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用信用卡遠不像用現金消費那樣有實感，不斷地買買買，很容易就讓卡數債台高築。面對幾十萬的信用卡欠款或其他個人貸款，解決方案需要從根本上改變你的財務管理方式。以下是一些可行的開源節流方法，幫助你逐步擺脫債務困境：

制訂個人理財預算

首先，需要制作一個詳細的個人理財預算，以清晰準確地掌握你的財務狀況。你可以使用手機應用程式，如「記帳城市」，或簡單的 Excel/Google Sheets 表格來記錄收支、設置目標並監察進度。通過記賬和預算，你可以輕鬆計算出自己每月有多少錢可用於還款，並找到合適的開源節流方法。

整合債務以節省利息支出

如果你面臨多筆信用卡債務或高息私人貸款，使用結餘轉戶易批貸款合併債務，是降低總利息支出的有效方法。香港不少虛擬銀行，如 WeLab Bank、ZA Bank 和天星銀行 airstar，都推出了專門用於清卡數及貸款的產品，年利率可低至5厘或以下。這可以幫助你集中處理債務，減少利息支出。

優先還清高息債務

在處理多筆債務時，應優先還清利息最高的債務。例如，如果你有多張信用卡，應至少為每張卡支付最低還款額，然後將剩餘資金用於還清利息最高的卡數。

開源：增加收入

「開源」指增加收入，是擺脫債務的關鍵一步。可以通過以下方法增加收入：

● 轉工：尋找薪水更高的工作，並於第二份工作中要求更好的待遇。

● 兼職或副業：利用工餘時間做兼職或發展副業，如自由職業（freelance）。

● 投資：如果有條件，可以嘗試投資，但要謹慎選擇低風險的投資項目。

節流：減少開支

「節流」則指減少不必要的開支，是節流另一重要部分，甚至比「開源」更重要。方法包括減少不必要消費，常見的如外出吃飯、購物。在日常的細節上，可以只買特價或即期的日用品，亦要注意取消不用的訂閱服務，包括串流平台月費、健身會籍等。

卡數要盡早還清

有卡數在身，絕對要避免「卡冚卡」，即利用信用卡來還另一張信用卡的債務，這可能會導致債務雪球效應，最終讓利息越滾越大。有卡數時，亦不要只還最低還款額：只還最低還款額會導致債務長期未能清償，利息支出增加。

尋求專業幫助

通過以上這些原則，你應該可以逐步擺脫債務困境，重建健康的財務狀況。記住，成功清卡數只是第一步，避免再次陷入債務困境更為重要。

如果你的債務問題解以解決，建議尋求專業財務協助。借貸上可以尋求二線財務等機構，商量利息更低、還款期更長的方案。對於更複雜的債務，可以考慮諮詢專於紓緩債務困難的事務律師，他們可以根據你的個人情況提供最合適的解決方案。