‧ 低利時代 理財保險並重
■記者陳欣文∕台北報導
隨著銀行存款利率持續走低，且國人風險管理的觀念愈來愈普及，壽險業者建議消費者，應該投資理財及財產保全並重，運用每月省下來的小錢，為自己規劃符合低利率時代的理財與保險。
利率持續低迷，各保險公司為求長期穩健經營，自89年起分階段調降保單預定利率。保險是現代生活的必需品，保障及醫療不可一日或缺，所以保費雖然因而調漲，消費者仍應適度提撥這一筆預算。
壽險業認為，目前真正貴的是醫療費、看護費、生活費，將人生風險轉嫁給商業保險，是現代人「最划算」、「最安全」的不二法門，也是最明智的風險管理。
隨著美股表現不佳、美元走貶，也帶動新台幣升值及利率走低，不但讓定存族大嘆荷包縮水，也讓投資人面臨資金不知該往哪裡擺的窘態。提醒消費者，在投資市場表現不佳時，應該要調整自己的理財觀念，以維持自己所擁有的財富價值為優先考量，尤其應該投資理財及財產保全並重。
讓每個家庭運用每個月省下來的小錢，創造三代同享、年年有錢拿的終身財富，其實是可以輕鬆做到的事情。例如壽險公司推出的專案，以繳費20年期為例，只要繳費滿二年，就能年年還本，領一輩子，因此越早投保、領的越多，且在繳費期間的保障每年以 5% 的單利遞增，繳費期滿後終身可享有二倍的保障，非常適合父母為子女規劃教育基金或做為自己的終身理財規劃。
隨著存款利率走低的趨勢，放款利率也跟著下跌，因此，在低利率時代，除了運用保險滿足保障與理財的需求外，投資房地產也是一項值得考慮的工具之一。因為房地產是實用財，貶值速度相對較為緩慢，所以手中若有一筆閒置資金，且有置產需求的消費者，趁著利率及房價低檔去購屋，應該也是一種維持財富價值的好方法。
【2002/07/10/經濟日報 】
‧ 利率下跌 保單解約風再起
■記者/莊瑞祥、劉菁菁、單小懿
國內金融市場的利率水位，有如水庫洩洪般持續降低，相關併發症逐漸在保險、銀行等民眾最常接觸的理財管道浮現，這些低利率引發的症候群，多是前所未有，直接攸關消費者理財權益。
包括壽險保單解約風再起，投資型保單大量問世，銀行區隔存款戶對銀行不同的貢獻度，給與不同利率價碼，積極推出具有雙向避險對作等各式各樣具投資特色的改良型定存等全新的理財商品，讓廣大定存消費者眼花撩亂。
理財專家強調，壽險、銀行最近大動作接連推出各種新鮮名目的新理財商品，目的都只有一個，就是為了有效規避這一波不知何時停止的利率下跌風暴，所產生的利差損失風險。
這一波二次大戰以來最空前的一波利率下跌風潮，前幾年曾吹倒日本近20家的壽險公司，也讓國內已開始飽受利差之苦的大小壽險公司，紛紛採取各種防颱措施。
除了密集推出不用再承擔利率風險的投資型保單之外，以逐漸取代保單預定利率固定制的傳統型保單，為加速改善保單結構，部分手中高預定利率保單比重高的壽險業者，對於保戶經常性的解約行為，從過去「全力挽回」的基本態度，180度改為「樂觀其成」，甚至有些壽險人員有計劃說服客戶，把預定利率達7%、8%以上的儲蓄險解約，取回現金改買「獲利希望無窮」的投資型保單。
幾家主要壽險公司內部成立多年的防護保單解約的任務編組單位，也先後取消活動。
壽險業者指出，這兩年各家壽險公司平均保單持續率一路上升，早已超過財政部保險司規定的最低下限，因為愈來愈多的保戶知道手中的高預定保單，是一張長期性對抗利率下跌損失的鐵票。
>>來自銀行街的規避利差風暴的動作也不少
金融商品研發能力強的外商銀行，早在年初就積極規劃出各式改良型定存商品，同樣具有浮動利率的收益特性，又可讓銀行跳開利率下跌的經營困境。
「有投資，就會有風險。」理財專家提醒有意嚐鮮的定存型消費者，銀行街裡新推出各式利率浮動的商品，不少商品的交易結構複雜，有別於一般簡易的定期存款，加上有些是連結國外金融商品，還有台幣匯價的問題，消費者進場前宜先一一考量。
【2002/07/10/民生報 】
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