2005-09-15 09:30:08| 人氣41| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

投資型保單 搞清權益少糾紛

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投資型保單 搞清權益少糾紛


■ 記者林燕翎/台北報導

外幣保單以投資型保單形式問世,投資型保單兼具保險與投資需求,消費者購買前得瞭解自己的投資性向、理財規劃,避免投資報酬率與預期有出入,發生投保糾紛。
投資型保單的最大特色,就是投資標的、投資組合,都由保戶決定,相對的,投資風險也必須由保戶承擔,最後的保險給付會隨著投資績效好壞而不同。

如果績效好,投資收益立刻反映在保單金額,投資型保單可能超過傳統壽險提供的保證保險給付。不過,如果投資績效差,投資損失也可能侵蝕到原有的保單權益,這時,投資型保單提供的保障就比不上傳統壽險。

南山人壽商品部襄理陳維新建議,民眾應該考慮自己的投資性向、理財需求,先與業務員溝通,自己是哪一類型的投資人,是積極型還是保守型,再選擇投資型保單連結的投資標的。

此外,投資型保單與傳統壽險費用扣除方式、附加費用、扣除項目等,比傳統壽險保單還複雜,投保前,必須先問問業務員,避免日後產生爭議。

歐美等西方國家銷售投資型保單已久,最多的糾紛就是業務員片面強調投資型保單的投資報酬率,藉此吸引保戶,卻未揭露投資可能出現的風險,一旦投資淨值出現零甚至虧損時,糾紛就會出現。

【2005/09/15 經濟日報】

台長: 保險DIY
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