生活在現代，衣食住行都脫離不了錢，不想要被錢壓得喘不過氣來，「理財」是唯一的途徑。理財最忌諱懵懵懂懂的隨著別人的腳步起舞，每一個人有不同的理財目標，對風險的承受度也不盡相同，因此在將自己的積蓄投入任何一種理財工具之前，要先瞭解自己的理財目標與風險承受度，並且對投資工具有一定程度的認識。
理財目標要明確、檢視調整要定期
許多人把自己的積蓄投入股票、基金或是期貨市場中，當你問他：「你的理財目標是什麼？」，答案不外乎是：「賺更多的錢！」。這樣的目標當然沒有錯，不過更正確的作法應該是要將自己短、中、長期的目標明確的列出來，以便隨時檢視自己的理財狀況，看看是否有達到預期的目標。
大體而言，人生的理財目標的大方向包含：購屋、創業、子女教育基金、退休金、急用款規劃、特殊目標規劃、遺產規劃等。而這些目標，又因人生階段的不同有不同的理財重心及理財規劃。在設定理財目標時，除了愈早規劃愈好以外，還要把握以下幾個原則：
1.目標明確：訂出實際的目標，包含什麼時候要做什麼事。例如：明年要去澳洲旅行、五年後要開一家精品店。
2.數量化：要把可能需要的金額計算出來。例如：去澳洲十天需要花費五萬元、開一家精品店需要一百萬。
3.適時調整：隨著時間有些客觀或主觀條件會有所不同，要適當的調整自己的目標
資料來源：現代保險
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