富豪節稅》及早規劃甩開50%遺產稅＠保險 DIY

2005-11-28 09:48:33| 人氣135| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

富豪節稅》及早規劃甩開50%遺產稅

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富豪節稅》及早規劃甩開50%遺產稅

■ 記者洪凱音、陳芝艷／台北報導

身價億萬或千萬、遺產稅率高達50%的富豪，退休後最怕的一件事就是沒有好好做財產移轉的規劃，博智會計師事務所會計師施博文說，超過65歲的人就容易被國稅局注意，退休規劃最好在60歲左右就要開始，掌握自己財產分布狀況是規劃前的首要之務。
一位前外商產險公司負責人的親家，在美國是身價上億的富翁，平時開車上高速公路會為了收費站兩塊美金的過路費繞道而行，但過世後留下的1億美金遺產卻因為沒有做規劃被當地政府課了48%的稅。

許多人以為富翁身邊一定有許多財務顧問幫他們理財，不過，施博文以他的經驗認為，「並不一定」，富翁最常出現的理財盲點是連自己的資產狀況都弄不清楚，才會發生上述富翁省了身邊看得到的小錢，遺產卻大幅縮水近半。

除了及早規劃，施博文說，了解自己財產分布狀況，就可以運用現行法律中，哪些資產免稅、哪些資產應稅的原則，合法來移轉自己的資產給下一代。

目前大戶習慣利用的節稅方式，包括購買農用的公共設施保留地、指定保險受益人給付保險金等，不過，法律會改變，如財政部規劃將高額保單納入最低稅負制，人壽保險與年金保險給付超過3,000萬元的高額保單未來可能要課稅，隨著法律變動調整資產規劃方向也很重要。如果是沒辦法自己掌握這些改變的大戶，施博文建議應該找專業的財務顧問定期檢視，才能隨著外在條件改變規劃，讓自己的財富合法節稅不縮水。

【2005/11/28 經濟日報】

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