2022-03-25 11:11:23| 人氣24| 回應0 | 上一篇 | 下一篇
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升息一碼關我什麼事?一文搞懂影響台股股市、存款、房價房貸、保單

升息一碼關我什麼事?一文搞懂影響台股股市、存款、房價房貸、保單

  • 通貨膨脹是什麼?影響是什麼?為什麼通膨與升息有關係?

為了對抗通貨膨漲,美國聯準會(Fed)決議升息一碼,我國央行3月18日也跟進,決議升息1碼,終結連7凍,這是央行睽違10多年來首次升息。通貨膨脹是什麼?跟升息又有什麼關係?

  • 通貨膨脹是什麼?

通貨膨脹(inflation),簡稱「通膨」,指整體物價水準在某一期間內持續上漲,或等值貨幣的購買力持續下降的經濟現象,比方同樣的東西10元能買到,但通貨膨脹後卻要1萬元才能買到。現在經常以「通膨」來表示「物價持續上漲」的現象。經濟學者大多認為,最能夠衡量通膨的指標是消費者物價指數(Consumer Price Index 簡稱 CPI)。

  • 為什麼會帶來全球性通膨?

央行分析,從去年八月以來,台灣面臨輸入型通膨,消費者物價指數(CPI)年增率連續數月高於2%。不過,整體來說,2至3%的通膨率,民眾較無痛,且對整體經濟有益,主要是因為緩步且溫和的通膨代表整體經濟情勢逐步向上,企業也更願意投資、雇用員工、幫員工加薪,民眾有錢買東西,經濟又成長,朝向正向循環。

然而,今年除了疫情導致塞港、缺工等供應鏈瓶頸問題,還有俄烏戰爭波及全球經濟,宛如黑天鵝般襲擊全球股市、貴金屬、能源及產業供應鏈,國際原油、穀物及基本金屬等原物料價格,推升進口原物料成本上漲,加劇國內通膨壓力。另外,運費高漲,也帶動國內進口物價走高,輸入性通膨壓力加大。

  • 通膨與升息有什麼關係?

當物價持續上漲、通貨膨脹率上升時,如果利率不跟著上升,通貨膨脹率就會高過銀行存款率。而物價沒有穩定,就沒有持續性的充分就業,為了避免這種情形,央行便會透過升息來穩定物價。

美國聯準會主席鮑爾3月21日表示,因為通膨率太高,必要時將採取更激進的升息步調,不排除在5月時升息2碼來緩和通膨。而中央銀行副總裁嚴宗大也表示,央行今年開始採取緊縮貨幣措施,將有助抑制國內通膨預期心理,維持物價穩定。

  • 升息是什麼?升息一碼是多少?升息影響房貸、存款到底會差多少錢?

升息是指中央銀行提高銀行的基準利率,是一種緊縮貨幣的手段。當貨幣供給大於需求量、通貨膨脹愈發嚴重時,央行為了穩定經濟、調節市場,就會透過升息政策,抑制民眾或企業的投資熱錢。

我國央銀自3月18日起,跟進美國聯準會(Fed),啟動睽違十年的首次升息循環,升息一碼,也就是0.25%。央行上一次的升息,已是2011年7月1日。

重貼現率:央行借錢給銀行收取的利息,由年息1.125%調整至1.375%。若央行調高重貼現率,銀行也會隨之調升對民眾的利率。

擔保放款融通利率:銀行以政府公債、央行所發行的定期存單、貼現的商業票券等央行認可的合格票券作為擔保品,向央行申請擔保放款融通的利率,由1.5%調整至1.75%。

短期融通利率:與擔保放款融通利率的差異為「有無央行認可的合格擔保品」,若無則按短期融通利率計算,此次升息由3.375%來到3.625%。

要是貸款總額越高、升息越多,背負貸款的族群壓力就會越大,可能會有投資客因此脫手。

  • 升息之後對房貸、存款的影響試算

房貸試算:假設原先房貸金額1000萬元、利率1.5%,那在升息一碼後,利率變為1.75%。貸款20年,則每個月利息支出增加1158元,總利息增加27萬8019 元;貸款30年,則每個月利息支出多了1212元,總利息增加43萬6488元。

存款試算:以台灣銀行的存款利率為例,目前一年期的定儲機動利率為0.84%,也就是存100萬元,一年利息為8400元。若按升息一碼來說,一年的利息會增加2500元。但有專家指出,這樣的足額反映,對銀行殺傷力十足,估計存款利率會調整在0.14%至0.2%區間。

  • 升息會怎樣?

存款者變多:存相同金額可獲得更多利息,就會有更多人選擇存錢賺利息。

借貸投資者變少:由於借貸利率提升,向銀行借錢的投資者減少;而資金流出投資市場,一般而言,也會對股市產生較不利的影響。

貸款者負擔加重:貸款的利率變高、利息支出增加,導致車貸、房貸、信貸一族的荷包受到影響,因為向銀行貸款的利率提高,要付的利息也會增加。

利率變動型保單享利差:當保單價值準備金的利率是變動的,在升息之際可享有更多利差空間。

  • 升息縮表是什麼?為什麼要「縮表」?

而擴表和縮表分別指的是擴大和收縮聯準會的資產負債表規模。由於2020年新冠肺炎疫情影響全球,美國前總統川普就下令聯準會執行史無前例的「無限QE」政策,無限量收購美國公債與房貸擔保證券,來支撐金融市場。但也因長期過度寬鬆的貨幣政策會導致美國經濟過熱,所以此次聯準會也將同步執行縮表的動作。

  • 為什麼這次「升息」很重要?

這將是聯準在睽違3年多來首次升息,也意味著美國將從新冠疫情導致的量化寬鬆中完全退出,重新回到貨幣政策正常化的時期。

  • 美國升息期間台股的表現?

投資人常常把升息當成是影響股市的負面因素,因為升息對短期資金面會產生影響,且因為資產會重新配置,對科技股較為不利,而金融股則有望受惠。但就長期來講,只要基本面夠好,股市還是可以穩健上升。根據歷年數據統計,過往美國升息期間,台灣加權指數的漲幅在1.64%~22.18%之間。

整體來說,如果升息伴隨著經濟的復甦,隨著公司獲利的成長,投資的效益也會增加,對於投資人來說,正面影響往往超過了升息產生的負面衝擊。

中時新聞網 郭宜欣

隨著銀行利率走升,儲蓄的利率也會跟著增加,但若民眾都把錢存在銀行,可能會導致整體經濟放緩的不利影響。

對於股市來說,升息屬於利空消息,台股會因為外資持續撤出資金而出現下跌,風險變高也會讓投資人將錢轉移至銀行,不過影響股市走向的因素很多,還是需要觀察市場狀況進行評估。

  • 升息對保單影響?

而當市場利率升高後,利率變動型保單將享有更多利差空間,固定利率保單則因為利率固定,等到利率固定後再投保會比較有利。

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央行今天之所以決定升息,主要是考量近期俄烏衝突導致全球能源等大宗商品價格大幅上揚,國內輸入性通膨壓力大,消費者物價指數(CPI)年增率連續數月高於2%,且將持續至本年第3季,核心CPI年增率亦上升,國內物價漲幅持續居高。 更多ETtoday財經雲

資料來源 FROM 奇摩 奇摩 中 時 通膨 三立新聞 

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