隨著低利率時代來臨,導致民眾口袋的錢越變越薄,究竟該如何購買保險成為重要議題之一,保代業者認為,民眾可參考S.R.R.T.四大投保檢視標準,讓自身保險保障不但能買得更精省,也更符合需求。
其實民眾購買保險最大目的,就是在於規避與轉移風險,所以不論是否已擁有保單或擔憂自身保障不夠,都可以從Stage(人生階段)、Responsibility(家庭責任)、Risk(風險規避)、Target(目標需求)四個面向來檢視保障內容。
台新保代業務支援部協理孫傳益表示,人生不同階段所背負的責任與風險程度都不一樣,好比如果處於退休空巢期,因子女皆已長大,房貸也繳得差不多,所背負的家庭經濟壓力比較低,此時關於自身未來的退休規劃,或者醫療健康等保障,就顯得十分重要。
購買保險除了自身風險規避,避免買到不符合需求的保單也很重要。孫傳益就指出,民眾針對不同的保險商品,投保時都需注意細節,市場上很多保單看來似乎很相同,但若沒留意而與自身預期需求不同,很容易會造成理賠上的糾紛。
以醫療險來說,理賠方面就分為帳戶型、倍數型和還本型。購買帳戶型如果沒用完,可以領回剩下的額度,但相對保費比較貴;倍數型不能領回剩下的額度,保費通常較便宜;還本型顧名思義,就是到期或死亡時,可將保費領回,不過理賠通常有一定的額度。
孫傳益強調,如果對於購買保險相關的注意事項不熟悉,可以透過服務方便及信任的通路先行了解,像平時就有來往的銀行理專或保險公司業務員,都是可詢問對象。
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