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2022-04-15 10:40:07| 人氣14| 回應0 | 上一篇 | 下一篇
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一次匯200萬沒人管!比ATM更「厲害」的BTM,為什麼被視為詐騙溫床?

一台俗稱BTM的小機器,竟可以任意匯款相當於200萬現金的比特幣,讓警政署、央行的警鈴大響!這個成為詐騙、洗錢溫床的新興科技,台灣機台數量已在全球排名第25。什麼是BTM?由誰在營運?

圖片來源/邱劍英攝
圖片來源/邱劍英攝

西門町鬧區中,昏暗的陳舊大廈裡,放了兩台比夾娃娃機還小的機器,有一個小小的螢幕和入鈔口,長得像夾娃娃機店裡的兌幣機。這其實是一台自動櫃員機,只是它存、提、匯款的不是新台幣,而是比特幣。

BTM在哪裡?誰在營運?

放入新台幣紙鈔,就能買到等值的比特幣,這台小機器究竟從何而來?又是誰在營運?台灣BTM的現況,充滿謎團。

跟ATM由銀行設置不同,《天下》從警政署獨家取得台灣BTM業者資料,BTM機台遍布六都、新竹縣市與嘉義市,16個據點有機台營運中,由約10位不同業者設置。從東區頂好名店城、西門町鬧區舊大廈、台中火車站、台南的商務中心,甚至是桃園的眼鏡行內都可以見到BTM的蹤跡。

板橋府中站附近一間手工藝材料行,走進蒂芬妮綠色的大門,映入眼簾是的是滿櫃子色彩鮮豔的毛線、繫繩、鈕扣等手作材料。結帳櫃檯旁就有一台小型的BTM。

材料行裡的BTM經營者是陳裕旻,他原先在面板廠、太陽能廠擔任資深工程師,材料行只是家業。2011年他開始投資加密貨幣,去年開始,他將所得投入創業,成立不辣圈股份有限公司,專營BTM業務,也是少數檯面上的BTM業者。他看好加密貨幣的未來,從國外交易所長期固定買幣,再用BTM賣出,可以賺取固定手續費。

陳裕旻今年初拓點至台北市,在台北車站懷寧街也設了一處BTM據點,名片與聯繫方式就放在機台旁,顧客有買幣問題、客服問題,打電話就能找到他。

事實上,2013年,全球第一台BTM就出現在加拿大溫哥華市區的咖啡廳,目的就是推廣比特幣。因為手續簡單,解決了所有新手第一次買幣就會遇到的大阻礙——開戶問題。

超商買幣,讓台灣成為推廣比特幣的先驅

2014年,台灣也成為推廣比特幣的先驅國。當時,台灣交易所幣託和全家便利商店合作,只要到Famiport機台上點選購買比特幣,印出結帳單到超商櫃台繳費 ,幾乎是世界創舉,還吸引許多國外比特幣支持者來台朝聖。

「很多老幣圈人都說,他們的第一顆比特幣用這個服務買的,」幣託執行長鄭光泰笑道,超商買幣是許多台灣比特幣早期支持者的集體回憶。

不過,該服務上線不到一年就變了味。鄭光泰為了了解客戶需求,常會親上火線兼職當客服,他因此碰過幾樁用戶疑似遇上詐騙尋求客服幫助的案例,他一聽急得跟用戶大喊,「如果這不是詐騙,我賠你十倍!」

為了保護用戶與合作伙伴,幣託索性只提供幣託平台的用戶超商買幣服務。平台會對每一個用戶的身分做驗證,由第三方會計師事務所簽核。只是如此一來,由於開戶要3到7個工作天,讓許多想嘗試的人打消念頭。遵守洗錢防制的合法業者退場,無人管理的BTM卻崛起。

合法業者退場,匯220萬沒人管

記者實際嘗試操作,在BTM的螢幕點選買幣,插入百元或千元紙鈔,用手機打開加密貨幣錢包,掃描錢包QR code,機器就會將比特幣轉到錢包地址。

台灣常見的BTM機型,一台最多可以容納近220萬元,等於不需要任何銀行經手,就能扛著200萬現金,一次換成比特幣轉出給任意加密貨幣錢包。(編按:BTM因機型不同,容量也不同,如陳裕旻經營的機台,最多只能容納50萬)

這遠遠超過「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」的規範,超過3萬元以上的交易就必須進行身分驗證。在金管會眼中,BTM的匿名性簡直是洗錢的溫床。

另一個讓金管會、警政署、央行擔心的是,2021全年投資詐騙案量大增至4904件,其中以加密資產為主的詐騙案,已成為三大詐騙類型之一。BTM極可能成為詐騙管道。

由於錢包持有者多為匿名,詐騙集團會利用網路交友、投資詐騙指示受害者操作BTM,購買虛擬貨幣,直接轉給詐騙集團。

更麻煩的是,BTM就像比特幣的流動攤販,業者不需要登記,難以從源頭控管,根本沒有人知道BTM背後金流,在哪些不同人頭之間流竄。

九成BTM業者,是詐騙案證人或被告

「我們想發函請業者來了解狀況,也不知道要發給誰,」金管會銀行局長莊秀媛坦言,金管會依照洗錢防制法想納管BTM,但不知道要找誰來開會,只好找警察局幫忙。

目前清查結果,九成BTM業者是詐騙、洗錢案的證人或被告,更加深了主管機關的疑慮。據刑事局統計,透過BTM轉帳的受害者,有單起被騙金額超過300萬元。陳裕旻還是多起加密貨幣詐騙案的證人,「是有被警察關切啊,但也不能怎麼樣,」他說。

他指出,即便想遵守法規,卻因為規定付之闕如,相關單位態度模糊,業者一開始也不知道紅線在哪裡。就連買賣加密貨幣需要開發票,都是機器開張營運兩年後,被國稅局找上門,他才知道需要開發票。

對防制詐騙一事,陳裕旻表示,自己裝了四個監視器,沒事就點開巡一巡,也會多問客人的買幣用途,盡量擋下詐騙集團的話術。

回應金管會要求BTM業者現身完成洗錢防制聲明,「我有想做KYC(確認客戶身分)啊,」不過他口中的身分驗證,是在機台旁的小抽屜裡放了紙筆,讓用戶自行填寫。

目前,台灣加密貨幣業者沒有主管機關,金管會僅要求按洗錢防制法規範。但BTM這個新興金融科技淪為法外之地的縮影,面對科技十倍速演進,金管會應積極納管,不應再逃避。

一次匯200萬沒人管!比ATM更「厲害」的BTM,為什麼被視為詐騙溫床?

台長: 盧小姐
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