公教房貸利率民銀最低降到1.39%＠銀行貸款精算師理財理債教室

記者李靚慧／專題報導

數量龐大的公教人員，一直是銀行業者積極拉攏房貸的對象，不但公營行庫爭辦政策性公教人員專案房貸，民營銀行也以自有資金鎖定公教人員，提供低於市場行情的優惠房貸專案，比較目前民營銀行提供的優惠利率，在「指標利率」尚未調整前，最低為1.39%。

中國信託日前宣佈，開辦公教房貸專案，依照該行目前「定儲利率指數（I）」0.8%計算，核貸金額的三成中，前半年最低固定利率1.39%，之後則以I固定加碼0.59個百分點；另七成房貸金額前半年利率最低固定1.7%，之後固定加碼0.9個百分點機動計算。

公教定義各銀行不同

不同於政策性公教房貸的寬鬆資格，公民營銀行以自有資金提供的公教人員專案貸款，有不同的資格限制，就連「公教人員」的定義都有所不同，有些還限定職級，且要求負債比；以中國信託為例，公教人員的定義，僅限公私立大專院校校長、講師以上的教職人員及行政單位主管，公私立中小學校長、教師及一級主管，以及政府機關或公營事業正式員工。

台銀則要求申貸的公教人員，年薪收入須達50萬元以上，但借款戶的配偶即使不是公教人員，符合相關資格也可申貸；玉山銀行則要求申貸公教人員的負債比，必須低於50%，如果高於50%，須增加一位保證人。

但即使資格略有不符，也有補救方式，中國信託指出，只要是上市上櫃公司、天下雜誌最近一期前100大金融業、前500大服務業、前1,000大製造業的正職員工，且個人或家庭年收入達100萬元以上，就可申請上班族優惠房貸，最低年利率1.5%起。

另外，就算不是上班族，只要平日與銀行保持良好關係，銀行對往來較久的存款、放款、理財、信用卡等優質老客戶，大多會提供優於一般新客戶的優惠利率，因此，提醒民眾平日可固定選擇一、兩家銀行，作為主要往來銀行，往來金額愈高、往來時間愈長，愈有機會爭取到更優惠的利率條件。

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