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純網銀上路一年，已開業的連線銀行與樂天銀行都虧損，存、放款規模合計市占率僅0.06%、0.01%，一趴都不到。學者指出，純網銀在台灣尚未發揮鯰魚效應，生態圈不夠亮。

根據金管會資料，去年底，兩家純網銀存款合計約297億元，其中連線占大部分有233.8億元、樂天僅63.14億元。放款方面，連線做了近36億元，樂天則只有將近2億元。存放款業務規模，很明顯的是連線大於樂天，由於樂天開業時間比較早，連線可說是「後來居上」。

在獲利表現上，兩家銀行都虧損，連線虧17.38億元、樂天虧5.58億元。

金管會官員指出，純網銀開業第一年，為了獲客，祭出開戶送點數、現金等優惠，存款利息也高於傳統銀行，這些幾乎都是獲客的必要成本；虧損金額幾乎也跟業務規模成正比，可以說是「做愈多虧多」，所以，連線存款是樂天的3.7倍，虧損金額也是樂天的3.1倍。

兩家銀行的存放比都明顯低於全體銀行平均值70%，連線的存放比15.3%，樂天更少只有3.1%。陽明交通大學資管與財金系教授葉銀華指出，這顯示存款資金未能做有效運用，兩家銀行的放款量都沒有出來。一般說來，放款是獲利的業務，這當然也是虧損的原因。

根據金管會資料，到去年底，37家銀行有開辦數位存款業務，開戶數共1,047萬戶，其中連線有73.3萬戶，已擠進開戶數最多的前五大銀行，排名第五，樂天只有6.7萬戶。若以平均每戶的存款餘額來看，樂天平均每戶存款餘額是9.4萬元，連線則是3.2萬元。

知情官員表示，兩家已開業的純網銀，第一年生態圈的特色並未彰顯出來。立委曾銘宗表示，從國外純網銀發展經驗來看，純網銀存在利基，就是要有自己的生態圈，才能挹注純網銀業務發展，這是關鍵條件。

葉銀華指出，從生活支付、投資、理財，純網銀適合做整合的業者；但純網銀成立初期，客戶數少、流量有限，願意加入合作的業者就相對少。純網銀不能只是像實體銀行的網銀，未來一定要設法擴大平台流量，必須搞活平台、發揮生態圈效益，才有成功的一天。

純網銀周年 未見鯰魚效應