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淡定投資法

 

愈來愈多投資人意識到投資首重資產穩定性，債券資產因此順勢抬頭。特別是具備固定收益型商品特性的債券型基金，結合報酬率較穩定、風險波動較低又享有定期配息等優勢，成為退休族或追求穩健投資人的佈局優選。

 

一銀發現客戶偏好月配息的債券型基金，但每月的配息收入大部分處於閒置，所以推出「淡定投資法」，鼓勵客戶進一步讓資產動起來。

 

一銀副總經理吳瑛表示，淡定投資法是結合單筆投資債券型基金與每月小額佈局股票型基金的理財法，約定將每月債券基金配息收益，零時差自動轉入所設定的股票型基金。投資人不僅能持有波動度較低收益較穩定的債券型基金，每月持續小額投資波動度較高但相對具成長性的股票型基金，盡收紀律投資、分散風險及提高獲利空間等多重好處。

富蘭克林證券投顧指出，債券部位仍是資產的核心主角，由全球政府發行、具高等級債信的全球債券型基金，可與波動性高的股市相抗衡，定期配息的優勢亦提供資金運用的彈性，將配息轉而投資在股票型基金上，長期下來可望累積出另一筆小財富。

 

富蘭克林分析，利用債券型基金的配息結合股票型基金的投資策略有下列三大優勢，第一是「提高資金利用率」：選擇配息發放現金的投資人當中，實際上將配息領出來使用的比例並不高，如果能夠將這些存放在銀行靜待長利息的配息收益，進一步拿來做單筆或是定期定額股票型基金的本金，就可以進一步讓配息收益發揮錢滾錢的功能，利用配息大幅提高資金的利用率。

 

其次是貼近市場趨勢，建立可攻可守的投資策略：眼前風險性資產行情看好，股票部位不可少，但後有歐債及美國財政議題待解，亦需仰賴重防禦的債券資產。穩健及保守型投資人很適合以債券型基金為核心，利用配息掌握股票上揚的機會。

 

再者是具備穩定資產特質：利用債券型基金配息收入定期投資股票基金，原先的配息有機會隨著股市轉佳而提高收益，即使未來股市表現不如預期，不僅不會侵蝕到債券型基金的部位，選好前景看佳的股票型基金，在提高資產安全性的同時，亦可藉此強迫自己繼續持有。