2010-08-26 00:02:04| 人氣2,023| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

商業詐欺-冒名下單-Commercial Fraud

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商業詐欺的類型眾多,國際貿易上會發生的詐欺型態可謂千奇百怪,除了Under Value的案件、多方貿易否認到貨案件等等外,我們此處要提一下冒名詐欺。

在近期實務催收過程中,曾經發生國外債務人公司自始至終否認該筆交易,除了否認有收到貨之外,也否認該筆訂單是該公司所下,經過漫長的催收程序,幾經抽絲剝繭之後,終於發現當初下單的採購代表根本不是債務人公司的員工,換言之,債務人公司根本是被冒名了,而債權人自然也就無從要求此債務人公司支付帳款。
在交易過程中,該採購代表是透過其他供應商引荐的,訂單格式也是債務人公司的表頭,更有採購代表本身的簽章,只是聯繫時該採購代表都是使用hotmail的免費信箱,電話也都是以手機為準,更詭異的是先前也曾經交易過,也有支付帳款,只不過是由採購代表本身的個人名義支付。(此處不論述引荐的供應商其角色是否有問題。)
由這個實際案例中,我們可以歸納出幾個疑點,原本可以加以提高警覺的疑點:
  • 採購代表從未出示其商業名片。
  • 採購代表從未使用公司網址的信箱。
  • 採購代表從未使用辦公室電話聯繫。
  • 貨款不是從海外債務人公司匯到債權人公司帳戶。
  • 貨物並不是送達債務人公司,而是到採購代表指定的其他工廠。
若是事前有循著正規的信控流程,訂購買方徵信報告,對買方的情況詳加瞭解,並且對於採購代表身份與債務人公司double check,於前述可疑情況發生時能夠採取緊急防護措施,則本案債權人至少可以免掉十多萬美金的損失。
催收行動在信控領域扮演重要角色,但問題是如果此債權根本不存在,則任憑催收公司有通天本事,也無法追討不存在的債權,因此事前的徵信程序與徵信報告的重要性實在是不言而喻。

台長: 廣正信用
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