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新光信貸房貸怎麼貸款比較會過件拍賣信貸年息借貸增貸轉貸 以房養老試點階段 且行且不易CUBN記者 鄧麗娟 北京報道《中國聯合商報》記者3月20日獲悉，為貫徹落實國務院《關於加快發展養老服務業的若幹意見》有關要求，豐富養老保障方式的新途徑，保監會決定開展老年人住房反向抵押養老保險試點，並下發《關於開展老年人住房反向抵押養老保險（放心保）試點的指導意見(征求意見稿)》，擬在北京、上海、廣州、武漢開展“以房養老”保險試點。試點要求明確據記者瞭解，所謂“老年人住房反向抵押養老保險”，是一種將住房抵押與終身年金相結合的創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全產權的老年人，將其房屋抵押給保險公司，繼續擁有房屋居住權，並按照約定條件領取養老金直至身故；老人身故後，保險公司獲得抵押房屋處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。而這項業務的簡稱，就是通常說的以房養老。《征求意見稿》中明確表示，以房養老保險產品的投保人群應為60歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人，試點期間單個反向抵押養老保險合同的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。同時，保險公司參與以房養老試點也是有要求的，即包括開業滿5年，同時註冊資本不低於20億元，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低於120%等。若以一傢保險公司的總資產為1000億元為例，其試點以房養老接受抵押房屋的評估價值合計不得超過4%×200億元+0.2%×800億元=9.6億元。事實上，壽險公司中總資產超過1000億的公司並不多。此外，還要求保險公司具備較強的保險精算技術、專業的法律人員及具有房地產物業管理專業人員。據瞭解，目前部分壽險公司對“以房養老”保險試點態度積極，此前在保監會征集試點方案過程中，平安、新華、泰康、合眾等保險公司都遞交瞭方案。保監會表示，當前我國缺少將社會存量資產轉化為養老資源的有效手段。開展試點，盤活老年人房產，有利於豐富老年人的養老選擇。國內推行且不易其實，此前，國內的中信銀行(601998,股吧)和上海銀行已在嘗試按揭業務，其中中信銀行在2011年10月就介入這一業務。不過，由於面臨諸多政策瓶頸及操作障礙，業務開展一直不順。對於“以房養老”，不少人都表示出瞭擔心。有的人擔心，在中國，房地產無時無刻不面臨著政策調控的風險，在這樣的宏觀背景下，精算師如何能準確判斷未來房價的走勢和對現在房產的評估；還有的人擔心，一旦簽訂協議，失去瞭對房屋的所有權，卻找不到合適的養老機構，享受不到預期的養老服務，落入“沒房也沒錢”的境況。據有關媒體調查統計，對於“以房養老”，90%以上的民眾選擇瞭“NO”，足見社會對這種創新性養老模式心存疑慮。記者實地調查瞭北京市海淀區的某小區，居民王老先生說最近一直跟老年朋友討論“以房養老”好不好的問題，討論結果是多數人還是不願意把自己奮鬥瞭半輩子，貸款買下的房子就這樣給賣瞭，就算賣也還是自己做主好些。據王老先生介紹，他所在的那棟樓上有將近250傢住戶，由於是回遷房，老年人住戶比較多。他說：“這麼多戶裡，我知道的也就五六位老人選擇"以房養老"吧，這幾個老人要麼是孤寡老人，在傢沒有人照顧，要麼是兒女工作太忙或者出國瞭不在身邊。”各國效果不一值得玩味的是，“以房養老”雖然起源於荷蘭，但在荷蘭並不成功。這主要是因為荷蘭高質量的養老保障政策：65歲退休可獲得工作時收入的70%以上。由於有著高額的養老回報，就自然不需要再靠房子去養老。而在英國就有約20%左右50歲以上的老年人采取這種方式。另外，英國的老人還有另一種“以大換小”的選擇，即將面積較大的房子出售，再置換小房，用這之間的差價款來養老。加拿大在“以房養老”上的個性化政策，則使得這一養老模式取得瞭比較大的成功。金融機構會根據貸款人的不同需求，制定不同的貸款方案。新加坡的“以房養老”同樣取得瞭成功，在該國，隻要是60歲以上的老年人，都可以申請將房子抵押給有政府背景的公益性機構或金融機構，由這些機構一次性或分期支付養老金。在日本，“以防養老”有著較為苛刻的門檻。這一政策主要針對的是一些退休後仍想繼續居住在自己老房子裡的低收入老人。不同的國情不同的推行政策自然會取得不同的效果。總之，“以房養老”的推行不僅涉及房地產、金融領域，還牽扯到人社、民政及房管等多個部門的協調，更涉及物權法等一系列法律法規需要不斷完善。“以房養老”不是一項單獨的政策，其實行需要一系列配套政策予以支撐。
新聞來源http://news.hexun.com/2014-04-08/163723895.html
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