這張圖裡顯示的是一個簡單的跨期模型概念。跨期模型是說，如果人可以活兩期的話，其效用的滿足是在於消費，兩期的收入固定。而收入減掉支出的值為正的，表是你把多餘的金錢儲蓄起來，到下一期將會有剩餘金額*(1+R)這麼多的收入可以用於花費；如果為負值，表示你向未來借貸，到下一期你就必須付出借貸金額*(1+R)的金額來環款。所有的收入與儲蓄，都將在生命消逝那一個全部歸零。
這個模型有趣的一點，是在於他提到了利率,r這個概念。不管是儲蓄還是借貸，最終都還是要面臨的結算的一天，該付出的代價、該得收入都非常明顯。
現在我們利用這個模型，來描寫2期的時間觀念，第一期是考試前1星期到1個月，第二期則是考試前1星期。在國小到高中的學習過程中，我們並不常面臨這種跨期模型的難題。因為老師已經幫你做好所得的分配，什麼時候儲蓄時間，什麼時候該消費時間，都已經完全安排妥當，你並沒有選擇的餘地。
但是到了大學階段，這種所得分配者的安排已經不存在，完全是根據你個人喜好安排自己的時間觀念。什麼時候消費時間，該儲蓄多少時間或預借多少，都由個人自己的喜好來決定。
可是大學生大部分都是非理性的行為者，最大的目的只是極大話現期的消費，意思就是利用時間在報告或讀書的時間相當的少，或是等於0。這種行無就像是現未來借貸的行為，可是他們無視的是利率。現期的逸樂，將會存在於是終期的痛苦。不少人因為最好還不起的貸款，放棄了幾科，或是熬夜讀書，記得的只是短暫的記憶，這樣一來學問並沒有精進或報告的做法也只是複製貼上的無趣動作。又遑論知識份子應有對社會與國家的關心呢!
其實遵守跨期模型，可以安排好自己時間的學生，面對的是終期的時間利息，可以安排自己的生活，也可以充分了解所學的知識。只不過，現期的逸樂的效用，在非理性行為者的心中，實在是高而且也來的真實。遠比終期所要負擔的成本，那麼的遙遠，還是增加現期的消費來的好。至於考試，就留給命運去做安排了。
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