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2006-09-17 00:35:39| 人氣153| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

境外保單 兩大風險

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■ 陳芝艷
境外保單的避稅、投資功能乍聽之下很誘人，但由於境外保單尚未被主管機關承任核准，消費者若真要購買可得留意其中隱藏的風險，尤其部分業務員為衝刺業績，在對客戶銷售時可能只強調獲利或保障，但對消費者權益的部分略而不提，精明的保戶可得在購買前先搞清楚保單契約內容。
由於財政部並未核准境外保單在國內銷售，保戶若真想購買，最重要的應該是先具風險意識，RFC國際認證財務顧問師協會執行長陳駿為說，萬一發生理賠事故時，發現業務員不見或代理保單的公司撤出台灣，就有淪為「保單孤兒」的風險。

認證理財規劃顧問（CFP）劉慈鳳說，萬一代理保單的公司真的撤走，若發行保單的國外保險公司仍在，其實保戶可以自行和國外保險公司聯絡，許多保險公司會在網站上建立客戶帳號，外文能力夠好的保戶，也可以上網發信向保險公司反映。

劉慈鳳說，若真想購買境外保單，建議應以壽險或儲蓄險這類一次領回或期滿領回的保單為主，因為若真淪落到要自己和國外保險公司聯絡，這類一次領回的保單要準備的單據會比較單純，而且也較不在乎時間長短；如果保的是意外醫療險，發生理賠時光準備國外保險公司要求的醫療單據，一來一往時間可能會拖很久，對發生保險事故臨時需要支付醫療費用的保戶來說緩不濟急。

另一項業務員常略而不提的是保單閉鎖期的問題，陳駿為說，有些境外保單強調保證獲利，業務員會跟消費者強調保單一年有3%、4%的報酬，但卻沒有提如果提前解約，不但獲利沒保證，而且還需要扣手續費。

劉慈鳳說，境外的投資型保單，有點類似國內B股基金愈早出場成本愈高的概念，也就是剛購買時的前置費用，較國內的投資型保單來得低，但如果購買後沒有等到一定期間就想解約，解約所需要的費用就會很高；至於國內的投資型保單則剛好相反，通常是購買當時的前置費用高，但提前解約費用不高。

劉慈鳳也提醒，在比較業務員提供的境外保單廣告單時，要留意是否為國外保險公司所印製，如果不是保險公司印製，而是業務員自己印的，就比較有誇大其詞的風險。

【2006/09/16 經濟日報】

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