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住宅火險保額怎麼算 才會嘟嘟好?

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住宅火險保額怎麼算 才會嘟嘟好?
■記者洪凱音∕台北報導 (2005-10-26)

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國內民眾投保火險時,常誤以為貸款金額等於保險金額,造成房貸初期保額過多、多付保費,若不幸發生火災,保障也不會增加,住宅火險保額怎麼算才恰到好處呢?
產險公司表示,住宅火險保額分「不動產」與「動產」兩部分。以不動產為例,應以房屋「重置成本」為保額基準,若消費者擔心投保金額過高或不足,不妨參考產險公會不動產造價表,因為住宅所在地區、總樓層,都是影響保額計算的變因,每坪的重置成本從3萬元到10萬元不等。

怕麻煩的消費者,也可透過產險公司網站中的試算軟體,只要輸入房屋所在地、建築結構、坪數等基本資料,就可以算出投保金額與年保費。而消費者最常忽略的是未將裝潢費用算進去,讓保險產生漏洞。

例如,小明花600萬元購買30坪的房子、貸款450萬元,並花50萬元重新裝潢,建築物每坪造價成本為5萬元,重置成本則為200萬元(5萬元X30坪+50萬元=200萬元),200萬元即為「足額投保」,與貸款金額無直接關係,不必保到450萬元。

由於被保險人投保住宅火險時,已自動涵蓋建築物內的動產,產險公司表示,動產的保額為不動產保額的30%,且不超過50萬元為限,換言之,小明投保200萬元保額的不動產,已包含50萬元的動產保障。

產險公司主管表示,動產價值以實際現金價值計算,除非小明花大錢添購家庭劇院、電漿電視或高檔家具,不然,50萬元的動產保障應該足夠,若要加保動產,50萬元的動產保額,年保費約235元。

值得注意的是,小明在銀行抵押債權的情況下,萬一房屋受到火災毀損,保險金是交給銀行,而不是保戶。產險公司表示,小明只要繳款正常,就能向銀行取得「賠款同意書」,保險公司就會將賠款轉交給小明,協助保戶在最快時間恢復房屋原貌。

【2005/10/26 經濟日報】

台長: 保險DIY
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