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【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2008.04.01 02:58 am

保險的原意在保護想照顧的人，但若保險金被挪用，便無法達到原意。壽險業者表示，父母若擔心替孩子投保後，若本身離開人世而無法繼續繳交保費，孩子的保障也無法持續，最直接的方法，就是「幫保險再買一個保險」，即加買保險費豁免附險；若擔心保險公司給付的保險金被不肖人士挪用，則可利用「保險金信託」。

針對保險費豁免附約，國際紐約人壽資深副總黃振國表示，如果父母因為疾病或意外身亡，或被醫師判定為失能、達一定殘廢等級標準時，就可以享有免繳保費的權利，保單也依然有效，孩子仍然享有原先的保障，可說是父母幫孩子購買保單時，不可不知的重點。而父母在投保時選擇附加保費豁免附約時，也別忘了看看豁免對象是誰，若保單繳費的人是父親，那麼豁免保費的對象就是父親。

除擔心無法替子女繳交保費，萬一保險金被不肖親友挪用，而非用於照顧小孩，也是很多父母心中的疑慮。

對此，為人父母者可考慮將保險金交付信託，就是以保險金作為信託財產，例如父母可和銀行事先簽訂保險金信託契約，並向保險公司聲明將未來給付的保險金交付給銀行，由銀行代為經管保險金，並依信託契約的約定分期給付予或有條件式的給付孩子，借重銀行的專業及經營能力來管理保險金。

值得注意的是，目前銀行業者辦理的保險金信託為「他益信託」，必須課稅。未來主管機關將開放壽險公司開辦保險金信託業務，將以「自益信託」商品面世，可免除民眾課稅的疑慮。

【2008/04/01 經濟日報】@ http://udn.com/

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