保單價值準備金
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撰文者：林 竹 Smart智富月刊第155期 2011-07-01
正因為全委保單是由專家操盤，龔立煒認為，最適合以下2種人選購：1.對投資全無所聞、缺少概念；2.沒時候挑標的、看績效的人。
而不管是哪種委託方式，張夢翔提示，最好能每季檢視投資績效，以為自己的心血錢做最後的把關。所以，若想保存操作彈性，不肯把投資大權全部交由委託的投信投顧公司， 便可選擇部門全權委託，亦即部分交由專家操作，另外一部分由本身選擇投資標的，可選擇跟專業司理人代操的全委帳戶不同的投資標的，並善用投資型保單供應的免費轉換次數，以下降風險。
傳統的投資型保單，大多保持到共同基金、指數股票型基金（ETF）等，標的少則2、30檔，多則有上百檔，保戶可自由選擇、自行操作。
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繳費方式：搞清晰配息、提領來源才投保
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保單資訊透明度：公然的資訊愈多愈好
是以，慎選壽險公司和其基金管理團隊，才是確保收益的第1步。固然，全委保單標榜保戶可享VIP級的專家專戶辦理，不外，所有的投資風險，照樣由保戶本身承當，假如委託的投信操作績效欠佳，保戶也必須埋單。從各家壽險業者提供的數據來看，各家保險公司全委保單自投入時候起所積累的投資績效約在0.9%～24.6%之間，投保前要先看清晰。
而若採取分期繳費，就能夠透過按期定額投入資金的體式格局平攤投資本錢，對保戶而言，較為輕鬆有益。但張夢翔闡明，單筆投入保費的躉繳投資型保單，出場時候點就是獲利關頭，萬一在高點出場，投資績效欠安，保戶的投資成果將不如預期。由於有業者會提出「以躉繳體式格局繳費，可享每年固定配息之優惠」，吸引很多追求固定收益族群投入。
磊山保經履行副總龔立煒表示，根基上，全委保單還是一張投資型保單，而與傳統投資型保單的最大分歧是：投資標的和操作。
對於有業者喊出「每季固定配息」、「每一年可提領必然比例，放在貨泉帳戶乘機再投資」的說法，張夢翔提示消費者，在投保前要先問營業員以下問題：這些配息與提領，是從本金來仍是從投資利得而來？提領後淨值會不會降落？一定要搞清楚了，才選擇投保。
標的較保守以下降風險
還需加收經理費、保管費
而國內推出的全委保單，是由壽險公司委託投信投顧等專業機構進行投資、股債調劑，以及風險管控，如許的設計，主要是在協助保戶降低投資風險，所以提供的標的組合較為穩健或保守。而因有專家代操，自然也就會向保戶多收一筆司理費、保管費。
選擇100%全權委託的投資人，萬一對投資績效有疑慮，不克不及要求壽險公司或投信公司轉換標的，或改由本身操作，而只能將帳戶內的保單價值先贖反轉展轉入泉幣帳戶，靜待景氣好轉再投入，或是直接把保單解約。今朝， 全委保單的投資操作，有分「100%全權委託」與「部門全權委託」2種。
今朝，已有新光、國泰、富邦、中國、中泰、全球、宏利人壽等，推出「全委代操」投資型保單，合作的投信業者包括施羅德、ING、富蘭克林華麗投信、復華投信等。面臨這麼多的全委保單，你該如何選擇？亞太全球證投顧總經理張夢翔建議，可用以下4項檢視來進行挑選：
】 訴求專家代庖，懶人投資免操煩 全委保單 怎麼挑才划算？
【智耀：全委雖然省去了投資做功課，但卻多了成本，而且這個成本是不管賠錢或賺錢都會收，錢是本身的，建議仍是花些時候學會根基的理財常識。 check1
操作績效：對照長時間浮現，兼看操風格格
但到底全委保單的內容是什麼，有哪些特點？合適所有人買嗎？買了這張保單，真的就能一勞永逸嗎？
「由專家操作、曆久待遇不變」，新光人壽商品開發部協理曾崇育說，這是全委保單熱賣的主因。保持全權委託帳戶的投資型保單（以下簡稱「全委保單」），就是這樣的一張保單，所以固然推出1年多，卻十分搶手，本年1～4月，就吸引50億元的保費收入。
不外，除了比較績效，也要檢視各家投信的操風格格，選擇與本身風險屬性或等候相符的商品。
有一種投資型保單，你不消操心遴選投資標的，也沒必要為什麽時候買進賣出而傷腦子，即便你只投資戋戋1萬元，依然會由投資專家替你操盤，不到半年就可以賺到近3%的報酬率，你相信嗎？
保險商品
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委託的彈性：最好自己能定期檢視績效
全委保單的繳費體例，可分為2種：1.「期繳」，是指按保單契約劃定，分不同年限繳交保費；2.「躉繳」，即一次就繳交完所有保費。
張夢翔指出，保險公司每季都邑向保戶講演投資績效，但不會公布全權委託投資型保單的投資標的，但有些公司會公布持有的部分子基金名稱，根基上公然資訊愈多愈好，才有比力多指標可查詢。】 。對保戶來講，一張保單最少要公開以下的資訊：費用率、司理費、保管費、投資標的等 【智耀：保單的資訊是必然都會公開，但關頭在於營業員是不是會仔細申明，不然就易産生早期投資型保單要收前置費用的膠葛。
本篇文章引用自此: http://blog.youthwant.com.tw/bogibig/money/22/ 保單借款
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