去年下半年以來股市行情大好，不少上班族退休投資轉趨積極，不過2月底發生的全球股災又喚起不少投資人風險意識，基金公司穩健保本型產品詢問度升高。富蘭克林投顧指出，趁著股災發生市場波動幅度大時，上班族剛好可以三大指標，建立退休投資的「核心組合基金」。
投顧統計，2月27日股災發生後，摩根士丹利拉丁美洲指數一度跌掉10.96%，摩根士丹利新興東歐指數也一度跌掉11.36%，跌幅幾乎都在兩位數以上，如果退休族買基金全押在新興市場，遇上一次股災，資產馬上縮水一成。
不過如果比較國內核備的所有海外基金績效，成立以來最抗跌的前三名基金，即使經歷全球多次股災，最大跌幅也僅約5.5%至6.5%，十年的年化報酬則有10%到15%，股災波動反而成為退休族挑選穩健保本基金的指標之一。
富蘭克林投顧指出，「核心基金」的概念，是在各種景氣環境下讓資產持盈保泰的最佳方式，至於怎麼挑選「核心組合基金」則有三大指標。
首先是基金成立十年以上。因為長期投資計劃必定會經歷一次以上的景氣循環，因此基金成立期間至少應在十年以上；其次是過去十年平均報酬率超過10%；最後則是面臨空頭市場時，下檔風險不超過10%至15%。
如果依照這三項指標來篩選目前國內核備的海外基金，總共有22檔基金符合標準，前五名中就有三檔都是債券型基金，22檔基金成立以來的最大跌幅從5.42%到14.44%都有，最大漲幅則從29%至80%，如果觀察十年來的年化報酬，每檔基金也都在兩位數以上。
投資的資產類別股、債皆有，若以市場來分，多數是區域型和全球型，不過主要集中在歐洲和美國等成熟型國家，如果以產業別分，許多中小型股基金也都入列。
對退休族來說，富蘭克林投顧指出，依上述標準挑選出來的「核心投資組合」，應該占投資組合比重一半以上，而核心投資組合基金的策略是長期持有，同時投資人一旦手中有餘錢時，可以隨時加碼，透過時間複利進來達成資產累積成長的效果。
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