▓文章標題：我看wto與台灣保險市場（經濟規模篇）
▓構思時間：2001/04/01
▓完稿時間：2000/04/01
▓版本：1.0
▓電子郵件信箱：fishpu@kimo.com.tw
▓文章分類：專業論述//保險
▓文章主題：
▓文章開始
【WTO來了】
最近台灣財經界普遍都關注台灣加入WTO的影響。
台灣說要加入WTO已經說了好些年，從GATT時代到GATT改組WTO台灣還是沒有能加入。說來好笑，「中華民國」本來是GATT創始會員之一，到後來卻反而不得其門而入。現在想重回WTO了。卻得先等「祖國」先入會，我們才能加入。
【受影響的】
原本，大家把加入WTO，的影響層面鎖定在農牧業，因為這個台灣的農牧產業有著許多先天的侷限，包括高昂的人力成本、相對狹小的內需市場等等，主政者總擔心台灣地區農民的未來。
後來，我們開始聽到製造業的聲音。以台灣的汽車業者為例，在早期政策的保護下，一直呈現著過多廠牌、過少技術以及過度依賴母廠的局面，面對WTO的的衝擊，製造業也成為受害者。
那金融服務業該沒什麼衝擊了吧！
錯！
金融業也成了受害者！
【傷在哪裡】
在WTO的概念裡，自由貿易是一個很重要的概念，也就是說，政治或許有疆界國家的分別，但在經濟貿易上，應該將疆界的概念破除，相同的商品在世界各地應該能用相當（類似）的價格購買，而不會因為甲國關稅高於乙國，以致價格產生落差。
舉例來說，台灣早期將女性化妝品定義為奢侈商品，因此代理商自國外進口化妝品時，海關的課徵的關稅往往高達200-300%。也就是說，同一條口紅，國外賣500元，在國內卻往往賣到1500元。（汽車也有類似情形）
換個角度說，國際上的大公司，挾著他龐大資本與經營know how向台灣叩關時，國內的中小企業往往缺乏資本與可與匹敵的專業知識，自然成為被併購或消滅的對象。
【過去】
台灣的保險發展裡，曾有一段非常久的「鎖國」時期，不但嚴格限制外國保險公司來台設立，連新設本土的保險公司都不准。有好長一陣子，開保險公司事件穩賺不賠的好差事。一直要到民國70年代後期，這樣的狀況才漸漸有了改變。台灣政府先是開放美商來台設立分公司（一年兩家），之後開放本土企業設立新的保險公司，到了後來，則全面開放外商來台設立保險公司。
【現在】
台灣保險業在民國76年開始開放外商來台設立後，轉眼也近15年了。從早期壽險八家到現在三十多家，本土與外商公司共同在這裡努力經營下，台灣保險業有長足進步。
不過，細細來看，純本土的「慶豐人壽」已經被英國保誠集團收購，更名為「保誠人壽」。「三商人壽」引進外資，更名為「三商美邦人壽」。花旗人壽因為母集團（CITI GROUP）投資富邦集團，而將業務併入「富邦人壽」（花旗人壽算是玩完了）。喬治亞人壽因為母集團（ING集團）併購美國安泰，今年六月將合組新公司「ING安泰」。全球人壽買下全美人壽後將台灣的兩個分公司（美商全美人壽、荷商亞太全球人壽）合併，成立新公司。
我們見到：有本土被外商併購的，也有引進外資的，更有外商自己集團的合併影響在台業務。這些令人眼花撩亂的變動，不過都是在二年內發生的事情。
我們很驚訝的發現，隨著台灣政府加快入關腳步，不斷開放金融管制下，國際集團基於各種理由前來台灣拓點或併購企業而加入台灣市場的結果，國際化的腳步讓台灣的保險業從早期的量變產生了新的質變。國際品牌成為市場主流（或者未來主流）。
【我看未來】
台灣的本土業者，面對的市場不再只是台灣的同業，而得直接面對世界級金融保險巨人。世界級的AXA、ING、AIG、PRU都已經來台就定位。或許短期市佔率還不高，但挾其豐沛的資金與技術，選擇適當的併購目標進行併購提高市佔率，快速達到經濟規模的策略，是我們猜得到的。
曾有人指出，台灣壽險業的合理家數為10家，產險為5家。如果這個觀點是正確的，則新一波的合併即將出現。於是，現有市場的純本土公司就成為眾家外商競逐的對象，從老字號的國華人壽到新公司國寶人壽，都曾傳出外商出價購買的「謠言」。而當事人也曾表示「不排斥合作」。
當保險公司真的合併時，就企業主而言，併購者得經由經濟規模擴張獲得龐大利益。被併購者，則順利將手中持股進行「好價格」出脫，獲利了結。而公司員工則有憂有喜，有人將面臨工作量增加，卻有許多人得直接面臨裁員的結果。舉例來說，兩個公司合併後，人力資源工作勢必重疊，一部份的人將面對資遣，留下的人將面對比原先更多的工作！
不知道我猜對了沒！
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