報籌與風險 一般人只求投資的報籌有多高 是否注意到報籌與風險是相依的

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台商投保 風險規劃三部曲
保單設計從家庭責任、海外風險、退休後生活費著手
　
【記者蔡靜紋／台北報導】
台商經營以「錢在哪裡，人就到哪裡」的靈活策略著稱，加上行程總是繞著地球跑，風險規劃便格外重要，保險專家建議，台商保單設計最好從「對家庭責任」、「海外風險」以及「退休後生活費用」著手。
不論是孤身在異域打拚或帶著妻兒上任，台商往往是家庭經濟主要來源，為確保遭逢風險時，能夠留給妻兒維持一定生活水平的資產，瑞泰人壽建議，台商壽險至少須規劃年收入十至15倍，加上足供子女完成大學學業的保障額度。
台灣常見許多小中企業主親自到海外開設據點，若是屬於「親力親為型」老闆，基於個人健康與公司經營息息相關，為減少因遭受事故而影響公司營運，建議將另聘接班主管的費用，納入保障額度考慮。
在海外風險方面，台商若在海外發生住院醫療事故時，往往得面臨沒有健保補助的問題，有必要提升醫療保障。
台商大致可分為定期出差、各地奔波、長期駐外等三種類型，瑞泰人壽說，不妨在原先的家庭保障之外，再視不同的類型投保適當的旅行平安險，以最少的支出獲得最大的保障。
以經常出國且每次出國期間不超過45天的「定期出差型」而言，挑選旅平險時，應注意壽險公司提供的投保管道是否方便。目前除業務員、網路投保外，又有業者推出3G手機也可投保的服務，另也有業者提供一年內不限出國次數，每次出國都能自動獲得保障的旅平險專案。
每次在海外停留期間較長，但介於45至180天的「各地奔波型」台商，在投保旅平險時，應注意各家保險公司提供的保障期間長短。現在壽險公司的保障天數最長可達180天，除意外險保障，亦可附加海外突發疾病門診與住院醫療保障。
此外，以公司或工廠為家的「長期駐外型」台商，則建議投保1年期意外險，相較於每次出國才買短期保險，保費會比較便宜，手續也方便。以瑞泰人壽的專案來說，保障與海外緊急救援服務期間長達一年，並可按年由在台灣的家屬代辦續約手續。
最後則是為自己的退休生活打算。長年在外打拚的台商大多希望能提早退休，但往往因工作忙碌而無暇規劃退休與投資操作，瑞泰人壽建議，不妨借助理財試算軟體試算退休需求，並及早透過投資型保單、年金險或儲蓄險，以定期定額方式提撥退休費用，讓退休生活能夠維持高品質。
【2005/10/05 星期三 經濟日報/B2版/保險人生】【TOP】