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2006-09-21 02:11:32| 人氣81| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

保險部落格》停售搶購？ 先檢視需求

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■ 吳明益
無上限醫療險市場掀起停售效應？金管會要求保險公司自今年9月起，送審的長期健康保險商品，應設置「給付限額」，或是「保費調整機制」。在金管會要求下，各家保險公司近來陸續宣布停售理賠無上限健康險，最快年底將正式停賣。與以往「即將漲價」的搶購風潮相比，這次多了主管機關法令上的加持，也特別引起民眾的注意。
何謂「給付限額」？目前市面上的長期健康險，可簡單分為無上限給付型（比喻為水庫型）、及帳戶型醫療險（比喻為飲水機型），都具有「限期繳費、終身保障」的特點，差別在有沒有理賠總限額。

長期健康險主要有癌症終身保險與終身醫療保險，健康保險商品其實主要在解決我們健康風險上的損失（醫藥費的損失與收入中斷的損失）。面對健康不佳所帶來的風險，現今二代健保下有許多新科技的療法和新藥物是不給付的，比如治療肺癌標靶療法藥物－得舒緩每顆就要3,000元；乳癌用藥－賀癌平，治療一年要花超過80萬元，但目前健保只給付已有移轉患者。

病情在急的患者，生病住院不只醫藥費、住院費要花，還必須要考慮沒去上班時收入的中斷。根據統計，國人平均每次住院達十天以上，罹患重大疾病住院日數更高達數十天，醫藥費的負擔加上家計的維持，這時健康險中的醫療日額補償就顯得更重要了。

面對此次搶購的風潮，民眾也知道健康險的重要，但並不是一味地統統都買，長期的健康險保障期間長，但又要在限期內繳費，每期的保費不貲，如何規劃健康險的保障才是首要。先了解個人需求，檢視風險，再透過財務安全規劃分析，以合理的預算達到完整的保障，才是規劃的重點。

（作者是錠嵂保險經紀人公司專業經理人，本專欄每月雙周三刊登。）

【2006/09/20 經濟日報】

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