【文/比利網】不知不覺中，台灣所有的入口網站全部都是叫你借錢的廣告，怎麼搞的街頭巷尾冒出一家又一家的「貸款代辦公司」？幫助別人借錢很有賺頭嗎？什麼？！代辦公司可以抽2到3成！那不就比地下錢莊還狠？那為什麼這麼多人寧可找代辦公司呢？為什麼代辦公司被許多人視為救星呢？
這回比利網特地專訪坊間最大也最企業化經營的貸款諮詢/代辦公司「達康網」邱副總，為大家掀開貸款代辦公司的神秘面紗！到底代辦公司憑什麼多抽一手？直接找銀行貸還是委託代辦公司好？請看比利網報導！
缺錢跟誰借？
一般人直覺就是找銀行，但不是每個人都有辦法從銀行那邊貸到錢，畢竟不是每個人都符合銀行開出來的申貸條件，又是工作年資又是信用評等，再來還分有擔保無擔保給的利率可以差到至少10%起跳。達康網邱副總告訴我們，想貸款的人，第一步可能要從評估自己的「條件」入手，有沒有擔保品、有沒有親友支持、過往不良紀錄、多少張信用卡、現金卡、有沒有遲繳等。談錢最現實，你的「條件」好不好，關係你能向誰借與借多少。針對個人有所謂「個人九大借錢管道」包括：親朋好友、互助標會、銀行系統（包括信用合作社、農漁會）、保險公司、證券公司、當鋪、融資公司等等。至於大街小巷甚至你家公寓大門也看得到的「票貼」或小發財車沿路廣播通常就是所謂「地下錢莊」，就屬於非法管道了。
當中規定最嚴格的就屬銀行，如果你信用好、又是前五百大一千大企業員工或軍公教、名下有不動產的所謂有產階級，憑著這些條件，相信每一家銀行都很樂意把錢貸給你，甚至利率還可以跟銀行殺價。但需錢孔急的人大多沒有這種好條件，找上銀行不是被退件就是根本連跟銀行申貸的條件都不到，這時候你就是貸款顧問/代辦公司的潛在客戶了。
貸款顧問公司抽10%「剝兩層皮」？
既然你已經嘗試過各種貸款管道，銀行退你件，名下又沒資產也沒保單可以抵押的時候，你可能想求助比如達康網一類的「貸款諮詢/代辦公司」讓他們幫你評估你的貸款條件，幫你找到合適的貸款管道提高你申貸成功的機會。但你可能一聽到抽10%的咨詢服務費就大罵「吸血」，針對這個質疑，邱副總大喊冤枉。他分析各種貸款管道的收費方式，指出若是你求助傳統式的「代書」來幫忙貸款，風險高極高可能碰到地下錢莊與代書掛勾等狀況，再者收費方式不透明，你可能被抽了遠高於10%的費用。
且不同銀行針對不同客群不同商品有不同的收費方式，而分期利率、帳戶管理費、手續費、動用費、滯納金、提早繳清解約費等計算規範，十分繁複，一般急於借貸的客戶往往弄不清楚而找錯銀行貸錯款。相信領教過銀行行銷式文字包裝與實際收取費用之誇張的貸款人都苦不堪言，常常搞不清楚各銀行提供各類貸款商品的諸多門檻限制而導致貸款失敗。貸款顧問/代辦公司的利基點就在於成員多從銀行挖角而來，對銀行各類貸款商品的掌握度與靈敏度，甚至熟悉如何與銀行打交道的「撇步」，邱副總認為，與其像個無頭蒼蠅般到處碰壁求貸無門，不如求助貸款顧問公司，更能確實掌握自己的條件狀況。
你想要節省代辦費用嗎？貸款顧問/代辦公司的服務項目當中還包括「銀行貸款經紀商品」，也就是銀行將貸款商品交給貸款顧問/代辦公司「委外行銷」，這類商品依貸款代辦公司與銀行簽訂的合約直接向銀行收取佣金，不向消費者收取費用。若你求助於貸款顧問/代辦公司，別忘了詢問這類「銀行貸款經紀商品」，又可省下一筆費用。
我的信用不好，怎麼貸？
你有車子、房子等擔保品，或是任職於知名企業，像是軍公教或500大、1000大企業從業員工？那你就是銀行歡迎的客戶，大可直接跟銀行申貸沒問題。銀行因風險與經營利潤考量會挑客人，你如果條件好，就可以反過來挑銀行了。
那如果是一般家庭主婦，或無業（需連帶擔保人）、甚至從事所謂八大行業、演藝人員呢？那建議你可試試貸款顧問公司，他們的特色在於利用網路平台技術與貸款顧問專業，將銀行貸款門檻與申貸客戶個人條件交差比對，可以迅速找到適合的銀行貸款商品給客戶。
貸款顧問/代辦公司怎麼挑？
坊間太多貸款代辦公司，要怎麼挑選才不會踩到地雷？邱副總表示，優良的貸款顧問或代辦公司要注意幾項要點：合法的公司登記證、實體的辦公室。更重要的是，優良合法的公司不會在協助客戶向銀行申貸成功前，假藉各種名義向客戶收取費用，一定採取「一次性收費」的方式；之外還要能清楚說明申貸流程與提供專業建議，與規劃個人化的理債還款計劃。不謹慎挑選的話，一旦找上非法代辦，容易遇上個人隱私資料，在申辦的過程遭到外洩或被作為人頭戶利用，而被討債集團追債，想順利貸款的你不可不慎！
貼心小叮嚀，撇步要注意
●信貸商品的陷阱有哪些？
不論找銀行或代辦，都應請服務人員說明清楚，如有分期利率，應說明最終的利率計算數字，有無任何隱藏的費用如帳戶管理費、動用費、手續費與滯納金等。
另外銀行有無轉貸或提早還款解約的懲罰性費用，也應一併列入考量。總之要詢問清楚台面上下的利率計算方式。
●貸款流程要留意！
貸款諮詢顧問與代辦公司會協助客戶準備申貸的個人資料，並幫銀行作好資料審核第一道把關的動作；而銀行則是接手作後續客戶對保到撥款的查核動作，兩者貸款程序是前後承接的流程。
●撥款時不會主動跟客人要帳戶號碼，必須特別注意。若委託代辦公司，會在對保開始之後就把你的資料交給銀行接手，所有程序都與銀行的撥款程序相同，撥款當然也由銀行來處理。而貸款諮詢顧問與代辦公司會在銀行撥款之後才收取3%～10%的諮詢服務費。貸款人必須特別注意過程中個人資料保護，以免受害。
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