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現今物價上漲，以前是十年有感，現在兩三年物價就幾乎翻倍，唯獨薪水不漲，民眾覺得錢愈來愈薄、荷包瘦得愈來愈快，難免怨聲四起。

尤其北漂族在外租屋，北部物價又高，這些我都經歷過，畢竟我北漂十年也不是漂假的。但我真的要說，在那邊說北漂多難的人，我覺得十之八九是理財上有問題的。

我待過數年金融業，看過許多財務上有狀況的案例，也聽聞一些親朋好友周遭的人的北漂故事，有的人北漂成功而鍍金改造，有的人北漂失敗回鄉種田…不，是連田都沒有，只能重新來過，為什麼會有這麼大的差距？當然運氣很重要，而更重要的是自身觀念與習慣。

不是人人都適合北漂，可用這一套公式粗估自身狀況：

薪資-房租-生活開銷-儲蓄=餘額

 

1.薪資是決定一切的源頭

先不用從食衣住行等雜項規劃起，而是一開始要用薪資來推算你用得起什麼、住得起什麼、吃得起什麼。就如「收入-儲蓄=支出」一樣道理。

 

2.房租優先考量

比如薪資收入為3萬5千元，就用這個數字去除以3（房租不得超過三分之一的薪資），房租至多只能1萬元（還要考量有水電支出，所以不能算到剛剛好）。之後才能再分配到生活開銷。

3.生活開銷只是基本「能活著」的額度

很多人以為薪資減去房租後，剩下的總能好好的花了吧，其實不然，因為「生活開銷」這一項，只是讓你能夠維持基本生命罷了，所以不要妄想可以花光光。

 

4.儲蓄不可少

緊急預備金至少三個月以上，也就是你臨時出了什麼事無法正常有薪資進帳，至少可以撐三個月不工作還能好好活著。例如每個月生活開銷是1萬元，那就要存1萬元。

 

5.若有多餘，才是娛樂消費的額度

以上必需項目搞定了，剩下的才是用來吃大餐、看電影、出國……等娛樂奢侈品花費的額度。

以薪資收入為3萬5千元來說，扣掉房租1萬元、生活開銷1萬元、儲蓄1萬元，若加上水電或其他衣服、鞋子等治裝費、交通費等等，不就沒剩多少了？

很多人可能會嚷嚷這怎麼活，這時就要懂得取捨，比如我的話，雖然前述多房租1萬元，但那是「至多」，不是「一定要」花足1萬元，我就會改租7千元的小套房，省下3千就能作為其他用途。生活開銷也是一樣，不一定要花足1萬元，也能只花87、8千元，甚至更少，用多退少補的方式，讓自身理財更游刃有餘，用度也更有彈性。

由上述公式，我們回頭來看現實一些北漂族是怎樣的情形。

首先房租不得超過三分之一的薪資，這是基本條件，那真的如新聞報導所說那樣「每月電費仍動輒破千元，光是基本居住開銷，每月就逼近2萬元」的情況，表示你不適合北漂了，還是回鄉或換個地方，找個薪水低一點但可以降低收支比的工作來得實際多了。

就拿我自己來說，領5萬的薪水，我仍維持7~8千元的房租，並不會說薪水漲了，我就放縱奢侈，因為我的目標不是「租」好房子，而是「買」屬於自己房子。

我覺得那些哭窮的人十之八九是自己貪圖享受，才存不了錢，我即使住在東區（松山區、信義區），房租仍維持四位數，不曾租過萬元以上的房子。如果真的很想存錢，總會找到方法省；若沒有心要存，錢怎樣都會花掉。

再來就是餐費，人一日三餐就是得吃，這個省不了，但我們可以省的是總開支。若每天看單價會覺得這個好貴、那個好貴，都花不下手，不過用多退少補的方式，可以讓自己舒心一些。比如設定一個月花1萬元，今天吃了1千多元的大餐，後面一週就得省省的花，一天控制在150元內，最後總支出也能控制不超過1萬元。

我自己最開始是設定在6千元，後來因為物價上漲，改設定到7千，再來改到8千元，但也不會超過萬元。因為我很清楚我的目的就是要存錢，所以不會讓自己太放縱。

在金融業我學到一句話：「不要和理不好財的人交往，因為那種人多半不理性也眼光看得不遠，不懂未雨綢繆也負不起自己的人生責任。」

因此，我覺得那些人嘴上說存不到錢，實際上就是對自己太好，貪圖享受又愛哭窮，完全沒有什麼好可憐的，反而覺得很可恥！這種人的道德水準和智商/情商和應該也不會多高。

我們看一個人對錢的運用，就能看出其價值觀，同時也能看出一個人的自律能力及解決問題的能力。每個人都有可能遭逢意外或有急需用錢的時候，所以平時才要更審慎用度，就如螞蟻和蟋蟀的寓言故事一樣，最終螞蟻有同情在夏天高歌、嘲笑牠們辛勤工作的蟋蟀嗎？並沒有，因為那是各自的選擇不同，也就不值得同情。