＊～獨一無二就愛獨領風騷～＊ ㄟ~~~其實也沒啥好介紹ㄉ就是一堆文章等東東摟^O^

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近來一則電視廣告或許您也有印象：一位中年上班族，坐在咖啡廳裡侃侃而談人生夢想：希望四十歲就能退休、退休後要搬到依山傍水的地方、還能常常出國旅遊等，越說越眉飛色舞、喜形於色，彷彿退休夢想就在眼前。然而，當話題一轉，談到實現夢想的具體作法時，他卻轉而沉默起來，眼裡的光彩也逐漸黯然...

投資朋友看了這個廣告或許會心有共鳴，要許下人生夢想並不難，在腦海中天馬行空就能編織出一幅美麗的願景！但是，若要發揮執行力，將空中閣樓裡的夢想轉換成一張可執行的藍圖，多數人都像廣告中的主角一般，茫然不知如何著手。其實，只要趁早開始，瞭解自己不同階段的人生需求，再規劃出可執行的理財計劃，就可輕鬆循序漸進，踏上逐夢踏實的致富人生之旅。

運用SMART法則，製作財富執行計劃

JF投資理財網於2006年舉辦耶誕節會員活動時，同時調查了投資朋友2007年最想實現的理財心願。根據調查結果顯示，2007年最多會員朋友想要實現的夢想仍以退休、旅遊、子女教育與購屋為主(如下表)。

2006年最想實現的理財心願 目標
百分比

退休
58.42%

旅遊
48.69%

子女教育
39.61%

購屋
28.80%

創業
19.87%

結婚
17.65%

留學
12.75%

購車
11.65%



資料來源：JF投資理財網，調查人數：10,259

您的理財心願是否也在上列呢？想要實現夢想，除了祈禱抽中樂透之外，還可以有更具體的作法：擬定妥善的理財計劃，及早開始進行儲蓄與投資，讓財富隨著時間持續成長。良好的理財計劃並不一定要尋求理財顧問或專業投資機構，只要掌握住一些基本原則，每個人都可以為自己制定量身訂作的理財計劃。美國理財專家Rejda和McNaMara曾提出「SMART原則」可供投資朋友參考，所謂的SMART是由五個英文單字的字首所組成，分別是： 　

原則 說明

S Specific
(明確的) 目標內容、希望達成的時間與執行的方法必須明確以書面方式詳細紀錄，以免夢想永遠是腦海中的空想。

M Measurable
(可衡量的) 衡量實現目標所需要的金錢，將目標數據化、金錢化。

A Attainable
(可達成的) 根據現有的財富、未來收入與目標年限，在合理的假設下訂定有機會達成的目標。

R Realistic
(符合現實的) 考慮經濟景氣、外在環境、個人與家庭條件等，讓目標符合現實狀況。

T Tangible
(具體的) 達成目標的方法要具體，例如以零存整付或定期定額方式強迫儲蓄，並選擇符合理財目標的投資組合。

不論是短期的旅遊、結婚，或者是長期的購屋、準備退休金等，都可以用以上五個原則來制定量身訂作的理財計劃，將夢想轉換成一份執行藍圖。以下將舉一個例子供投資朋友參考，暸解如何建立一個SMART理財計劃，並運用基金投資來達成理財目標。

SMART計劃：大明的購屋夢想，就在三年後實現

二十八歲的大明在台北市任職電腦工程師，人生現階段的目標是在台北縣擁有一間三房兩廳的房子，為了實現這個夢想，他運用SMART原則制定理財計劃的步驟如下： 　 原則

大明的規劃步驟
S Specific
(明確的) 大明著手寫下理財計劃書：經過個人需求評估後，他決定購買台北縣中、永和一帶，屋齡10年左右的房子，並在三年之內準備完成購屋頭期款。

M Measurable
(可衡量的) 房價依市場行情預估為600萬元，支付購屋頭期款及裝潢等費用則需要準備三成約200萬元。

A Attainable
(可達成的) 大明衡量自己目前擁有100萬元，預計未來三年每月4萬元的薪水中，扣除生活開銷還可存下2萬元，在5%的年投資報酬率下，三年後有機會增值至193萬。

R Realistic
(符合現實的) 預估未來三年全球景氣應不會太差，期望投資報酬率訂在5%屬相對保守；同時大明預估自己的公司營運十分穩定，未來三年都有加薪機會，再加上年終獎金等其他收入，要達到200萬以上應不是問題。

T Tangible
(具體的) 大明將現有的100萬元中留下10萬作為緊急預備金，其餘90萬則依據JF投資理財網建議，建立符合「穩健型」風險屬性的資產配置，另外則申請兩筆定期定額，每月發薪後各扣款一萬元在波動穩健的「摩根富林明全球平衡基金」及「摩根富林明全球α基金」，並透過電子報及停損停利通知等服務，時時掌握最新投資狀況與績效，確保目標達成進度。


透過SMART原則，相信大明的購屋夢想已是指日可待。您也想要跟大明一樣，在2007年就讓夢想展開現在進行式嘛？不論您的夢想是購屋、退休或者是子女教育，現在就來制定您的理財計劃吧！只要透過上述的SMART原則，每個人都可以為自己的夢想制定出具體有效的理財計劃；並隨著計劃的逐步執行與達成，順利實現圓滿人生喔！


(摩根富林明投信提供　2007/03/02)



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