保單轉換即日生效

作者記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年8月29日上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

保單不再只是遺產。金管會昨（28）日宣布，舊保單轉換即日起跑，准許壽險公司提供非投資型壽險保單的保戶，可轉換為健康險（俗稱醫療險）、長期看護險、遞延年金等，但要求壽險公司不得提供業務員任何保單轉換佣金或獎金，且保戶有3年的後悔期。

若以被保險人年逾50歲以上、保單只剩下純死亡保障者計算，估計全台壽險業界應有300∼400萬張只有死亡保障的老壽險保單，保價金超過新台幣1兆元。

壽險業爭取近3年，保險局終於在昨天備查壽險公會的保單轉換自律規範，由於公會還有些文字要調整，估計各壽險公司會在9月起讓保戶申請保單轉換。

新光人壽表示，已繳費期滿保單共有208萬張，可供保單轉換保價金高達數千億元，新壽會提供長看險、健康險保單等讓保戶選擇，前提是保戶須自願轉換。

國泰人壽指出，已篩選出被保險人年逾50歲、保單只剩純死亡保障者（有生存或還本金者剔除）共有100萬張保單，保價金達4,000多億元，這些是可能會進行保單轉換客群。

保單轉換原則是以保單價值準備金（即保單多年複利增值後的現金價值）為依據，轉換後保價金不變，同時是用保戶當初投保舊保單年齡計算保費，若新保單完全沒領過保險金，保戶在保單轉換後3年內可以無條件反悔，換回舊保單。

保險局副局長張玉煇提醒，若已生病申請醫療理賠、領過年金，即算享受新保單的好處，不能後悔，否則對壽險公司不合理。

保險局表示，主要是因應高齡化社會需求，有些保戶可能手中有保單，卻沒有足夠的醫療或養老金，讓保戶可用舊保單去換活著時用得到的新保單，即金管會主委曾銘宗曾說，與其死了變遺產或根本沒人繼承，不如活著時可以用得上。

為保障保戶，避免壽險公司為減輕利差損誘勸保戶進行保單轉換，保險局要求壽險公司要電話全程錄音保存，同時不得提供業務員保單轉換佣金或獎金，並要提供保戶轉換前後利益比照表、權益說明及相關確認書等。

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