國小階段的孩子籌措教育基金還來得及嗎？別擔心，專家教你用最短的時間替孩子圓夢。
◎ 案例：40歲的阿芳有一對寶貝兒女，兒子今年13歲，女兒10歲，阿芳從小就用心栽培兩個孩子，希望他們都能完成大學學業，甚至出國留學，最近從報上得知大學學費年年上漲，留學費用平均一年就要100萬元，阿芳如何在有限的時間之內，為孩子準備充足的教育經費？
【投資方面】
40歲的阿芳，孩子已經13歲、10歲，新昕投信壽以祥建議阿芳，在這一階段的投資原則，應該以全球債券組合型基金與平衡型基金為主，全球債券組合型基金由於標地分散，波動比較平穩，阿芳能夠用比較穩當的方法累積子女教育基金。同時再搭配歐美日等成熟型市場的股票型基金，投資效益將更為可觀。
在長期投資的同時，也要隨時留意市場行情，適時的轉換或贖回，多頭市場不妨加重股票型基金的比重，空頭市場則應該轉到債券型基金，或者鎖定週期性產業做波段操作。
由於阿芳希望孩子出國留學，因此可以考慮投資該國幣別計價的股票型或平衡型基金，及早準備，以規避匯率風險。
【理財方面】
利率一直處在低檔徘徊，九０年代動軌7%的定存利率似乎也不太可能，台灣七月份的消費者物價指數己來到3.23%，而定存利率只有1.7%，這意味著目前實質報酬為負值，所以想要以定存且定時定額的方式來規劃，不但沒賺到錢，反而還虧錢，用定存來保值己不可靠，這時候就需透過更積極的投資組合，才能達到增值的目的。
就阿方的例子，新光銀行理財襄理劉嫺芝認為，若二位小孩要出國念研究所，距今為10年及13年，每年每人所需花費為100萬元，以學費及通膨每年5%來計算，則大兒子需準備金額為325萬元，若以投資工具平均報酬率10%的基金為主，每個月提撥的金額為17,035元；同樣的運算基礎，小女兒需準備的金額則為377萬元，每月提撥金額12,818左右。
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