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2006-09-07 00:12:48| 人氣130| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

所得替代率低》儲蓄險不夠攢退休金

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■ 記者陳雅雯／台北報導
投資組合的獲利率幾乎取決於「資產配置」。銀行主管認為，資產配置的基本公式是60%的風險理財加上40%的無風險理財，再利用年齡大小，調高無風險的配置比重。風險理財配置不外乎是透過股票、債券與基金的搭配組合；無風險理財則是利用定存與儲蓄險。
竹商銀主管建議，兩者之間也可透過「交叉獲利」再投資。例如透過股票與基金的投資利得，再投入到定存與儲蓄險等的無風險理財裡，讓風險性的投資商品，產生固定收益。

一般而言，隨著年紀的增長，風險性理財的比重會調低至趨近於零，漸以無風險理財方式取代。

主管指出，保險商品是投資不可或缺的一環，因為保險可補足投資風險缺口，也可達到避稅的效果。

值得注意的是，深受市場歡迎的還本型儲蓄險，較適合年輕族群，因為以定期給付型壽險而言，領取的還本金期間較長，因此適合作為子女的教育基金。但以退休金而言，只能作為輔助的角色，因為所得替代率並不高，若以此作為退休金準備，將明顯不足。

再者，銀行主管也提醒，儲蓄險與投資型保單拿來比較，若摒除投資型性質，投資型保單的保障額度較高。例如同樣是年繳20萬元到30萬元的保費，投資型保單的保額可到1,000萬元，反觀儲蓄險，可能僅到500萬元。銀行主管建議，民眾選擇保單前，應先釐清是用來投資或是保障。

【2006/09/06 經濟日報】

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