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2018-11-08 09:55:57| 人氣64| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

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里美尤利婭法規鬆綁下半年積極衝房貸

工商時報【孫彬訓╱台北報導】

金管會放寬銀行法第72條之2「住宅建築及企業建築放款」的認定標準及排除項目內容後，讓公股行庫壓力大減，衝刺房貸實力有如吃下大補丸，除投標公教員工房貸，下半年房貸策略也將轉為積極。

第一銀行小池裡奈指出，預估下半年房市交易量持平或微幅成長，購屋主要客層仍以自住客為主，將持續針對優質客戶推展優惠房貸。

土地銀行指出，目前房市投機需求減少，在辦理房貸業務上，土銀將持續推展優質房貸客源，深耕以自用住宅為主的房貸對象，並配合政策貸款，如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部「自購、修繕住宅貸款」，以固守房貸市占率及穩定獲利來源。

另外，土銀鑒於台灣走向高齡化社會，不動產逆向抵押貸款金融商品將逐漸成熟，具市場需求商機，因此推出商業型「樂活養老」貸款，擴大服務年長者，使以房養老產品多元化，預估未來具成長動力。

合作金庫銀行分析，下半年的房貸業務重心仍是首購房貸，但考量銀行法第72條之2規定，會考量優先保留額度供首購房貸使用，另財政部青年安心成家貸款將於今年底屆期，財政部如評估續辦，合作金庫銀行也將積極配合。

華南銀行指出，因目前房市尚未明顯成長，房貸授信仍維持現有策略，主要以收入穩定等優質客群為主，預估房貸業務成長率持平或微幅成長。臺灣企銀也認為，不動產整體買氣仍未回溫，價格仍處於修正階段，房貸目標客群將鎖定自住客群，整批房貸則以臺企銀辦理的土建融資案件為主。

彰化銀行表示，為加強風險管理，並提升授信品質，房貸推展重點將鎖定理財型房貸。

少年觸法罰不罰? 台灣司法人權進步協會：法律責任不比成年人輕，勿心存僥倖

文 /柯怡如

我國法律以行為人的年齡來區分人的行為能力、法律效果及應擔負的法律責任。依兒童及少年福利與權益保障法第2條規定「少年」，指未滿十八歲之人；「兒童」，指未滿十二歲之人。另刑法規定 14歲以上 18 歲未滿之人有限制刑事責任能力。由於少年的身心發展還沒完全，心性不夠成熟，容易衝動，很容易受外界或物質慾望的引誘、影響而犯法，如果用處理一般成人刑事的法律來辦理，對少年並不適合，因此我國特別訂定「少年事件處理法」，讓法院可以用比較符合少年特質及成長需求的程序和處遇，以保護少年為出發點來處理少年事件。

「少年事件處理法」中的「少年」，是指 12 歲以上未滿 18 歲的人；「事件」，包含「少年保護事件」及「少年刑事案件」兩類型。「少年保護事件」，包括觸法行為（少年行為已觸犯刑罰）及虞犯行為（少年雖未觸犯刑罰，但已有偏差且有觸法之虞）兩種。如經常與有犯罪習性之人交往、經常出入少年不當進入之場所、經常逃學或逃家、參加不良組織、無正當理由經常攜帶刀械、吸食或施打煙毒或麻醉藥品以外之迷幻物品、有預備犯罪或犯罪未遂而為法所不罰之行為等行為，均屬於法律明定之虞犯行為。而「少年刑事案件」，則是依少年法院調查結果，認少年行為觸犯刑罰法律，且有犯最輕本刑為五年以上有期徒刑之罪者或事件繫屬後已滿20歲者，抑或認犯罪情節重大，參酌其品行、性格、經歷等情狀，以受刑事處分為適當者，經少年法院法官移送檢察署檢察官者均屬之。

也就是只要少年有觸法行為或虞犯行為時，經權責機關或有監督權人移送、請求，少年法院法官即可指派少年調查官開始調查，依據調查結果，少年法院法官依「先議權」，決定少年觸犯刑罰法律行為究應依保護事件程序或刑事處分之程序為實質審核而決定。如調查結果認情節輕微，可轉介兒童或少年福利或教養機構為適當之輔導、交付保護少年之人嚴加管教或告誡。如調查結果認已觸犯刑罰然尚未達移送地方檢察署之必要時，法官亦可裁定諭知保護處分，包括一、訓誡，並得予以假日生活輔導。二、交付保護管束並得命為勞動服務，保護管束之執行期間為6個月以上、3年以下，視輔導成效而定。三、交付安置於適當之福利或教養機構輔導。少年必需改住在特定的福利教養機構，接受其安排的學習生活，期間為2個月以上、2年以下。或四、令入感化教育處所，「少年輔育院」（全台共有2所）或「矯正學校」，施以期間為6個月以上、3年以下感化教育。少年將受到類似監禁之管制，以此達成強迫學習、矯正犯罪習性的效果。

一旦調查結果認少年行為已觸犯刑罰，且犯罪時已滿14歲，犯最輕本刑為五年以上有期徒刑之罪者或事件繫屬後已滿20歲者，抑或認犯罪情節重大，參酌其品行、性格、經歷等情狀，以受刑事處分為適當者，法官可以裁定移送於有管轄權之法院檢察署檢察官，使「少年保護事件」成為「少年刑事案件」。而檢察官一旦受理少年法院移送之少年刑事案件，應即開始偵查，認應起訴者，並應向少年法院提起公訴，並依法審判。

近幾年來，不論何種類型的犯罪，犯罪年齡層均有逐年下降的趨勢，如近來常見的詐騙集團通常都是吸收無社會經驗的少年當車手，以低工時、高報酬、沒有法律責任等吸引青少年加入犯罪的行列，部分青少年誤信未成年人不會有刑責，再加上高報酬的吸引，變成詐騙車手，留下前科。在這邊要特別提醒青少年，雖然我國就少年處置係以保護為主，但觸犯法律，仍難逃脫應有的法律責任，除了民法上，被害人可提起民事訴訟向少年或少年的父母要求損害賠償；刑法可針對不法犯罪所得進行沒收或追徵其價額，明知違法、無償取得、為他人取得均予沒收，並可及於第三人，也就是未成年人所擔負之法律責任不比成年人輕，千萬別因一時僥倖心態，觸法而不自知。另外，補充說明 7 歲以上未滿 12 歲的兒童，如果有觸犯刑罰法律的行為，依我國目前法制，也是依照少年事件處理法（少年保護事件）處理。

(本文作者為台灣司法人權進步協聰明球球會秘書長、士林地檢署主任檢察官)

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