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2005-05-09 20:26:32| 人氣41| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

高利定存投資前留意四大評估要點

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為避免投資結果與預期的落差過大，投資短天期高利定存前，投資人應評估以下4個要點：

評估一：稅賦規劃

台幣定存與外幣定存的利息都要併入利息所得中，並申報綜合所得稅，每人全年申報的利息所得在27萬元以內免稅，超過的部份則要課稅。

評估二：往來銀行

外幣定存因為並未包含在國內銀行100萬元存款保險的保障中，所以萬一銀行倒閉，可能連本金都拿不回來，宜慎選信譽佳且財務體質穩健的銀行。

評估三：提前解約或贖回的相關限制

定存如果要提前解約，會損失部份利息，一般是利息打8折計算，但是包含衍生性金融商品的結構式商品可能會有不同的中途解約限制。

評估四：利匯率長期趨勢

如果投資的產品天期較長，必須將未來的利率和匯率走勢納入考量，一般在升息階段，投資期間宜盡量縮短以保持調整投資組合或資產配置彈性。

* * * * * *

由於近來各種產品結構推陳出新，交易條件複雜且風險不易判定，而且多半流動性較差，投資人宜仔細閱讀交易文件和試算範例，要求理財專員提供情境分析及了解最差之投資回報，評估自身的風險承受度再進行投資；保守型的投資人宜選擇保本型的投資型定存，積極型投資人則可以嘗試收益較高的結構式商品。

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台長： Henry˙宗漢
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