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產險大道》運輸險 應該保多少？


■ 曹有諒

張先生最近開一家貿易公司，專門從事高級服飾出口，第一批出口服飾已找到國外買主，買賣條件為CIF（兼付運費保險費交貨價）；準備向國內產險公司投保運輸險，但不知要投保多少保險金額才算符合規定？
產險公司人員表示，我國保險法第50條第1項規定，保險契約分不定值保險契約及定值保險契約，運輸險屬定值保險契約；另依該條第3項規定，所謂「定值保險契約」，為契約上載明保險標的一定價值之保險契約。

英國1906年海上保險法第27條規定，保險單上列明保險標的之約定價值，為定值保險單；保險單上所確定的價值，依該法規定及並無詐欺情形時，於保險人及被保險人之間即為要保標的可保價值的最後決定，嗣後無論發生全部或部分損失，均以此為準。

有關海上進出口貨物價額的規定，依海商法第135條及136條規定，貨物保險以裝載時、地的貨物價格、裝載費、稅捐、應付運費及保險費為保險價額，貨物到達時應有的佣金、費用或其他利得的保險，以保險時實際金額為保險價額。

依前項規定，貨物運輸險通常於投保時，保險價額即決定為保險金額，損失發生時，不須再鑑定貨物實際價值，直接依投保金額賠付。

所以運輸險在投保時所決定保險金額，即為損失發生後所能獲得賠償金額。

產險公司人員進一步說明，誰應該決定保險金額，當然是買賣雙方。在有信用狀交易時，雙方須依信用狀規定投保決定，在C&F（兼付運費交貨價）、FOB（船面交貨價）條件，由買賣雙方自行投保決定。

而在CIF（兼付運費保險費交貨價）、C&I（兼付保險費交貨價）等貨價已包括保費的條件下，自應由賣方根據信用狀有關保險規定投保決定；而萬一信用狀內未明文規定多少保險金額時，則應根據1993年修訂的信用狀統一慣例第三34條第5項第2款規定辦理。

該款規定內容為：除信用狀另有規定外，保險單據須表明承保範圍的保險最低金額，視情形，為貨物CIF（成本、保險費及運費…「標明目的港」名稱）或CIP(運送費及保險費付至…價「標明目的地名稱」）價值加計10%，但以CIF或CIP價值得由單據表面認定時為條件。否則，銀行將認其為該最低金額而予接受者，就信用狀下所要求辦理付款、承兌或讓購金額之110%或商業發票總額之110%，以孰高者為準。

如果是在沒有信用狀情況下，依買賣條件應由誰投保，自由其自行決定保險金額。此時通常根據貿易慣例，以商業發票金額加計10%投保，而此10%即包括前述一些額外費用利益；但如出口國關稅特高，目的國預期利潤漲幅較高，如事先為保險人同意者，自得以較高百分比加成投保，協會貨物保險條款增列增值條款，即允許被保險人得另就被保險貨物增值部分額外加保。

（作者是產險公會秘書）

【2005/09/28 經濟日報】