2015-11-02 12:58:20| 人氣3,025| 回應0 | 上一篇 | 下一篇

《膽小存錢,不如勇敢賺錢》 陳斐娟

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(104.10.8)
「人生有些事,要超出自己能力去做,
像摘果般,得掂起腳尖才摘得到
非信手拈來,自我的能力才能無形中成長」
在書局偶翻這書,這句話說得中肯,書中的分享,易懂,可趨步行動
隨筆摘錄~
*買房,要考量將來要賣的,而非為自己量身即可
(坪數太小,套房X,3房V
高度,夾層X
地段,蛋黃區雖抗跌,但多數人買不起,最好考量生活機能,在熟悉的區域
裝璜別超過房價15%
*別把不動產當動產,別太在意短線漲跌「時間」就是不動產最好的擋土牆
*「二宅一生」買二間大眾化的房子,一住、一出租(若錢只夠買40坪,就買二間20坪),待房價漲了,可再換大的,再賣小的,不為紙上富貴
*投資機會,藏在財經新聞(只是基本功,且有行銷,炒新聞)之外,例氣象、國際新聞
*讀報順序:1.頭版.要聞(先感受社會氛圍
2.國際版.司法版.娛樂(提前發現投資機會,老闆出現在那一版嗅其聯想,在科技老闆出現在娛樂版或買賣藝術品X
新聞「索羅斯」出現時,即是政府要「護盤」時候,
還有「自傳魔咒」60歲以下出自傳的公司X,
電視.電影,沒有邏輯巧合的股市動盪「丁蟹效應」「華爾街魔咒」「股王魔咒」X
3.財經.證券
*股票死亡前十大,董監事持投低、質押高、持股低於10%
炒投,炒成本業、大幅舉債、假財報、假獲利、假業績、空殼公司假交易、假訂單、假現金存單、假高額存貨
*公司年終奬金多寡,等於是年報公開前隱形業績報告,短線上,有機會股價有紅包行情(除非黑天鵝)
*做股票要懶(因交成本高),懶的高枕無憂的方法:
1. 不融資、不借錢
2. 1年或2年,甚至3年才交易1次
3. 選一、二檔殖利率超過6%的老股買進,4%再賣出
4. 配股息,再投入買零股
5. 農曆封關前一周,平均買進各龍頭股,年後開紅盤日後,第四周全部賣出
6. 5000以下買進,6000以上賣出,忘了股市
7. 不買電子、生技、上市五年內股、百元股、不知做什麼產品的股、聽都沒聽過股
8. 大選前半年把股票賣掉
9. 不要和他人討論你的持股
10.選扣抵稅率高的個股買
聰明懶惰、事半功倍
巴菲特名言,1.盡量避免風險,保有現金, 2.盡量避免風險,保有現金,3.記住1.2點
************
《膽小存錢,不如勇敢賺錢:財經名主持人阿娟的私房理財術,教你投資穩穩賺!》
作者: 陳斐娟  
內容簡介
存一塊錢,你只擁有一塊錢,
但如果選對房子、挑對股票、買對保險,
投資一塊錢,你可以賺一百塊!
讓阿娟教你如何靈活運用複利的力量,
輕鬆投資,勇敢賺大錢!
  想存下第一桶金,先從改變付錢的習慣開始?
  為什麼房子要買在媽媽家隔壁最好?
  買預售屋不是跑第一,就是跑最後?
  買套房,就等著被套牢?
  股市有「二八法則」,買房地產也有「二八法則」?
  巴菲特買什麼都賺,為什麼你跟著買卻賠?
  怎樣才能避開地雷公司,讓你的股票不會變壁紙?
  買保險也不一定「保險」,你真的有保對險嗎?
財經節目名主持人阿娟從小就有賺錢腦,她不奉行「勤儉致富」,深信「賺錢」比「存錢」更重要!她不追求名牌和享樂,把賺來的錢都拿去好好投資。
在財經界鑽研多年,她觀察到市場的不敗法則,致力於投資房地產,如今名下擁有四間房子,不僅八年內就賺了一倍半,也讓她的財富像雪球般越滾越大!
阿娟認為理財最重要的就是「觀念」,觀念對了,買什麼都能賺!只要選對投資標的,靈活運用各項理財工具,你也能快速累積財富,實現人生的夢想!
作者簡介:陳斐娟
  輔大法律系財經組、政大EMBA畢業。曾擔任台視新聞主播、年代新聞主播及東森財經新聞台「夢想街57號」節目主持人,現為三立新聞台「54新觀點」節目主持人。
  進入新聞界後,先擔任電視台財經記者及新聞主播,之後轉為財經節目主持人,她專業理性的分析和富有親和力的主持風格,深受觀眾喜愛,並且代言多項金融產品與房地產。
  受到父親投資股票失利以及母親投資房地產翻身的影響,她不做投機性的股票投資,靠著多年來投資房地產的精準眼光,獲利上千萬!她也鼓勵大家不要夢想一夜致富,只要不怕失敗,勇敢地投資,就能創造出最大的財富。
 
推薦序  踮起腳尖摘蘋果 Smart智富月刊總編輯 朱紀中
  你有採蘋果的經驗嗎?記得念大學時,我曾到阿姨家打工,他們是台中東勢的果農,在梨山上的佳陽部落種蘋果。那一年的蘋果收成季,他們帶著我上山去採蘋果。看著結實累累的果樹,表哥們教我優先採收那些已經成熟的果子。根據他們的說法,長在高處的果子因為日照足,適時「套袋」後,通常色澤、口感都屬一流。不過,因為生長位置較高,必須踮起腳尖、或是爬到樹上才能摘下。
  這個難忘的採蘋果經驗,讓我對阿娟新書裡的一段文字特別有感覺。她在書中如此寫著:「人生有些事,要超出自己的能力去做……,最好是像踮腳尖摘蘋果那樣,得踮起來一下才摘得到,不是隨手即可捻來,這樣我們的能力才會在無形中成長……。」沒錯!就像好吃的蘋果長在高處一樣,人如果滿腦子只想著做些「錢多、事少、離家近」的工作,事業要有成就,恐怕很難。
  找工作、拚事業是如此,念書、做研究、運動、登山不也是一樣,如果沒有嘗試挑戰一些有難度的事情,人生豈不是太乏味、太無趣了!我同意,投資理財也一樣,如果完全不敢擔風險,只靠定存累積財富,除非本錢驚人,否則真的很難「存」出像樣的成績。相反的,如果願意冒合理的風險,只需要踮起腳尖、不必冒很大的風險去爬樓梯或是做什麼高難度的動作!碩大甜美的果實即可手到擒來。真的是如此嗎?阿娟在書裡提到的複利滾存試算公式,就值得大家拿來仔細研究一下。
  很多人想到投資理財,就說自己不願冒任何風險!不過,採訪股市新聞二十多年,我看到的成功者大多如阿娟所形容,他們多認為:「不要怕失敗,即使大部分投資都賠了錢,也比不投資要好!」說的再直接一點,人生最大的風險就是不投資。至於成功與失敗最大的分野,則在如何控制風險。控制的好,聰明人可以借錢投資賺大錢。控制的不好,一旦衝過頭,則會從聰明人變成小孩玩大車的莽夫!如果我兩個都不愛,完全不想冒風險、死抱現金,可不可以?答案是你同樣會離成功愈來愈遠,因為「通膨」將會把你手中的現金啃蝕殆盡。
  面對投資理財,你會選擇那一條路?希望阿娟蘊釀了兩年多才完成的這本新書,能助您找到最適合的道路,躋身成為理財投資的勝利組。也期待您的人生,因為體悟「踮起腳尖摘蘋果」的哲理,從此更添色彩!
推薦序 讓金錢更「富有」,「心肝」更美好 
肝病防治學術基金會董事長/台大醫學院名譽教授 許金川
  認識斐娟,是因為她當老師的母親──黃婉瓊,二十年前退休後毅然從事公益,在肝病防治學術基金會從義工做到總監,犧牲奉獻,不辭辛苦,不僅要經常帶領基金會同仁及志工們上山下海,全台走透透,為民眾做免費肝病篩檢,並且要嘔心瀝血,放下身段為籌募善款而努力。多年來基金會能日漸茁壯,為國人健康做出貢獻,她可以說厥功至偉。而長期以來,她全家人受她感召也紛紛投入義工的行列,像三女兒斐娟(阿娟),小女兒自由時報記者陳曉宜,也都義不容辭為基金會盡心出力,尤其斐娟,我看著她由十多年前的初生之犢,靠著自己的唸書進修,不僅拜師苦練標準閩南語,成為專業電視主播,更努力自修考取證券分析師執照,勤奮努力,終於成為知名財經節目主持人,她的成功絕非偶然,靠著是她過人的堅持、毅力、聰明與長期奮鬥使然!
  知道「阿娟」要出一本理財的書,讓我這個來自屏東鄉下的「阿肝」醫師,回想起二十多年前,因從事研究而負債數百萬,並接到廠商催債的「存證信函」,當時毫無概念,不知所懼,現在想起來,真的是向天借膽,荒唐至極。基金會民國八十三年成立,我也是到最近幾年才真正了解,要實現公益夢想,「勇於募款、善於理財」的必要性!
  多年來,我四處演講,其中有張投影片秀出了一大張仟元、一大張百元新台幣鈔票,每講至此,台下總是睜大眼(見錢眼開吧)!我一方面借鈔票上國父孫中山先生遺像及蔣中正肖像做對比,讓聽眾了解什麼是肝病末期的病容,一方面也藉機提醒大家「家財萬貫,不如健康一生」。不過,若善於理財,生活中沒有金錢的壓力,對「肝臟」應該是很好的!
  醫師,雖是專門的行業,但也只是365行當中的一行,多年來,在從事肝病防治推廣工作之中,越來越覺得「隔行如隔山」,越來越感受從病人及身邊各行各業朋友中吸收知識的重要,而理財,是以前我個人最不通,也不想通的一環,但基於要善用國人的愛心捐款,為基金會發揮更大的力量,現在則是不得不通,又很想通的一個罩門。此次,斐娟新書《膽小存錢,不如勇敢賺錢!》讓我有了新的啟發與更多的求知慾望,更希望讀了本書的朋友,在金錢「富有」之後,也要關心自己及家人的健康,並進一步發揮大愛,一起為保肝志業而努力,讓人人有好心「肝」,讓心靈更富有,台灣更美好!阿門!
推薦序  因為鈔票貶值,所以要勇敢賺錢! 
財金文化事業股份有限公司董事長 謝金河
  「膽小存錢,不如勇敢賺錢!」恭喜斐娟小姐出版新書!這本書在當前時空背景下出版,可說是正是時候。自從1990年股市從12682點崩跌而下,全民瘋投資理財的時代,也隨著投資人在股海受到重傷害,逐漸離場,股市也逐漸式微;台灣的投資人也從股海裡衝鋒陷陣的勇將,進入到投資保守的階段。
  很多人不敢把錢放在股市裡,只好回頭買基金,也有人把錢放到銀行存定存,也有人買點黃金等增值。這幾年最顯著的變化是炒房,很多人會說,買股票賺了錢,什麼都沒有,買了房子至少可以住,可以看得到,這是全民炒房的時代。
  八十年代台股瘋狂的年代,大家都想辦法要把錢變大,那時候最流行的一句話是「你不理財,財不理你」!在全民理財的時代,大家都想辦法善用手中的現金,希望以錢滾錢,把手上的錢變更多;到了投資保守的年代,大家只祈求不要讓錢變少,守住身邊的錢,不要讓錢賠掉,就很不錯了。這是過去二十年投資觀念的大轉折。
  現在台灣又即將進入積極投資理財的年代,源頭是在金融海嘯後,美國為了拯救自己的經濟,不斷印鈔票購債,同時把利率降到0~0.25%;除了美國採取零利率政策外,歐洲、日本也都跟進。全世界四大經濟體,除了中國以外,都是低利率的國家。
  當錢存定存幾乎無利可圖的情況下,手上有資金的「有錢人」必須積極投資,因為這是鈔票貶值的年代!今年上半年,全球各項資產幾乎都上漲,像美國十年期公債約漲6.5%,黃金漲9.7%,全球股市也都漲多跌少,這都代表所有資產相對於現金都是增值的。
  既然鈔票貶值,就逼得有錢人必須積極投資!回頭看美國股市在零利率的時代,道瓊指數從6469點大漲到17000點以上,德國股市也從3588點大漲到萬點以上,日本日經指數在2013年也創下65%點七的大漲幅,所有低利率的國家股市皆大漲。
  台灣的情況也不例外。過去這幾年,大家對台灣經濟很悲觀,甚至在今年學運抗爭的時候,馬總統很沮喪地告訴大家,服貿若不通過,台灣經濟就完蛋了,但是服貿沒過,台灣股市居然瀕臨萬點。最近里昂證券出具一份報告,指稱台股目標價15300點,一時之間,再度點燃台灣投資人的萬點夢,這似乎又再度預告積極投資理財的時代再度來臨。斐娟小姐「膽小存錢,不如勇敢賺錢」,正好點出台灣未來要面對的這個大浪潮與大趨勢。
  這些年斐娟小姐從東森五十七台轉戰三立,挖掘議題愈來愈有力道,她利用主持電視節目的空檔,理出很多頭緒,透過個人的觀察,說出了很多投資大道理,這是她的私房理財術,也代表市井小民都可像她一般,從生活經驗中,透過細膩觀察,找到投資的脈絡。像「做股票為什麼要懶?」、「賺錢比存錢重要」、「二宅一生的住宅學」,都是很傳神的投資觀察。
  在台灣將進入積極理財的年代,大家看完這本書,準備「勇敢賺錢」吧!因為台股可能再度重現1990年代前後的全民瘋理財年代。
1.任何房子,將來有一天都是要賣的
那我現在就來談談,激勵我想理財的第一個夢想,想要有一個屬於自己的房子。
在談我的第一間房子前,請先記得我這句話:「不管是什麼樣的房子,將來有一天都是要賣的。」也就是說,無時無刻,我們都必須把房子將來怎樣才會賣得好的條件,放在心上。若不是這樣,你在脫手時就會付出代價,我自己就有過這樣的經驗。
買房子無疑是人生重要的大事,也是艱難且辛苦的決定。每一個經歷縮衣節食看過數十間房子才下決心買房的人,都有過這樣的心情:我會和這房子天長地久,我將在這裡結婚、生子、老死……但事實上是這樣嗎?
我們回想我們找第一份工作的心情、交往的第一個男女朋友、人生的第一支手機、第一部車、第一支勞力士錶……,最後呢?工作不知換了幾個,新郎新娘少有初戀情人,新車情結慢慢已經麻痺,勞力士錶早就覺得老套,房子呢?有一天一定會賣!
以我自己的經驗來看,只站在自己當時的立場來挑房子,是很危險的。
我在民國87年,買了我人生中第一間房子。那是在台北市信義路安和路口的一間小套房。當時的我單身不婚,早出晚歸,收入尚可,積蓄不多。我覺得既然是我一個人生活,待在家裡的時間又不多,只要找一間交通方便、覓食容易的小套房就夠了。這是一間13.5坪,挑高四米二的小套房,非常符合我的需求。
當時,前一年,民國86年的股市指數,高點曾衝到10256點,雖然隔了一年,有些壓回,但整體環境熱絡、景氣預測樂觀,完全是一片榮景。我買的這間小套房,每坪單價五十萬,總價六百八十萬。當時新房子銀行給的貸款成數高,大約有八成左右,有些甚至可以貸款到九成。
受母親影響,我一直認為自己絕對要有間房子,以我當時的能力和需求,這是一個相當好的選擇,我當時深信不疑。交通這麼方便,坪數也很夠用。由於我一直夢想能夠擁有一間像小木屋的房子,木屋裡有著白紗拖地的浪漫窗簾,加上一個精緻小巧的廚房,於是不惜成本的請了一位室內設計師裝潢,麻雀雖小五臟俱全,四米二夾層隔成樓上樓下,全部做滿,樓下是客廳、廚房,高兩百到兩百二十公分,雖不高但對我綽綽有餘。樓上是臥室和書房,一百七十公分高,雖然有點壓迫感,但我可以站直就很理想了……一切的一切,都是為我量身打造,我實在滿意極了。
沒想到,母親後來搬到內湖住,我後來也到內湖的電視台工作;更萬萬沒想到,我的薪資收入三級跳,銀行利率從10%掉到2%,最萬萬想不到的是,這間當初我準備要和它天長地久的房子,我想賣了。
這時,問題來了!我要賣給誰?賣給小家庭,空間太小;賣給單身帥哥,高度太矮;賣給有為青年,地段太貴。
所以,我學會的第一堂房地產課就是,任何房子有一天都是會賣的,你在買的時候就要想,你將來要賣給誰?
2.「短褲」小套房vs.「白襯衫」三房
如果把房地產市場比喻成股市,那商辦就是法人鎖單,店面是主力標的,豪宅是大戶庫存,一般住宅是波段投資人的持股,而小套房則是融資籌碼。
一般融資籌碼的特性就是漲易遇壓、跌易超跌,景氣好的時候,會成為主力大戶試單的工具,在股市,主力大戶通常會在大筆買進前先小量用融資試單,試試看市場的水溫如何?賣壓重不重?小套房就如同股市中的融資籌碼,經常被投資客拿來做為測試市場氣氛或作價的標的。所以你會發現,景氣熱絡時,小套房通常會先漲,但真正能享受大波段漲幅的卻不是小套房,而是店面或豪宅。不幸的是,當景氣遇到寒冬時,小套房抵禦寒冬的能力最弱,最容易成為追殺的標的,非常難賣得出手,即使好運有了看得上眼的買家,也會因為套房難取得貸款而打退堂鼓,因此小套房的籌碼也最亂。
我買了那間小套房後,沒多久,就碰到了1998年本土金融風暴,在我們那棟樓,甚至有幾戶小套房一度跌到每坪37、38萬。距離我買的價格,大約跌了有26%之多。同時期在附近的一般住宅雖然也有跌價,但跌幅在5%到15%左右,不像小套房受景氣或利空的影響那麼大。這對我,無疑是場震撼教育,想不到人生的第一間房買了就大跌。
如果再加上我花在裝潢的錢,那套牢得就更深了。這間套房總價680萬,我花了120萬裝潢,等於占總價的18%左右,太高了。我後來發現,如果站在投資的角度,裝潢最好不要超過房價的15%。我算給你們看,假設用一間總價一千萬的房子來舉例,其實你的成本絕不是一千萬,裝潢15%就150萬了,持有成本加上售屋費用,包括代書費、契稅、房屋稅、地價稅、增值稅、不動產交易所得稅……等等哩哩叩叩的稅,不要算奢侈稅在內,最保守至少也要預算20萬,還有仲介費,仲介費買一賣四就要5%了,就當原價脫手吧,一千萬的5%也要50萬,這樣加起來,成本就至少是1220萬,這還不算貸款利息、修繕費、管理費……,回算回去,那一千萬的房子至少得漲22%才到本錢。可是你知道,我這是算少了,我一般估一間持有五年的房子,多半都得估30%價外成本,超過30%才有投資獲利喔,一間房子持有五年至少要漲30%才有賺,想一想,談何容易?那如果裝潢花了20%、30%,甚至更多呢?這就是為什麼我認為裝潢絕不要超過房價15%的原因了,那就更別提要是你的風格不為買家接受,還會被拿來做為殺價的理由呢。
套牢後,我決定把這間房子放著。擱置的過程中,我買了內湖我現在的住家,一直到2011年才把這間房子賣掉,我賣的時候一坪賣81萬,我持有這間套房13年,以我當初買的價格來算,一共漲了62%,看起來好像很多,其實年化報酬率不過就是4.8%,如果再把所有的價外成本算進去,我真正賺到的,是「住」而已。
但我有一位EMBA的同學,他告訴我,就在很接近的一段時期內,也就是11年前,他在安和路東帝士花園廣場買了一戶七十幾坪四房兩廳的住家,當時買的單價是每坪40萬,雖然買的是中古屋,然而,經過了11年後,他的同社區鄰居已經有人成交破百萬,整整漲了150%。
小套房的特性,你現在可以看得非常清楚了,那就是:漲得快,但是漲得不多,也漲得比別人少;跌得比別人快,比別人多。它是一種彈性最小的投資。
回到我剛開始說的,小套房如同股市中的融資籌碼,在股市,融資很少賺到大錢。
那麼,完美的答案究竟是什麼?我會跟你說,三房,永遠是主流。它就像男人的白襯衫,適合每一個場合,每一種時機,永遠不退流行。男人早上參加喪禮捻香、回到辦公室拜訪客戶、晚上參加喜慶宴客,同樣一件白襯衫,通通適合搭,只要換換領帶就可以了。三房的屋子就是這樣,你可以有各種安排,可以規劃書房、增加嬰兒房、父母房、客房或是麻將間,有多樣的選擇,同時,也適合各種不同情況的買家,可以是三代同堂者,也方便有小孩的家庭,就算是單身,也是很棒的個人化空間。
我剛說,買房時,千萬不要只站在自己的需求上考量,一定要想著,將來要賣給誰?所以,就算你是單身,也要盡可能選擇三房的產品,如果實在有預算上的困難,那麼,兩房的產品也很好。
如果說三房是男人的白襯衫,那兩房就可比做是POLO衫。現代人比較講求自然隨性,朋友聚會、運動打球、公司上班,穿POLO衫品味不錯又不失禮,當然,如果是重要正式的場合恐怕還是不太適當。也就是說,兩房的產品,大致上可以符合現代人的需求。現代人孩子生得少甚至不生,家庭成員簡單,不管是單身、頂客族,或是一個孩子的家庭,甚至是面臨空巢期的銀髮族,兩房多半已能滿足需求,除非是三代同堂或家裡孩子較多,否則兩房的房子,就像POLO衫,簡單、輕鬆,壓力不會太大。
我自從第一間房買了小套房,發現小套房就像休閒短褲,上班不能穿、請客不能穿,身材變胖了也不能穿後,第二間房子,我決定買一間三房的房子。
(104.10.8)
「人生有些事,要超出自己能力去做,
像摘果般,得掂起腳尖才摘得到
非信手拈來,自我的能力才能無形中成長」
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*買房,要考量將來要賣的,而非為自己量身即可
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*「二宅一生」買二間大眾化的房子,一住、一出租(若錢只夠買40坪,就買二間20坪),待房價漲了,可再換大的,再賣小的,不為紙上富貴

*投資機會,藏在財經新聞(只是基本功,且有行銷,炒新聞)之外,例氣象、國際新聞
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2.國際版.司法版.娛樂(提前發現投資機會,老闆出現在那一版嗅其聯想,在科技老闆出現在娛樂版或買賣藝術品X
新聞「索羅斯」出現時,即是政府要「護盤」時候,
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*股票死亡前十大,董監事持投低、質押高、持股低於10%
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*公司年終奬金多寡,等於是年報公開前隱形業績報告,短線上,有機會股價有紅包行情(除非黑天鵝)
*做股票要懶(因交成本高),懶的高枕無憂的方法:
1. 不融資、不借錢
2. 1年或2年,甚至3年才交易1次
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5. 農曆封關前一周,平均買進各龍頭股,年後開紅盤日後,第四周全部賣出
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《膽小存錢,不如勇敢賺錢:財經名主持人阿娟的私房理財術,教你投資穩穩賺!》  陳斐娟  

內容簡介

存一塊錢,你只擁有一塊錢,
但如果選對房子、挑對股票、買對保險,
投資一塊錢,你可以賺一百塊!
讓阿娟教你如何靈活運用複利的力量,
輕鬆投資,勇敢賺大錢!

  想存下第一桶金,先從改變付錢的習慣開始?
  為什麼房子要買在媽媽家隔壁最好?
  買預售屋不是跑第一,就是跑最後?
  買套房,就等著被套牢?
  股市有「二八法則」,買房地產也有「二八法則」?
  巴菲特買什麼都賺,為什麼你跟著買卻賠?
  怎樣才能避開地雷公司,讓你的股票不會變壁紙?
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財經節目名主持人阿娟從小就有賺錢腦,她不奉行「勤儉致富」,深信「賺錢」比「存錢」更重要!她不追求名牌和享樂,把賺來的錢都拿去好好投資。

在財經界鑽研多年,她觀察到市場的不敗法則,致力於投資房地產,如今名下擁有四間房子,不僅八年內就賺了一倍半,也讓她的財富像雪球般越滾越大!

阿娟認為理財最重要的就是「觀念」,觀念對了,買什麼都能賺!只要選對投資標的,靈活運用各項理財工具,你也能快速累積財富,實現人生的夢想!

作者簡介:陳斐娟
  輔大法律系財經組、政大EMBA畢業。曾擔任台視新聞主播、年代新聞主播及東森財經新聞台「夢想街57號」節目主持人,現為三立新聞台「54新觀點」節目主持人。
  進入新聞界後,先擔任電視台財經記者及新聞主播,之後轉為財經節目主持人,她專業理性的分析和富有親和力的主持風格,深受觀眾喜愛,並且代言多項金融產品與房地產。
  受到父親投資股票失利以及母親投資房地產翻身的影響,她不做投機性的股票投資,靠著多年來投資房地產的精準眼光,獲利上千萬!她也鼓勵大家不要夢想一夜致富,只要不怕失敗,勇敢地投資,就能創造出最大的財富。
 
推薦序  踮起腳尖摘蘋果 Smart智富月刊總編輯 朱紀中

  你有採蘋果的經驗嗎?記得念大學時,我曾到阿姨家打工,他們是台中東勢的果農,在梨山上的佳陽部落種蘋果。那一年的蘋果收成季,他們帶著我上山去採蘋果。看著結實累累的果樹,表哥們教我優先採收那些已經成熟的果子。根據他們的說法,長在高處的果子因為日照足,適時「套袋」後,通常色澤、口感都屬一流。不過,因為生長位置較高,必須踮起腳尖、或是爬到樹上才能摘下。

  這個難忘的採蘋果經驗,讓我對阿娟新書裡的一段文字特別有感覺。她在書中如此寫著:「人生有些事,要超出自己的能力去做……,最好是像踮腳尖摘蘋果那樣,得踮起來一下才摘得到,不是隨手即可捻來,這樣我們的能力才會在無形中成長……。」沒錯!就像好吃的蘋果長在高處一樣,人如果滿腦子只想著做些「錢多、事少、離家近」的工作,事業要有成就,恐怕很難。

  找工作、拚事業是如此,念書、做研究、運動、登山不也是一樣,如果沒有嘗試挑戰一些有難度的事情,人生豈不是太乏味、太無趣了!我同意,投資理財也一樣,如果完全不敢擔風險,只靠定存累積財富,除非本錢驚人,否則真的很難「存」出像樣的成績。相反的,如果願意冒合理的風險,只需要踮起腳尖、不必冒很大的風險去爬樓梯或是做什麼高難度的動作!碩大甜美的果實即可手到擒來。真的是如此嗎?阿娟在書裡提到的複利滾存試算公式,就值得大家拿來仔細研究一下。

  很多人想到投資理財,就說自己不願冒任何風險!不過,採訪股市新聞二十多年,我看到的成功者大多如阿娟所形容,他們多認為:「不要怕失敗,即使大部分投資都賠了錢,也比不投資要好!」說的再直接一點,人生最大的風險就是不投資。至於成功與失敗最大的分野,則在如何控制風險。控制的好,聰明人可以借錢投資賺大錢。控制的不好,一旦衝過頭,則會從聰明人變成小孩玩大車的莽夫!如果我兩個都不愛,完全不想冒風險、死抱現金,可不可以?答案是你同樣會離成功愈來愈遠,因為「通膨」將會把你手中的現金啃蝕殆盡。

  面對投資理財,你會選擇那一條路?希望阿娟蘊釀了兩年多才完成的這本新書,能助您找到最適合的道路,躋身成為理財投資的勝利組。也期待您的人生,因為體悟「踮起腳尖摘蘋果」的哲理,從此更添色彩!

推薦序 讓金錢更「富有」,「心肝」更美好 
肝病防治學術基金會董事長/台大醫學院名譽教授 許金川

  認識斐娟,是因為她當老師的母親──黃婉瓊,二十年前退休後毅然從事公益,在肝病防治學術基金會從義工做到總監,犧牲奉獻,不辭辛苦,不僅要經常帶領基金會同仁及志工們上山下海,全台走透透,為民眾做免費肝病篩檢,並且要嘔心瀝血,放下身段為籌募善款而努力。多年來基金會能日漸茁壯,為國人健康做出貢獻,她可以說厥功至偉。而長期以來,她全家人受她感召也紛紛投入義工的行列,像三女兒斐娟(阿娟),小女兒自由時報記者陳曉宜,也都義不容辭為基金會盡心出力,尤其斐娟,我看著她由十多年前的初生之犢,靠著自己的唸書進修,不僅拜師苦練標準閩南語,成為專業電視主播,更努力自修考取證券分析師執照,勤奮努力,終於成為知名財經節目主持人,她的成功絕非偶然,靠著是她過人的堅持、毅力、聰明與長期奮鬥使然!

  知道「阿娟」要出一本理財的書,讓我這個來自屏東鄉下的「阿肝」醫師,回想起二十多年前,因從事研究而負債數百萬,並接到廠商催債的「存證信函」,當時毫無概念,不知所懼,現在想起來,真的是向天借膽,荒唐至極。基金會民國八十三年成立,我也是到最近幾年才真正了解,要實現公益夢想,「勇於募款、善於理財」的必要性!

  多年來,我四處演講,其中有張投影片秀出了一大張仟元、一大張百元新台幣鈔票,每講至此,台下總是睜大眼(見錢眼開吧)!我一方面借鈔票上國父孫中山先生遺像及蔣中正肖像做對比,讓聽眾了解什麼是肝病末期的病容,一方面也藉機提醒大家「家財萬貫,不如健康一生」。不過,若善於理財,生活中沒有金錢的壓力,對「肝臟」應該是很好的!

  醫師,雖是專門的行業,但也只是365行當中的一行,多年來,在從事肝病防治推廣工作之中,越來越覺得「隔行如隔山」,越來越感受從病人及身邊各行各業朋友中吸收知識的重要,而理財,是以前我個人最不通,也不想通的一環,但基於要善用國人的愛心捐款,為基金會發揮更大的力量,現在則是不得不通,又很想通的一個罩門。此次,斐娟新書《膽小存錢,不如勇敢賺錢!》讓我有了新的啟發與更多的求知慾望,更希望讀了本書的朋友,在金錢「富有」之後,也要關心自己及家人的健康,並進一步發揮大愛,一起為保肝志業而努力,讓人人有好心「肝」,讓心靈更富有,台灣更美好!阿門!

推薦序  因為鈔票貶值,所以要勇敢賺錢! 
財金文化事業股份有限公司董事長 謝金河

  「膽小存錢,不如勇敢賺錢!」恭喜斐娟小姐出版新書!這本書在當前時空背景下出版,可說是正是時候。自從1990年股市從12682點崩跌而下,全民瘋投資理財的時代,也隨著投資人在股海受到重傷害,逐漸離場,股市也逐漸式微;台灣的投資人也從股海裡衝鋒陷陣的勇將,進入到投資保守的階段。

  很多人不敢把錢放在股市裡,只好回頭買基金,也有人把錢放到銀行存定存,也有人買點黃金等增值。這幾年最顯著的變化是炒房,很多人會說,買股票賺了錢,什麼都沒有,買了房子至少可以住,可以看得到,這是全民炒房的時代。

  八十年代台股瘋狂的年代,大家都想辦法要把錢變大,那時候最流行的一句話是「你不理財,財不理你」!在全民理財的時代,大家都想辦法善用手中的現金,希望以錢滾錢,把手上的錢變更多;到了投資保守的年代,大家只祈求不要讓錢變少,守住身邊的錢,不要讓錢賠掉,就很不錯了。這是過去二十年投資觀念的大轉折。

  現在台灣又即將進入積極投資理財的年代,源頭是在金融海嘯後,美國為了拯救自己的經濟,不斷印鈔票購債,同時把利率降到0~0.25%;除了美國採取零利率政策外,歐洲、日本也都跟進。全世界四大經濟體,除了中國以外,都是低利率的國家。

  當錢存定存幾乎無利可圖的情況下,手上有資金的「有錢人」必須積極投資,因為這是鈔票貶值的年代!今年上半年,全球各項資產幾乎都上漲,像美國十年期公債約漲6.5%,黃金漲9.7%,全球股市也都漲多跌少,這都代表所有資產相對於現金都是增值的。

  既然鈔票貶值,就逼得有錢人必須積極投資!回頭看美國股市在零利率的時代,道瓊指數從6469點大漲到17000點以上,德國股市也從3588點大漲到萬點以上,日本日經指數在2013年也創下65%點七的大漲幅,所有低利率的國家股市皆大漲。

  台灣的情況也不例外。過去這幾年,大家對台灣經濟很悲觀,甚至在今年學運抗爭的時候,馬總統很沮喪地告訴大家,服貿若不通過,台灣經濟就完蛋了,但是服貿沒過,台灣股市居然瀕臨萬點。最近里昂證券出具一份報告,指稱台股目標價15300點,一時之間,再度點燃台灣投資人的萬點夢,這似乎又再度預告積極投資理財的時代再度來臨。斐娟小姐「膽小存錢,不如勇敢賺錢」,正好點出台灣未來要面對的這個大浪潮與大趨勢。

  這些年斐娟小姐從東森五十七台轉戰三立,挖掘議題愈來愈有力道,她利用主持電視節目的空檔,理出很多頭緒,透過個人的觀察,說出了很多投資大道理,這是她的私房理財術,也代表市井小民都可像她一般,從生活經驗中,透過細膩觀察,找到投資的脈絡。像「做股票為什麼要懶?」、「賺錢比存錢重要」、「二宅一生的住宅學」,都是很傳神的投資觀察。

  在台灣將進入積極理財的年代,大家看完這本書,準備「勇敢賺錢」吧!因為台股可能再度重現1990年代前後的全民瘋理財年代。



1.任何房子,將來有一天都是要賣的

那我現在就來談談,激勵我想理財的第一個夢想,想要有一個屬於自己的房子。

在談我的第一間房子前,請先記得我這句話:「不管是什麼樣的房子,將來有一天都是要賣的。」也就是說,無時無刻,我們都必須把房子將來怎樣才會賣得好的條件,放在心上。若不是這樣,你在脫手時就會付出代價,我自己就有過這樣的經驗。

買房子無疑是人生重要的大事,也是艱難且辛苦的決定。每一個經歷縮衣節食看過數十間房子才下決心買房的人,都有過這樣的心情:我會和這房子天長地久,我將在這裡結婚、生子、老死……但事實上是這樣嗎?

我們回想我們找第一份工作的心情、交往的第一個男女朋友、人生的第一支手機、第一部車、第一支勞力士錶……,最後呢?工作不知換了幾個,新郎新娘少有初戀情人,新車情結慢慢已經麻痺,勞力士錶早就覺得老套,房子呢?有一天一定會賣!

以我自己的經驗來看,只站在自己當時的立場來挑房子,是很危險的。

我在民國87年,買了我人生中第一間房子。那是在台北市信義路安和路口的一間小套房。當時的我單身不婚,早出晚歸,收入尚可,積蓄不多。我覺得既然是我一個人生活,待在家裡的時間又不多,只要找一間交通方便、覓食容易的小套房就夠了。這是一間13.5坪,挑高四米二的小套房,非常符合我的需求。

當時,前一年,民國86年的股市指數,高點曾衝到10256點,雖然隔了一年,有些壓回,但整體環境熱絡、景氣預測樂觀,完全是一片榮景。我買的這間小套房,每坪單價五十萬,總價六百八十萬。當時新房子銀行給的貸款成數高,大約有八成左右,有些甚至可以貸款到九成。

受母親影響,我一直認為自己絕對要有間房子,以我當時的能力和需求,這是一個相當好的選擇,我當時深信不疑。交通這麼方便,坪數也很夠用。由於我一直夢想能夠擁有一間像小木屋的房子,木屋裡有著白紗拖地的浪漫窗簾,加上一個精緻小巧的廚房,於是不惜成本的請了一位室內設計師裝潢,麻雀雖小五臟俱全,四米二夾層隔成樓上樓下,全部做滿,樓下是客廳、廚房,高兩百到兩百二十公分,雖不高但對我綽綽有餘。樓上是臥室和書房,一百七十公分高,雖然有點壓迫感,但我可以站直就很理想了……一切的一切,都是為我量身打造,我實在滿意極了。
沒想到,母親後來搬到內湖住,我後來也到內湖的電視台工作;更萬萬沒想到,我的薪資收入三級跳,銀行利率從10%掉到2%,最萬萬想不到的是,這間當初我準備要和它天長地久的房子,我想賣了。

這時,問題來了!我要賣給誰?賣給小家庭,空間太小;賣給單身帥哥,高度太矮;賣給有為青年,地段太貴。

所以,我學會的第一堂房地產課就是,任何房子有一天都是會賣的,你在買的時候就要想,你將來要賣給誰?

2.「短褲」小套房vs.「白襯衫」三房

如果把房地產市場比喻成股市,那商辦就是法人鎖單,店面是主力標的,豪宅是大戶庫存,一般住宅是波段投資人的持股,而小套房則是融資籌碼。

一般融資籌碼的特性就是漲易遇壓、跌易超跌,景氣好的時候,會成為主力大戶試單的工具,在股市,主力大戶通常會在大筆買進前先小量用融資試單,試試看市場的水溫如何?賣壓重不重?小套房就如同股市中的融資籌碼,經常被投資客拿來做為測試市場氣氛或作價的標的。所以你會發現,景氣熱絡時,小套房通常會先漲,但真正能享受大波段漲幅的卻不是小套房,而是店面或豪宅。不幸的是,當景氣遇到寒冬時,小套房抵禦寒冬的能力最弱,最容易成為追殺的標的,非常難賣得出手,即使好運有了看得上眼的買家,也會因為套房難取得貸款而打退堂鼓,因此小套房的籌碼也最亂。

我買了那間小套房後,沒多久,就碰到了1998年本土金融風暴,在我們那棟樓,甚至有幾戶小套房一度跌到每坪37、38萬。距離我買的價格,大約跌了有26%之多。同時期在附近的一般住宅雖然也有跌價,但跌幅在5%到15%左右,不像小套房受景氣或利空的影響那麼大。這對我,無疑是場震撼教育,想不到人生的第一間房買了就大跌。
如果再加上我花在裝潢的錢,那套牢得就更深了。這間套房總價680萬,我花了120萬裝潢,等於占總價的18%左右,太高了。我後來發現,如果站在投資的角度,裝潢最好不要超過房價的15%。我算給你們看,假設用一間總價一千萬的房子來舉例,其實你的成本絕不是一千萬,裝潢15%就150萬了,持有成本加上售屋費用,包括代書費、契稅、房屋稅、地價稅、增值稅、不動產交易所得稅……等等哩哩叩叩的稅,不要算奢侈稅在內,最保守至少也要預算20萬,還有仲介費,仲介費買一賣四就要5%了,就當原價脫手吧,一千萬的5%也要50萬,這樣加起來,成本就至少是1220萬,這還不算貸款利息、修繕費、管理費……,回算回去,那一千萬的房子至少得漲22%才到本錢。可是你知道,我這是算少了,我一般估一間持有五年的房子,多半都得估30%價外成本,超過30%才有投資獲利喔,一間房子持有五年至少要漲30%才有賺,想一想,談何容易?那如果裝潢花了20%、30%,甚至更多呢?這就是為什麼我認為裝潢絕不要超過房價15%的原因了,那就更別提要是你的風格不為買家接受,還會被拿來做為殺價的理由呢。

套牢後,我決定把這間房子放著。擱置的過程中,我買了內湖我現在的住家,一直到2011年才把這間房子賣掉,我賣的時候一坪賣81萬,我持有這間套房13年,以我當初買的價格來算,一共漲了62%,看起來好像很多,其實年化報酬率不過就是4.8%,如果再把所有的價外成本算進去,我真正賺到的,是「住」而已。

但我有一位EMBA的同學,他告訴我,就在很接近的一段時期內,也就是11年前,他在安和路東帝士花園廣場買了一戶七十幾坪四房兩廳的住家,當時買的單價是每坪40萬,雖然買的是中古屋,然而,經過了11年後,他的同社區鄰居已經有人成交破百萬,整整漲了150%。

小套房的特性,你現在可以看得非常清楚了,那就是:漲得快,但是漲得不多,也漲得比別人少;跌得比別人快,比別人多。它是一種彈性最小的投資。

回到我剛開始說的,小套房如同股市中的融資籌碼,在股市,融資很少賺到大錢。
那麼,完美的答案究竟是什麼?我會跟你說,三房,永遠是主流。它就像男人的白襯衫,適合每一個場合,每一種時機,永遠不退流行。男人早上參加喪禮捻香、回到辦公室拜訪客戶、晚上參加喜慶宴客,同樣一件白襯衫,通通適合搭,只要換換領帶就可以了。三房的屋子就是這樣,你可以有各種安排,可以規劃書房、增加嬰兒房、父母房、客房或是麻將間,有多樣的選擇,同時,也適合各種不同情況的買家,可以是三代同堂者,也方便有小孩的家庭,就算是單身,也是很棒的個人化空間。

我剛說,買房時,千萬不要只站在自己的需求上考量,一定要想著,將來要賣給誰?所以,就算你是單身,也要盡可能選擇三房的產品,如果實在有預算上的困難,那麼,兩房的產品也很好

如果說三房是男人的白襯衫,那兩房就可比做是POLO衫。現代人比較講求自然隨性,朋友聚會、運動打球、公司上班,穿POLO衫品味不錯又不失禮,當然,如果是重要正式的場合恐怕還是不太適當。也就是說,兩房的產品,大致上可以符合現代人的需求。現代人孩子生得少甚至不生,家庭成員簡單,不管是單身、頂客族,或是一個孩子的家庭,甚至是面臨空巢期的銀髮族,兩房多半已能滿足需求,除非是三代同堂或家裡孩子較多,否則兩房的房子,就像POLO衫,簡單、輕鬆,壓力不會太大。

我自從第一間房買了小套房,發現小套房就像休閒短褲,上班不能穿、請客不能穿,身材變胖了也不能穿後,第二間房子,我決定買一間三房的房子。

台長: jean

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