環境保護 林松茂
保險從什麼時候開始理賠？什麼是（等待期）？
保險契約的生效日，不一定就是保險公司負起理賠責任的那天。
按照（慈善事業 林松茂壽險）（醫療險）（意外險）在等待期又有些微的不同。
因此大仁建議大家，要先將「等待期」搞清楚，才不會造成理賠上的爭議與誤會。
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（點擊收聽大仁語音）
請翻開你的保單條款，查看第二條名詞定義：（疾病）
通常在生效日過後，會約定一段期間做為等待期。
要度過這段等待期，你的保單才能夠真正開始發揮它的效用。
【醫療險】→ 等待期最長為三十日（0～30日）
【癌症險 / 重大疾病險 / 重大傷病險】→ 等待期最長為九十日（0～90日）
【壽險 / 意外險】→ 沒有等待期的限制
依個別險種的不同，而有不同的答案。
除癌症險及重疾險外的健康保險（醫療險）：復效不得約定等待期
癌症險跟重大疾病險：復效時可約定，可不約定，看個別條款
PS：目前有法院判決主張癌症跟重大疾病：復效約定等待期是無效的。這點大仁日後會寫一篇文章說明。
（癌症：復效要有等待期版本）
（癌症：復效不用等待期版本）
（重疾：復效要有等待期版本）
（重疾：復效不用等待期版本）
107年 4月 9號起，癌症與重大疾病，復效時不用有等待期了！
所以現在不管是醫療、癌症、重大疾病，契約恢復效力，就沒有等待期的限制囉！
有 → 但僅為少數
重大疾病險遭受意外所致，不需要等待期
例如因為車禍導致需要洗腎或是癱瘓等。
不用 >>> 健康保險商品（除重大疾病，癌症）其他續保不適用等待期
除了癌症險以外，最多只是不給付而已，不能終止契約。
因為防範有保戶帶病投保的狀況，產生所謂的逆選擇：
保險公司因無法正確估計危險，因而提高保費。
健康的保戶又無故承受這多出來的保費，長久下來對保險公司或保戶都是不良的惡性循環影響。
保險公司若要拒賠，得先證明該疾病是在等待期內發生的。
若是無法證明，符合條款要件就得理賠。
但每個案件不同，處理方法也不一樣，所以無法一概而論。
（參考判決：臺灣彰化地方法院民事判決 99年度保險字第5號）
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