考慮助學專案
像是全球人壽即日起至年底，推出Fast省利金保單借款專案，創下目前市場最低保單貸款利率紀錄，只要民國93年1月1日以後投保的保戶都可享2.95%超低利率；93年1月1日之前的保戶借款利率最高為4.4%。
如果民眾缺錢是為了繳學費，也可以考慮台灣人壽的阿龍助學專案。國泰、南山、中國人壽等則是舉辦抽現金活動，國壽是提供合計50萬現金月月抽獎（至今年底），南山人壽也是到今年底止，抽出最高5萬元等多名現金獎，中壽的中獎保戶可以在新增借款保單中任一張保單作為免息金扣抵，最高可免息1萬元。
【2005-08-24/經濟日報/B4版/保險人生】
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