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銀行手續費多如牛毛 理專賺你1/4投資額


【廖珮君╱台北報導】30歲的小芬攤開個人理財規劃書，算算買了醫療險、防癌險、外加終身壽險，也在銀行理專勸導下，買了定期定額基金和1檔2年期的組合式存款連動債，每項保險、理財商品都花了約10萬元，直到自己進入銀行當理專，得背負全員銷售業績時，才赫然發現，當初買了5種商品、投資50萬元，其中銀行光手續費收入、就約拿走10~15萬元，賺走了小芬至少1/4以上的投資錢。

精打細算
在消費緊縮的環境下，銀行想賺錢，手續費成了金雞母，而民眾若不想被銀行多賺「一道」手續費，理專建議，民眾首先可考慮直接到投信公司下單買基金，折扣較大；其次可選擇手續費後收的B、C股基金，只要持滿期間超過約定期限，就可免手續費，最適合有長期投資規劃者（B股約投資4~6年、C股約投資1年）；最後累計扣款成功次數，也可享最低手續費折扣4~5折。

C股基金綁約1年
第一招買基金省手續費是直接到投信公司下單買基金，如近來投信業者打出「定期定額投資、終身零手續費」訴求，以每月扣款1萬元、牌告費率1.5%計算，一年可省下1800元，10年可省1萬8000元。
目前打出買基金零手續費，包括限電子交易戶的群益投信、日盛投信等旗下基金，富達投信的組合基金等。
第二招買基金免花手續費的門路，就是選擇手續費後收的B股或C股基金，民眾在約定期限後贖回或繼續持有，就可免付費用。通常傳統型的基金（手續費前收型）被稱為A股基金，手續費後收型基金又可區分為B股、C股基金。
同一檔基金得分為A股、B股與C股，其投資標的、地區、經理團隊完全相同，最大的差別，在於「費用結構」不同。
如買100萬元基金，可能須支付3萬元手續費，若是選擇買4年的B股，4年期限一滿就免付費，若想提早解約，則照持有年數、逐年遞減酌收費用，如持有未滿1年，依購買金額收4%費用，逐年遞減，依契約內容而異。C股持有期限比B股還短，一般綁約期1年，相對投資人運用彈性提高。

扣款次數多享折扣
第三招是累積扣款次數，如第一銀行推出定期定額投資國外基金，成功扣款13次、手續費打8折，25次打7折、37次打6折、扣款61次打5折，理專說，小額投資人可在扣款金額不變前提下，將扣款金額拆成數筆，提高扣款次數，手續費用折扣自然變大，如每個月扣款1萬元買基金，可拆成每月扣款3次，1年扣款次數36次，手續費就可打6折。
至於省保費撇步，理專建議，月繳不如季繳、季繳不如年繳，最多可省6%，因年繳是一次繳費，半年繳、一季繳或月繳變成「1年多次繳」，成本當然較高。
若年繳保費10萬元、月繳是每月8800元，累計1年為10萬5600元，足足比年繳保費多5600元，這筆額外費用，就接近年利率6%。

年繳保費最多省6%
一般來說，銀行賣理財商品的收入，是由壽險公司（如賣保單）或投信顧（如賣基金）提撥一定比率給予，一般從最低的賣基金可抽2%、到最高的保險類產品可抽40%不等，均依銷售產品種類不同，抽取佣金比率差異也甚大，銀行拿到手續費收入後，再按一定比率或提撥獎金給理財專員或銀行行員。
如保戶買一檔防癌險、躉繳100萬元保費，若保險公司給銀行抽佣率為35%，銀行可賺35萬元的手續費收入，銀行再提撥6成、約21萬元給理專，這部份就算在理專單月業績目標中。一般高級理專的業績目標約在60~80萬元不等，依銀行內部規定而異。




新聞來自蘋果日報