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2007-03-24 00:30:52| 人氣168| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

年輕人第1桶金 瞄準基金保單

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淡季切入獲利高 保障做足兼投資


【林潔禎、洪正吉╱台北報導】根據統計，社會新鮮人平均薪資1999年後呈現低度成長，微薄薪資如何理財？投資型保單和定期定額基金最受年輕人青睞。遠東銀行理財顧問江堂妮建議，可透過每月定期定額，選定國內外各1檔基金做為理財起步。每年第2季及第3季全球股市處於淡季，如果手邊資金充裕，此時採取一筆單筆申購，放到明年年初處分，獲利機會很高。

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隨著資訊發達，基金種類非常多，以內容分，有股票型、債券型及平衡型等；以地區分，有投資國內、全球型及區域型等；以標的分，又有科技、REITs（不動產證券化）、生技醫療等；而若以投資方式來說，則有單筆申購、定期定額等等。

三階段定期定額理財
江堂妮指出，利用定期定額理財，可以依財務能力慢慢加，第1個帳戶可以短、中期目標執行，如買車、購屋、結婚等，第2個帳戶則是定位為準備子女教育基金，行有餘力再設立第3個帳戶，則是準備退休基金；剛出社會年輕人通常理財目標鎖定在第1階段結婚、購屋為主，風險承受度也較高，可以選擇單一市場為投資標的，很快就可以存到自己的第1桶金（100萬元）。
如果從保險角度思考，紐約人壽資深副總黃振國表示，不論是學生、社會新鮮人、或新婚的年輕人，都可透過投資型保單儲備圓夢基金，但保障是保險的最基本功能，因此一定要基本保障做足後，再考慮投資理財。

新婚族加重投資比率
其中，學生多半想儲存留學或遊學基金，若要透過投資型保單來準備，可以考慮較保守的投資標的。另外，社會新鮮人因以結婚及創業基金為主，主要在規劃投資儲蓄，可採較積極型的投資模式。至於新婚的年輕人，當下需籌措的是購屋及子女教育基金，所以在投資型保單中的保障層面及投資比率的配置上均需偏高，應兼併保守及穩健策略。





2007年03月23日 星期五 蘋果日報

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