退休後最可怕的事情是什麼？答案是「活著的時候，錢用完了！」 不論你的退休金是否足夠，透過下列五大原則，可以讓你免除退休後錢不夠用的恐懼。 對退休的人而言，沒有現金卻活得很長是最恐怖的一件事！根據YAHOO!奇摩與《今周刊》調查發現，退休之後，有四四％的人最擔心「錢不夠用。」 在美國也是同樣情形。根據美國保險及財務顧問聯合會的研究發現，退休人士最擔心的事情是「活著的時候，錢用完了。」由於擔心錢不夠用，有二○％的美國人延後退休，一○％的退休人士因財務考量而重返工作崗位，至於正在工作的人，有八○％感到悲觀，認為他們將無法完全退休，必須兼職。 台灣地區人口老化日益嚴重，平均壽命不斷延長，再過幾年國人的平均壽命會超過八十歲，如果你在六十五歲退休，意味著還有十五年的時光要過，如果你更早退休，則至少要準備二、三十年的退休生活費用，在這個趨勢下，如何讓退休金用得最久，是退休的重要課題。 如何讓你的退休金用得最久？以下幾個原則一定要把握。 原則1：檢視金額 一千萬以內最好移居小鎮 台北富邦銀行理財區督導姜如意認為，按照目前的生活水準來看，退休準備金在一千萬元以下的人，根本就沒辦法在退休後有好的生活品質。尤其是在台北市，每個月平均花費三萬元跑不掉，更是需要比較大的資金部位才能滿足。 姜如意認為，如果退休準備金在一千萬元以內，最佳的選擇是移居到小鎮過生活，小鎮的房價、物價低廉。相對台北市高昂的物價，在小鎮生活，每個月只要一萬多元就可以過得不錯。也就是說，同樣一筆錢，在台北市用十年，在小鎮可以用二十到三十年。 日盛金控財富管理處協理許菁芬也指出，美國退休人士時興把原先的大房子賣掉，換到城市中的小房子，或是搬到風光明媚、物價又便宜的小鎮生活，相信台灣未來也會走向這個趨勢。 原則2：檢視房產 賣掉或出租城市房子貼補 如果移居小鎮，現有的房子怎麼辦？永慶房屋經理陳韻如建議，退休金足夠的人，不必急著把房子賣掉，但可以先出租賺取固定收益。不過，如果退休金不夠，甚至連退休金都沒有準備的人，最好的方法是把城市中現有的房子賣掉，所得的資金正好可以做為退休金。 例如在城市的房子賣掉一千萬元，其中三百萬元可以到鄉下買個房子住，還剩七百萬元做生活費，對於退休金不足的人，算是不錯的選擇。 永慶房屋八里店長蔡一裕透露，他有一個客戶就是在臨退休之際，把台北市北投房子賣掉，得款一千萬元，到八里買二棟房子才六百萬元，一棟自住，一棟給兒子，還剩下四百萬元，若加上先前存下的錢，退休生活綽綽有餘。 把城市的房子賣掉，成為籌措退休金的最好方法，退休金不足的人不妨考慮這個方式。 姜如意則建議，可視房子坐落地點來處理，如未來還有增值空間，不宜出售，可出租，但是若擔心未來遺產稅過高，可透過高隱祕性及獨立性高的信託方式進行，避免未來子孫不孝晚景堪憐，或也可將房屋按照公告現值轉讓給子女以節稅。至於中低價位地段的房子，增值空間有限，可在目前房價高檔出售，換取現金。 原則3：保全至上 信託專戶管理保障退休金 退休金是人生最後一筆錢，許菁芬認為退休金的管理是「保全」重於「增值」，也就是不要讓退休金不見了。因此平時除了必要的生活費與保險支出外，建議按退休金部位大小，提撥一定比率做穩健型投資，如基金、次級債券等，但不建議做浮動性的投資，例如風險大的股票或期貨投資應該避免。 由於社會上詐騙新聞頻傳，加上有一大筆錢容易成為居心不良者覬覦的對象，許菁芬建議計畫退休者，採取信託專戶管理的方式，規畫未來退休金的投資方式與使用方式，多一層保障，也是守住退休金的辦法。 原則4：開源節流 從事低經濟性產出的工作 退休金既然是人生最後一筆錢，如何在退休後開源節流，發揮這筆錢的最大效益，就顯得相對重要。 美國財務規畫資訊主席龐德．喬納森表示，如果你在六十五歲退休，可以在第一年提用六％至七％的存款，如果五十多歲就退休，那麼可在退休第一年提用五％至六％的存款，或者更安全的做法是，不論你在何時退休，第一年都只提用四％的存款。撙節支出，才可以讓你的退休金與你一起終老。 許菁芬認為，現代人退休金多半準備不足，在退休後如果還想有錢可用，最好的方法是從事低經濟性產出的工件，例如可以開咖啡廳、經營民宿、便利店或是洗衣店、做手工藝品等。 舉例而言，許菁芬與先生就曾四處走訪小鎮，尋找適合的退休地點，同時觀察屆時有什麼事可做，她就考慮到台北縣石碇鄉退休，開一家洗衣店，讓退休後還有收入，就不怕退休金不夠用。 原則5：消除負債 從年輕就投資年金型產品 最後，退休理財還有一個重點，就是退休前一定要檢視負債狀況。 姜如意提醒退休人士，在退休之際，絕對不可以有負債，她認為，如果還背著債務，根本就沒辦法退休。因為一般人的房屋貸款，到了五、六十歲時，應該都已經還清，如果到了這個時候還有負債，她不建議繼續住在物價相對高昂的都會區，最好把都會的房子賣掉，還清負債，看還有多少錢可以生活。若負債大於資產，只好暫時不要退休了。 姜如意以自身經驗指出，從年輕就買足夠的年金型保險、醫療險與看護險，是保障退休生活的最佳方式。 美國《退休新時代——退休生活最佳生活指南》書中強調，至少要把一○％年收入存起來，作為退休準備金，如果你已年屆五十，仍未開始儲蓄，那麼從現在開始，你至少要把二○％的年收入存起來，退休後才不致晚景淒涼。 如果你的退休金準備不足，就從今天開始儲蓄吧！要不，你得在退休後，效法我們前面報導的個案，進行退休後的省錢大作戰，幫助你讓有限的退休金可以用得長長久久。 退休金使用與投資配置建議 500萬元以內 1000萬元 2000萬元 3000萬元 生前契約費用 25萬元 25萬元 25萬元 25萬元 平均每年可支出 總額 237,500元 487,500元 987,500元 1487,500元 年度生活費 （含食、衣、住、 行、娛樂等） 1萬×12個月 =12萬 2萬×12個月=24萬 3萬×12個月 =36萬 4萬×12個月 =48萬 壽險（醫療險） 23,500元 61,875元 156,875元 302,250元 建議投資金額 70,500元 123,750元 282,375元 453,375元 抗通膨性商品（原物料基金或黃金） 0 27,125元 125,500元 251,875元 緊急預備現金 23,500元 24,750元 62,750元 100,750元 【蔡尚宏www.內湖房價.tw專營內湖房產】內湖房屋,內湖捷運, ,內湖買屋,內湖房仲,內湖房價,內湖科學園區,內湖租屋,內湖不動產,內湖房價, 免費PO,21世紀房屋仲介網,內湖房地產,台北房屋,內湖捷運房屋,台北房地產,台北不動產,台北房屋買賣,內湖商業辦公大樓,內湖商辦不動產,遠雄建設,文心建設,元利建設,內湖工業廠房出租,台北房屋成交密碼,內湖廠房,台北房仲網,台北土地節稅,台北租廠辦,內湖房價,台北租屋,台北租房子,台北賣房子,內湖捷運房地產,免費PO內湖房屋,內湖房價,21世紀房屋仲介網,內湖店面,內湖捷運房屋,內湖工業廠房租售,內湖買房子,台北房屋資訊,內湖農地,東湖國小房屋,東湖國中房屋,明湖國中房屋,長虹建設,良茂建設,長耀建設,文心吟釀,元利輝煌世紀,內湖土地,內湖建地,榮耀世紀,昇陽之道,國美寶格麗,文心阿曼,山妍世紀,涵碧園,內湖房屋,內湖房價,華固碧蓮天,長虹凌雲,富邦大衛營,華固名人道,碧湖原人,瑞士蓮,閱讀歐洲,公園錄,長虹PARK,內湖房屋,內湖房價,大湖富邦,涵玉,香草花園,艷冠東方,長耀緻上,內湖高中房屋,麗山國中房地產,大直國中房屋,內湖捷運內湖站,內湖捷運文德站,內湖捷運港墘站,,內湖捷運大湖公園站,內湖捷運葫洲站,內湖捷運東湖站,內湖捷運南港園區站,內湖捷運南港展覽館站,內湖房屋,內湖房價,591售屋網,永慶房仲網,奇集集kijiji房屋網,yes319.com房屋市集,21世紀房屋仲介,
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