金融卡附加授信被盯上＠銀行貸款精算師理財理債教室

2007-11-18 18:17:59| 人氣12| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

金融卡附加授信被盯上

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金管會決定把金融卡附加的循環動支無擔保授信業務，納入現金卡業務管理範圍，銀行必須依現金卡業務應注意事項規定，採取差別利率，並揭露利率、費用等資訊，而且要適用現金卡與信用卡的逾放「三五八」監理措施。

在各金融機構將現金卡、信用卡視為主力業務後，主管機關就陸續採取措施，加強對現金卡、信用卡的管理，最近金管會發現，不少金融機構在金融卡上面附加可以循環動支的無擔保授信業務，性質與現金卡類似，等於是變相的現金卡。

在與金融機構溝通及內部研議多次後，金管會決定把這項金融卡附加的業務，納入現金卡管理範圍，並在24日發布函令，要求所有金融機構辦理這項業務時，必須符合「金融機構辦理現金卡業務應注意事項」規定。

金管會這項函令指出，金融機構辦理循環動用的信用貸款業務，其承作方式係對現有取得金融卡的存款客戶，提供一定金額的無擔保信用額度，並將該信用額度建立在金融卡內，供客戶透過自動化服務設備循環動用，因其性質已符合現金卡應注意事項第1點有關現金卡業務的定義，金融機構應依規定辦理。

有關官員表示，所有金融卡附加的循環動支無擔保授信，等於提供客戶一個信用額度，讓客戶可以透過金融卡提領動支，這跟現金卡的性質很像，因此有必要適用相同規範，以免現金卡的管理出現漏洞。

這類金融卡附加的業務，一旦納入現金卡管理範圍後，對消費者來說，最大的差別將在於，銀行必須採取差別利率，信用情況好的消費者，有機會適用較低利率，反之，信用情況較差者，可能要付更高的利率。

在資訊揭露方面，銀行須揭露利率、各種費用等資訊，這對消費者來說，可以有充分的資訊作比較。還有一個差異在於，過去金融卡附加的業務，未規定最低還款金額，納入現金卡範圍管理後，就須規定一定的還款金額，至於金額則由各家銀行自行訂定。

此外，對銀行業者來說，納入現金卡範圍管理後，這項金融卡附加的信用貸款，也必須適用逾放「三五八」監理措施，逾放比率太高時，主管機關會採取相關限制措施。

在打銷呆帳方面，一般授信業務並未規定何時要打銷呆帳，但納入現金卡業務管理後，就必須在這筆款項變成逾期放款後的三個月內打銷呆帳。

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台長：銀行貸款精算師小廖