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失竊險 保額愈高愈便宜

■ 記者洪凱音／台北報導

日前台北市八德路的彩虹3C資訊賣場，被盜走九台筆記型電腦。保險公司建議，最好附加「失竊險」，將竊盜的風險分散出去。
記者蔡育豪／攝影

國內治安好差！兩名身手矯健的竊賊，上周 （1）日凌晨以千金頂撬開鐵捲門，根本無視保全警鈴，短短四分鐘竊走270只價值共上千萬元的名錶，其中最貴的包括一只26萬元的浪琴典藏錶，讓來不及投保「失竊險」的店家心疼不已，懸賞100萬元緝兇。
保險公司表示，平均單價較高的鐘錶行，仍缺乏保險概念，加上存有僥倖心理，投保率仍不高，主管建議，只要開始營業就得在投保商業火險後，附加「失竊險」，有效將竊盜的風險分散出去。

以這家失竊的鐘錶行為例，即使投保額度達2,000萬元，失竊險最低年保費為1萬5,625元，即使扣除10萬元自負額，與損失上千萬元相比，簡直「保險」多了，且不必額外付懸賞金，向外求援。

商店投保附加「失竊險」，最大的優點在於，費率隨著保額的提高而逐漸下降，相對於高單價、高保額的商店，並不會造成太大的保險負擔。

　　明台產險火險部經理張繼文析，由於商店規模與保額成正比，竊賊在短時間內，將大型商店貨物全部搬走的可能性極低，因此，保險費率反映了商店預估的整體損失比率。

產險公會依商店投保金額，分別列出最低保費供各保險公司遵循，500萬元以下費率為千分之2.36、500萬元至1,000萬元為千分之1.57、1,000萬元至2,000萬元為千分之0.79、2,000萬元至3,000萬元為千分之0.63，而保額超過1億元的商店，基本費率更降到千分之0.08，除了基本費率計算外，被保險人還須負擔3,025元的基本保費。

張繼文表示，若商家銷售的商品單價高、易銷贓且易搬取，或者防護措施（保全、保險箱、監視器）、電腦庫存名冊不夠周全等，保險公司將依失竊險最低基礎費率加費。

　　反之，若商家願意提高自負額或以往損失率良好，次年幾乎都可以省下些許保費。

值得一提的是，上周高雄市也有鐘錶行失竊，損失達2,000多萬，由於當時保全系統未發揮作用，似乎有失職之嫌，即使有投保失竊險，保險該如何理賠？

保險公司解釋，店家在裝設保全時，通常已與保全公司簽訂「保全合約」，一旦發生竊案卻遇上保全系統失靈，保全公司將承擔最高保全月費400倍的賠款，若店家損失金額過高失竊險保單才會啟動，保險公司將與保全公司協商賠款金額，避免重複理賠。

保險公司提醒商家，只要發現店內出現明顯破壞痕跡、商品短缺，應第一時間內報警處理，並於24小時內通知保險公司，並於七天內向保險公司提出書面求償書、報案證明以及損失清單，以加速保險理賠程序。

【2005/06/06 經濟日報】