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保火險即包括地震險 每年保費不過千元 多一層保障 中古屋買賣 別忘了辦保險移轉

【記者鄭育容／台北報導】

房貸戶注意囉，買房辦貸款別忘投保一套「火災地震險」，中古屋買賣更不要忽略辦理保險移轉，前後屋主可以移交或者換算保險期數付費。

【2004/06/19 星期六 聯合報/C3版/房地產】

為提供住家保障，民國91年4月1日起，政府已開始實施「住宅火災及地震基本保險」制度，也就是住宅火災及地震基本保險自動結合，住宅火災保險單中自動涵蓋地震基本保險，只要投保火險即可獲得地震險的共同保障。

北區房屋表示，國人買房屋保險的觀念比較被動，多半為銀行受理房貸時，會要求民眾投保以保障債權。基本的住宅產險費用並不高，每年保費不過千元上下，民眾可以多一層保障。

地震基本保險採全國單一費率，舉例來說，保險金額為120萬元，每年保險費繳付1459元；如果保險金額低於120萬元，保險費則按比例減少，保險期間為一年，保單到期必須每年辦理續保。

許多房貸戶都搞不清楚，當賣房子、提早還房貸或是房貸搬家，十之八九會忘了要回部分保費，或是變更保險受益人，傻呼呼的每次房貸搬家就重辦住宅火險，平白讓保險公司多賺錢。比方說，如果出售房屋，一年期的火險保單未到期的部分是可以申請退費的，假設12月3日到期，6月1日售屋過戶，6/1~12/31這段期間的保費是可退費的，部分產險公司會收違約金。

如果買方願意承接賣方的原保單，則可以向產險公司申請保單轉移，經保險公司同意後簽發文件，將被保險人由售屋人變更為購屋人姓名就可以了。

北區房屋不動產研究室建議，火災保險，其保險金額的訂定，牽涉的因素很多，例如：建築物本身的造價、裝潢的多寡，往往不是一般的消費者所能瞭解及決定，這時不妨向保險公司的人員洽詢。而當銀行要求投保火險時，不妨估計建築物內動產的實際價值後，再依下列幾點建議評估考慮：

1.建築物價值是指房屋本身的造價（不含土地的價值）及裝潢，譬如房屋300萬元，裝潢60萬元，共計360萬元為本身造價，如果是新屋，則應投保建築物360萬元為足額保險；如已使用一段期間，則需扣除折舊。

2.建築物內動產，如屋內的家具、電器、衣物、音響、電腦等，被保險人可先將大項貴重物品的價格加總後，再加上零星物品的大略合計，扣掉折舊後再予以投保。

3.依據現有火險附加險的承保範圍，選擇適合的險種投保。如颱風險、竊盜險等。

4.考慮保費是否在負擔範圍內。

5.詳閱保險契約條款，不瞭解的地方可請教承辦人員。

6.計劃出售房屋之前，應考慮將保險單轉移給房屋承接者，或至保險公司辦理解約的退費手續。

按照中古屋的交易經驗，由於產險保費不高，許多賣方會將產險直接移轉給買方，如此一來也算送給買方，不過，住宅產險是每年續約，接手的買方可別忘了。