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【退休金缺口恐越來越大】想當樂退族 這些事你必須懂

很快台灣將進入超高齡化社會,立法院一旦通過新長照險法,長照三險將同步急速起飛。

台灣今年正式進入高齡化社會,預估2025年成為超高齡社會。退休狂潮來臨,勞保基金卻將在2027年出現2051億元負債。軍公教年金改革7月上路,但政治大學風險管理與保險學系特聘教授黃泓智認為,退撫基金仍有二次年金改革危機。

換句話說,不論勞工、公職人員皆面臨退休金嚴重危機,如果只想靠政府退休金度過晚年,恐將成為晚景淒涼的下流老人。

繼軍公教後,政院將啟動勞保年金改革

面對高齡社會且餘命延長,富足退休生活需預備多少資金?金管會建議,退休前應準備兩個帳戶,一是醫療保障帳戶,二是退休金帳戶,更建議退休後每月生活費佔退休前平均薪資(即所得替代率)七成為宜。

但現況是,年改後的軍公教所得替代率平均約五~六成。勞工退休金分為勞保金與勞退金兩種,勞工薪資在45800元以下,勞保年金所得替代率為46.5%,薪資愈高的勞工,所得替代率愈低,平均恐不及三成。

即使如此,在行政院長賴清德一句「年金破產已成歷史名詞」下,無疑宣告將啟動勞保年金改革,未來朝「繳得多、領得少、退得晚」前進。未來勞保年金只會愈來愈少,整體退休金不足的缺口將愈來愈大,激盪出理財必要的共識。

年改激化,「自提自選」方案將送立院

仿照美國、新加坡退休基金制度的勞工退休金自願提繳自選(自提自選)平台方案,因對勞工可節稅,政府可減輕負擔,延宕多年後,金管會、財政部內部轉向支持此項方向,預估最快年底前提案立法院討論。

什麼是勞工退休金自願提繳自選平台高潮跳蛋方案?對勞工有何影響?

以王先生為例,他自25歲當完兵後進入職場,起薪25000元。他與大多數人一樣,因薪水不多,改新制時沒有參加自提方案,僅由公司提撥6%退休金,經多年努力,他目前月薪8萬元,當王先生60歲退休時,他的整體勞保加勞退所得替代率約40.6%。中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(簡稱投信投顧公會)理事長張錫表示,若王先生自願提繳薪資6%,透過自提開放平台自選投資報酬率達3%,其他條件不變時,當王先生退休時,整體退金休所得替代率可增至56.3%;若報酬率達5%,替代率升至71.6%,已夠他過富足的退休生活。

但若王先生自提自選報酬率低於3%甚或虧損,他也要承擔退休金減少的風險。不過,因勞退基金以勞動部對代操業者多年的層層把關與制約,業界認為勞退基金過去平均操作績效3%,可視為基本報酬率參考。

一旦開放自提自選平台,因採單一平台的單一帳戶,勞工隨時可檢視自己投資帳戶績效。張錫認為,自提自選平台供勞工選擇,投資積極的年輕勞工可經由投資股票配置,爭取更多獲利機會;若保守型者也可不參加,選擇原來保障兩年期定存方案。

「自提自選」平台商機上看700億元

若開放自提自選平台,將為金融業者帶來大商機,包括銀行、投信、保險等業者皆雨露均霑。主因目前勞工自提比例僅6%,張錫認為,若未來自提人數成長10倍,資金即爆增至600~700億元,金融業者無疑是最大的受惠者。

若開放後,自提自選平台上的商品仍由勞動部把關。張錫指出,目前規劃可供勞工選擇投資套餐,設計高、中、低風險無線跳蛋 心得的資產配置組合,以因應積極、穩健、保守型不同屬性需求的套餐及目標基金。他強調,將限制投資套餐投資在業者本身發行的基金不得超過20~30%,以分散風險,保障投資者。

保險業者也將推出儲蓄型利變年金、投資型年金、利變壽險、投資型壽險套餐應市。中華民國人壽保險商業同業公會副祕書長陳昌正說,利變型屬保本型,投資型則不保本。

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※本文由《康健雜誌》授權報導,未經同意禁止轉載,點此查看原始文章。

核四燃料將送出 核能學會批浪費84億 反核團體掀弊端黑歷史

2018年06月05日 上稿編輯: 賴溫狠 環境資訊中心記者 賴品瑀報導

台電公司7月初開始將核四廠尚未使用的燃料送到美國,引發國內民間團體論戰,中華民國核能學會5日上午在記者會呼籲「勿將核四燃料運出台灣」,燃料外送所造成的直接損失超過84億,核四廠也因此無法商轉,建廠投資3000億將是全民負擔與浪費;全國廢核行動平台則聲明反擊,強調核四歷年弊端連連,處置核四是停損而非浪費。

2016年反核遊行,圖片來源:本報資料照片。

經濟部已經表態,核四燃料棒將要運出,是依立院決議辦理,核四則因為非核家園政策與已入《電業法》確定不會重啟。核能學會認為,「核四停建」須經立法院專案討論通過,台電、經濟部、甚至行政院都無權決策,而目前送出核四燃料就會造成核四停建的結果。

台灣能源部落格董事長陳立誠指出,核四燃料的帳面價值81.6億,運費為6.97億元。如果將來要進行拆解,還要再花28億元。拆解回收後的鈾預估售價為32.4億,比運費與拆解花費還少,等於燃料外送所造成的直接損失超過84億,核四也因此不可能運轉,經濟部必須負責任的告訴人民核四興建的2838億最後由誰買單? 核能流言終結者創辦人黃士修指出,目前「公共政策餐與平台」提案「暫緩將核四燃料棒送出國,並請台電為全國人民舉辦公聽會說明為何需要將燃料棒急著送出國」,獲得近6000人的連署。依法台電要在8月1日前正式回應,但是燃料7月就已經上船,8月才要回應是否要辦公聽會,黃士修批政府誠意何在?黃士修表示,他領銜提出「以核養綠」公投,也正待中選會審查通過後,將進入第二階段連署,期待能於年底大選時公投,讓全民以選票決定,因此他主張核四燃料是否要送到國外,至少等到公投後再做決定。

全國廢核行動平台發言人崔愫欣反駁,核四廠歷經30年的爭議不休,怎能選擇性地忘記了核四過往弊案連連、品質堪憂的不良紀錄,好像洗白成一個又新又好的電廠。但崔愫欣批,核四的封存不只是因為民意,真正蓋不下去的原因,是因為電廠的工程品質低劣的問題。

崔愫欣提醒,核四過去曾有系統拼裝不良、泡水、未按圖施工、工程品質拙劣,且貪腐弊案不斷,遭監院糾正六次、彈劾二次。民眾又為何還要繼續買單,支付這個蓋了近20年仍無法完工的工程?

崔愫欣指出,核四在1995年招標、1999年動工,在業界早已老舊的設計與技術,至今沒有完工,在全球核工業界已是不良案例,經費也嚴重超支,共追加了三次預算,從1697億元到現在花掉2838億,台電在2013年還預估,要完工還要再追加500多億以上,總預算上看至少超過3300億元。

更有大大小小的工程問題,在原能會違規事件紀錄中,核四工程共有17件重大違規事件,總計被開出2290萬的罰款,另外還有一般違規事件46件,注意改進事件449件。包括自2008年起,台電違規自行變更原廠設計達395處,連原廠奇異公司都撇清表「台電自行變更相關材料與施工規範,會導致安全可靠度出問題,須由台電負責。」;2010、2011、2012年連續發生三次核電廠變泡水車的淹水事件;2010年7月更測試期間發生全黑事故長達28小時。 核四有多起重大違規紀錄。圖片來源:全國廢核行動平台提供。

「決斷處置核四爛帳是停損不是浪費。」崔愫欣強調,核四這些荒謬、嚴重的工程事件,堪稱不可思議,當年反核四運動才會民怨沸騰,大眾不可能接受這樣品質的核四廠。前原能會核能管制處處長陳宜彬,當年在接受媒體採訪時一度表示「核四違規和開罰至今從未間斷,totally failure,可以停工了!」「停工是現在最有利的決定,如果三年前就作這決定,不知道可以替國家省下多少錢。」,2012年核工專家林宗堯更直言「核四再繼續蓋下去,絕對不可能安全運轉!」 相關文章 212043 [nothing_1] 香港研議放寬進口日本核食 日媒研判對台灣產生影響 2018/06/06 台日公民團體合組聯盟 建民間輻射檢測實驗室 2018/06/05 廢核平台:面對錢坑核四弊端歷史,處置核四是停損不是浪費! 2018/06/05 212008 [nothing_1] 核四燃料棒擬7月外運 經長:年省一億維護費 2018/06/05 311後,日本人口減少速度增為2.5倍 2018/06/05 福島核災:重視人權與犧牲國民的分水嶺 2018/06/04 核能台灣新聞核四 作者 賴品瑀

新店溪下游人,曾在成大中文與南藝紀錄所練功打怪撿裝備,留下《我們迷獅子》、《我是阿布》兩部紀錄片作品。現為人類觀察員,並每日鍛鍊肌肉與腦內啡,同時為環境資訊電子報專任記者,為大家搭起友誼的橋樑。

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